Ja jums ir 1.5 miljoni ASV dolāru pensijas uzkrājumi, jums klājas vairāk nekā piecas reizes labāk nekā vidējam pensionāram, kuram ir tikai 279,997 1.5 USD. Taisnība, ka XNUMX miljonu dolāru pensijā var pietikt bezgalīgi, ja neiztērējat ne centa, vai arī vienu dienu, ja iegādājaties jaunu jahtu. Tas, cik ātri jūs iztērēsiet savu naudu, lielā mērā ietekmēs tās ilgumu, taču to ietekmē arī tas, kur jūs to glabājat. Riskanti ieguldījumi var ātri pazust, bet, turot to “drošībā” skaidrā naudā, jūs aktīvi zaudēsit pret inflāciju. Darbs ar a finanšu konsultants var palīdzēt jums maksimāli palielināt ietaupījumus un pagarināt jūsu naudas pietikšanu pensijā.
Nosakot, cik daudz jums ir
Jūs varat domāt, ka jums ir 1.5 miljoni USD aiziešana pensijā, taču, rūpīgāk pārbaudot savus aktīvus un ienākumu plūsmas, varat saprast, ka jums ir vairāk. Rūpīga inventarizācija var palīdzēt noteikt ne tikai to, cik ilgi pietiks 1.5 miljonu dolāru, bet arī to, cik daudz jūs varat saprātīgi tērēt katru gadu.
Pensijas līdzekļi
Papildus 1.5 miljoniem ASV dolāru jums var būt arī citi aktīvi, kurus vēlāk varēs izmantot, lai papildinātu savus ienākumus, vai arī tie tiks iekļauti jūsu mantinieku īpašumā. Citi aktīvi, kas jāņem vērā aprēķinos, var ietvert:
Nekustamie īpašumi ko var izmantot, lai nodrošinātu īres ienākumus, pārdotu vēlāk vai dāvinātu mantiniekiem, piemēram, brīvdienu mājām vai ieguldījumu īpašumiem.
Atpūtas aprīkojums, ko var pārdot vai iznomāt, piemēram, laivas, RV, ceļojumu piekabes un apvidus transportlīdzekļus.
Jūsu darbs IR Klientu apkalpošana kapitāls, ko esat izveidojis savā mājā ja apsverat iespēju samazināt darbinieku skaitu vai pārcelties uz lētāku rajonu, lai samazinātu izdevumus.
Ienākumi no pensijas
Papildus ienākumiem no jūsu pensijas kontiem jums, iespējams, ir arī citi ienākumu avoti, kas samazinās summu, kas jums jāizņem, lai uzturētu savu dzīvesveidu. Citi ienākumu veidi, kas jums varētu būt pensijā, ir:
Aprēķiniet, cik daudz jūs varat sagaidīt regulāri mēnesī, un zemāk esošajā ikmēneša izdevumu sadaļā atņemiet to no ikmēneša nepieciešamā daudzuma. Neregulāriem ienākumiem vai gada ienākumiem, piemēram, honorāriem vai mantojumiem, varat izvēlēties tos amortizēt, pamatojoties uz to, kad plānojat tos saņemt, vai arī tos neņemt vērā savā plānošanā.
Kā noteikt, cik daudz jums nepieciešams mēnesī
Lielākā daļa finanšu konsultantu piekrīt, ka vidējam pensionāram pensijā būs jāaizstāj 80% no saviem pirmspensijas ienākumiem. Šie 80%, visticamāk, būs mainīgi. Dažus gadus jums var būt jāmaksā kāzas vai ceļojumi, un dažus gadus jūs varat palikt mājās.
Mičiganas Universitātes Pensiju un invaliditātes pētījumu centra pētījumi atklāja, ka pensijas izdevumi laika gaitā samazinās visos sociālekonomiskajos līmeņos. Lai gan turpmākajos gados varat tērēt vairāk veselības aprūpei, jūs netērēsit ne tuvu tik daudz, cik pirmstermiņa pensionēšanās gados kruīzu, ceļojumu, ēdināšanas un izklaides gados.
Ja esat jauns, lai dotos pensijā, jūs varat plānot ik mēnesi tērēt 80% no saviem ienākumiem, taču nekrītiet panikā, ja dažos gados tērējat vairāk, it īpaši sākumā. Jūs pavadījāt visu savu dzīvi, krājot šiem gadiem, un ir pienācis laiks tos izbaudīt, kamēr vēl varat.
Izmantot budžets izsekošanas rīks, piemēram, Mint, Personal Capital vai jums ir nepieciešams budžets, lai plānotu un izsekotu savus izdevumus. Ieplānojiet ceturkšņa reģistrēšanos ar savu dzīvesbiedru, lai pārliecinātos, ka tērējat tur, kur tas jums ir vissvarīgākais. Ieplānojiet ikgadēju reģistrēšanos vai biežāk, runājiet ar savu finanšu konsultantu, lai pārliecinātos, ka joprojām esat uz pareizā ceļa.
Ieguldījums pensijai
Var būt vilinoši likt visu savu ietaupījumi skaidrā naudā, kad tu tuvosies vai ienāc aiziešana pensijā. Galu galā skaidra nauda nezaudē naudu, vai ne? Nepareizi. Naudas glabāšana skaidrā naudā ir vienīgais ieguldījums, kas aktīvi zaudēs naudu inflācijas dēļ.
Ja dodaties pensijā 62 gadu vecumā, varat pamatoti sagaidīt, ka nodzīvosit līdz 82 gadiem, ja esat vīrietis, vai gandrīz līdz 85 gadiem, ja esat sieviete, liecina dati no Sociālās drošības administrācija. Tas nozīmē, ka jūsu 1.5 miljonu ASV dolāru portfelim ir jākalpo vismaz 20 gadus, taču tas var arī pieaugt. Laiks ir katra investora draugs.
Lūk, cik ātri jums beigtos nauda ar katru portfeļa veidu, pieņemot, ka jums ir 1.5 miljonu dolāru portfelis un katru gadu jūs izņemtu 60,000 3.8 ASV dolāru, kas katru gadu izņem par XNUMX% vairāk inflācijas, kas ir vēsturiski vidējais gada rādītājs. inflācija likme kopš 1960. gada.
Naudas portfelis
Izņemot 60,000 1.5 USD katru gadu no 18 miljonu dolāru portfeļa, kas tiek glabāts skaidrā naudā, 1.5 gadu laikā jums pietrūks naudas. Lai gan 60,000 miljoni ASV dolāru, dalīti ar 25 XNUMX ASV dolāru, ir XNUMX gadi, inflācijas līmenis nozīmē, ka jums katru gadu būtu pakāpeniski jāizņem vairāk naudas, lai iegūtu tādu pašu pirktspēju un ātrāk beigtos nauda.
Obligāciju portfelis
Sagaidāms, ka 1.5 miljonu ASV dolāru portfelis, kas pilnībā sastāv no obligācijām, kas paredzētas inflācijas tempam, ilgs 25 gadus. Lai gan jums pakāpeniski būs jāizņem vairāk no sava portfeļa, lai iegūtu tādu pašu pirktspēju, jūsu portfelim vajadzētu sekot līdzi inflācijas līmenim vai pat pārspēt to.
Akciju portfelis
Vidējā gada ienesīguma likme akciju tirgū, ko mēra ar S&P 500, vēsturiski ir bijusi aptuveni 10%. Izmantojot šo atdeves likmi un joprojām izņemot USD 60,000 3.8 gadā, palielinot mūsu izņemšanas līmeni par 1.5% atbilstoši inflācijai gadā, XNUMX miljonu USD portfelis varētu ilgt bezgalīgi.
Bet vidēji gada peļņas likmes nestāsti visu attēlu. Daži gadi ir uz leju, un daži gadi ir uz augšu. Lai gan akciju tirgum kopumā laika gaitā klājas labi, ja izvēlaties atsevišķas akcijas, varat to visu zaudēt. Indeksu fonda diversifikācija, kas ļauj jums iegūt niecīgas daļas no visa akciju tirgus, var palīdzēt mazināt risku, bet nepadara akcijas par drošu likmi.
Ja jūs zaudējat ievērojamu daļu sava portfeļa, krītat panikā un pārdodat savus ieguldījumus, jūs esat bloķējis zaudējumus. Ja fondu tirgus kļūst mazāks, kad aiziet pensijā, un ir palielinājušies izdevumi ar lielāku izņemšanu, jūsu portfelis, iespējams, nekad neatgūsies. Tikai jūs zināt savu riska toleranci. Darbs ar finanšu konsultantu var palīdzēt jums noteikt pareizo veidu, kā ieguldīt savu portfeli, lai nodrošinātu ilgtermiņa stabilitāti.
Bottom Line
Cik ilgi būs 1.5 miljoni dolāru pēdējais pensijā galvenokārt ir atkarīgs no tā, cik ātri jūs iztērējat naudu. Ja jums ir stabils un saprātīgs izņemšanas līmenis un jūsu portfelis tiek ieguldīts drošā un gudrā veidā, jūsu nauda var ilgt bezgalīgi. Ja izņemsiet pārāk daudz, it īpaši sākumā, ieguldīsiet tos nestabilos aktīvos vai atstāsiet to savā bankas kontā, iespējams, jums beigsies nauda, pirms beigsies laiks tās iztērēšanai.
Padomi pensijas plānošanai
Strādājot ar finanšu konsultantu, jūs varat pārliecināties, ka esat uz pareizā ceļa, ņemot vērā to, cik daudz naudas jums būs nepieciešams jūsu zelta gados. Konsultanti var palīdzēt jums izveidot pensiju plānu un pat pārvaldīt jūsu īpašumus jūsu vietā. Finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim pārbaudītiem finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Nodokļi ir vēl viens pensionēšanās apsvērums, ko nevajadzētu uztvert viegli. Iespējams, vēlēsities izplānot dzīvesvietu, pamatojoties uz noteiktiem nodokļu atvieglojumiem. Šeit ir labākie štati, lai dotos pensijā par nodokļiem.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/Goodboy Picture Company, ©iStock.com/roberthyrons, ©iStock.com/Moyo Studio
Ziņa Cik ilgi pensijā pietiks 1,500,000 XNUMX USD? parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/long-1-500-000-last-140042740.html