Federālo rezervju dati liecina, ka vidējie ietaupījumi Amerikas Savienotajās Valstīs pensijas vecumā ir tikai 255,200 400,000 USD. Tātad, ja pensijas vecumā jums ir 400,000 XNUMX USD aktīvi, apsveicam! Jums iet daudz labāk nekā vidēji. Bet cik ilgi pietiks jūsu naudas? Atbilde būs atkarīga no jūsu ieguldījumu sadalījuma, tērēšanas paradumiem un citām ienākumu plūsmām. Šeit ir daži rīki, kas palīdzēs jums noteikt pieejamos līdzekļus un vēlamos izdevumus, lai jūs varētu izdzīvot pensijā ar XNUMX XNUMX USD.
A finanšu konsultants var palīdzēt jums izveidot finanšu plānu jūsu pensionēšanās vajadzībām un mērķiem.
Kā noteikt savus aktīvus un pieejamās ienākumu plūsmas
Zinot to, kas jums ir pieejams, būs liela ietekme uz to, cik ilgi jūs varat pamatoti sagaidīt, ka jūsu nauda pietiks. Katrs ienākumu avots, kas jums var būt pensijā, samazinās jums nepieciešamo summu izstāties no sava portfeļa. Potenciālo ienākumu avoti var ietvert:
Papildus saviem 400,000 XNUMX USD pensijas kontos jums var būt arī aktīvi, kurus vēlāk var izmantot, lai papildinātu savus ienākumus. Līdzekļos var būt:
Jūsu mājās esošais pamatkapitāls, ko varētu refinansēt, lai samazinātu hipotēku, vai pārdot, lai iegādātos mazāku mājokli zemākas dzīves dārdzības rajonā, lai samazinātu izdevumus.
Citi nekustamie īpašumi, ko varētu pārdot vai iznomāt, piemēram, brīvdienu mājas.
Otrs transportlīdzeklis, ko varētu pārdot, ja jūsu mājsaimniecībai vairs nav vajadzīgi divi pensijā.
Atpūtas aprīkojumu, piemēram, ceļojumu piekabes, visurgājējus, sniega motociklus un laivas, var pārdot vai iznomāt, kad tos neizmantojat.
Rūpīga savu īpašumu izvērtēšana var palīdzēt noteikt, kur atrodas jūsu vērtības, un atklāt jaunumus ienākumu plūsmas. Varbūt vēlaties saglabāt savas ģimenes ziemas mājiņu līdz jaunākajiem absolventiem. Nosakot, ko un kad vēlaties pārdot, varat plānot pašreizējos un turpmākos izdevumus.
Nosakiet vēlamos izdevumus
Jūs esat strādājis visu savu dzīvi, un tagad ir pienācis laiks gūt labumu. Lai gan vēlaties pārliecināties, ka par jums rūpēsies nākotne, jums ir arī jāizbauda tas, par ko esat strādājis.
Ar novecošanas realitāti ir grūti saskarties, taču var pienākt brīdis, kad vairs nevarēsit iekāpt gondolā, lai airētu cauri Venēcijai, vai doties izbraucienā ar plostu. Laiks pabeigt savu bucket sarakstu nav tad, kad esat deviņdesmitajos gados ratiņkrēslā, bet gan tad, kad beidzot ir laiks, nauda un veselība, lai to izbaudītu.
Nedaudz izpļāpieties, taču sekojiet līdzi tēriņiem un pārliecinieties, ka tie ir saistīti ar to, kas jums patiešām ir vissvarīgākais. Līdzsvarojot savas vēlmes pēc bagātas dzīves sešdesmitajos gados, nevajadzētu maksāt par to, ka astoņdesmitajos gados nevarēsit atļauties veselības aprūpi mājās.
Tradicionāli finanšu konsultanti ir vienojušies, ka vidējam pensionāram 80% no saviem pirmspensijas ienākumiem būs jāaizstāj ar uzkrājumiem un Sociālā nodrošinājuma pabalsti. Taču Mičiganas Universitātes Pensiju un invaliditātes pētījumu centra jaunie pētījumi liecina, ka pensijas izdevumi laika gaitā samazinās visos sociālekonomiskajos līmeņos.
Jums joprojām ir jāpaliek malā nauda, taču jums, iespējams, nav jāparedz, ka katru pensionēšanās gadu iztērēsiet 80% no saviem pirmspensijas ienākumiem.
Drošas izņemšanas likme
Var būt grūti noteikt drošu izņemšanas likmi no jūsu ieguldījumiem to ilgtermiņa lietošanai. Ekspertu viedokļi atšķiras, taču ir viens plaši pieņemts drošas izņemšanas rādītājs 4% noteikums, kas tika izveidots, pamatojoties uz Trinity pētījumu, kas publicēts 1998. gadā.
Noteikums būtībā nosaka, ka jūs varat izņemt 4% gadā no labi diversificēta pensiju portfeļa, katru gadu pielāgot savus 4% inflācijai un sagaidīt, ka jūsu nauda pietiks vismaz 30 gadus.
Izmantojot mūsu portfeli 400,000 4 USD apmērā un 16,000% izņemšanas likmi, jūs varētu katru gadu izņemt USD 30 2,000 no saviem pensijas kontiem un sagaidīt, ka jūsu nauda pietiks vismaz 40,000 gadus. Ja, teiksim, jūsu sociālās apdrošināšanas čeki ir USD XNUMX mēnesī, jūsu kopējie gada ienākumi pensijā būtu USD XNUMX XNUMX.
Ar to var nepietikt jūsu pašreizējam dzīvesveidam, tāpēc jums var nākties apsvērt savu prioritāšu un izdevumu pārkārtošanu. Ja izdevumu koriģēšana nav iespējama, var būt nepieciešama aktīvu likvidācija, īres ienākumu plūsmu attīstība vai jēgpilna nepilna laika darba atrašana.
Ja pensijas sākumā izņemsiet pārāk daudz no sava portfeļa, jūsu ieguldījumi nespēs pieaugt un tiks būtiski ietekmēti jūsu pieejamie līdzekļi pensionēšanās beigās. Lai gan vēlāk varat tērēt mazāk, tomēr vēlēsities būt uzmanīgiem. Darbs ar finanšu konsultantu var palīdzēt jums redzēt liela portfeļa izņemšanas individuālo ietekmi uz jūsu finansiālo stāvokli ilgtermiņā.
Grunts līnija
Ja jūs nekad netērējat savu naudu, 400,00 400,000 $ pietiks bezgalīgi. Triks nav noteikt, cik ilgi jums pietiks 400,000 XNUMX USD pensijā, bet gan tas, kā vislabāk iztērēt savus XNUMX XNUMX USD. Jo vairāk jūs tērēsit tagad, jo mazāk jums būs vēlāk. Jo mazāk jūs tērējat tagad, jo vairāk jūs varētu vēlēties, lai jūs būtu baudījuši savu ietaupījumu augļus, kamēr jums vēl bija vitalitāte to darīt.
Neviens nevar precīzi pateikt, kur atrodas jūsu vērtības vai kad beigsies jūsu laiks. Tikai jūs varat zināt, kuru nožēlu jūs izjutīsit vairāk — nožēlu par neietaupījumu vai nožēlu par neiztērēšanu.
Pensijas plānošanas padomi
A finanšu konsultants var palīdzēt jums izveidot finanšu plānu jūsu pensionēšanās vajadzībām un mērķiem. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim pārbaudītiem finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Ja vēlaties uzzināt, cik daudz naudas jums būs līdz pensijai, SmartAsset bezmaksas kalkulators var palīdzēt iegūt tāmi.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock/South_agency, ©iStock/staticnak1983, ©iStock/Luke Chan
Ziņa Cik ilgi pietiks 400 XNUMX USD pensijā? parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/long-400k-last-retirement-140004125.html