Cik daudz Roth reklāmguvumu gadā atļauj IRS?

Roth Individual Retirement Account (IRA) var piedāvāt nodokļu atvieglojumus beznodokļu izņemšanas veidā pensijā. Ja jums ir tradicionāls IRA vai 401(k), varat izmantot Roth konversiju, lai mainītu savu pensijas uzkrājumu nodokļu statusu. Vai vēlaties uzzināt, cik daudz Roth reklāmguvumu gadā atļauj IRS? Labā ziņa ir tā, ka tie ir neierobežoti, lai gan ir daži nodokļu noteikumi, kas jāpatur prātā, pārvēršot pensijas kontus.

A finanšu konsultants var palīdzēt jums izveidot finanšu plānu jūsu pensionēšanās vajadzībām un mērķiem.

Roth IRA konvertēšanas pamati

A Roth IRA konversija, kas pazīstams arī kā backdoor Roth, ļauj pārvērst tradicionālās pensijas konta iemaksas Roth iemaksās. Konvertējamie aktīvu veidi ir šādi:

Katrs no šiem kontiem tiek finansēts ar dolāriem pirms nodokļu nomaksas, un kvalificēta naudas izņemšana tiek aplikta ar nodokli pēc jūsu parastās ienākuma nodokļa likmes. Pārvietojot šos aktīvus uz Roth IRA, jūs, aizejot pensijā, varat gūt labumu no beznodokļu izņemšanas.

Tomēr ir brīdinājums. Pārvēršot tradicionālos pensijas konta aktīvus par Roth aktīviem, jums tas būs jādara konvertēšanas laikā maksā parasto ienākuma nodokli. Labā ziņa ir tā, ka tik ilgi, kamēr pabeidzat pārsūtīšanu no pilnvarnieka uz pilnvaroto personu, jums nav jāuztraucas par 10% priekšlaicīgas izņemšanas soda samaksu.

Cik daudz Roth reklāmguvumu gadā atļauj IRS?

IRS nenosaka ierobežojumu Roth reklāmguvumu skaitam gadā, ko varat veikt. Jūs varat pārvērst visus savus ietaupījumus uz Roth IRA vienā piegājienā vai sadalīt tos vairākos reklāmguvumos visa gada garumā.

Varat arī pabeigt Roth IRA konvertēšanu vairāku gadu laikā, kas var būt jēga noteiktās situācijās. Lielas naudas summas konvertēšana vienlaikus var izraisīt ievērojamu nodokļu rēķinu, ja jūs nonākat augstākā nodokļu kategorijā. Vairāku reklāmguvumu veikšana vairāku gadu laikā varētu palīdzēt atvieglot saistīto nodokļu slogu.

Nav dolāru summas ierobežojumu, cik daudz varat konvertēt uz Roth IRA. IRS tomēr uzliek ierobežojumi iemaksām Roth IRA. Ikgadējais limits ir 6,000 ASV dolāru 2022. gadam un 6,500 ASV dolāru 2023. gadam. Noguldītājiem vecumā no 1,000 gadiem ir atļauta papildu iemaksa 50 ASV dolāru apmērā.

Stāsts turpinās

Kā tiek aplikti ar nodokli Roth IRA reklāmguvumi?

Pārvēršot tradicionālos IRA vai 401(k) aktīvus par Roth IRA, IRS pieprasa maksāt parasto ienākuma nodokli par summu. Pretējā gadījumā jūs saņemtu visus nodokļu atvieglojumus, nemaksājot taisnīgu nodokļu daļu no jūsu ieguldījumu ieņēmumiem.

Jūs varētu izmantot daļu no aktīviem, ko konvertējat, lai samaksātu nodokli, taču parasti tam nav jēgas, ja vien neesat 59 ½ vai vecāks. IRS novērtē a 10% sods par priekšlaicīgu izņemšanu no tradicionālajiem pensijas kontiem, kas ietver līdzekļus, ko izmanto, lai samaksātu nodokļus par reklāmguvumiem. Tātad jūs tikai palielinātu savas nodokļu saistības, ja izvēlēsities iet šo ceļu.

Kad konvertēšana būs pabeigta, jums vairs nebūs jāmaksā nodokļi vai soda naudas par pārskaitīto summu. Tomēr, pārejot uz Roth IRA, jums ir jāapzinās piecu gadu loma.

Roth IRA konversijas piecu gadu noteikums

Jūsu darbs IR Klientu apkalpošana piecu gadu noteikums Roth IRA ir vienkāršs. Tajā teikts, ka visi konvertētie līdzekļi ir jāatstāj tikai savā Roth kontā vismaz piecus gadus, pirms varat tos izņemt. Pretējā gadījumā jums būs jāmaksā IRS 10% priekšlaicīgas izņemšanas sods, ja vien neesat vecāks par 59 ½.

Šis noteikums attiecas uz konvertētajiem līdzekļiem, nevis sākotnējām iemaksām. Tos var atsaukt bez nodokļiem un soda naudas jebkurā laikā.

Runājot par to, kad pulkstenis sāk skaitīt atpakaļ piecu gadu noteikumā Roth IRA konvertēšanai, tas sākas tā kalendārā gada pirmajā dienā, kurā konvertēšana ir pabeigta. IRS nosaka katra gada 31. decembri Roth IRA konversijas pabeigšanai.

Ir viena svarīga lieta, kas jāņem vērā, ja plānojat vairākus reklāmguvumus vienā gadā vai dažādos gados. Uz katru konversiju attiecas savs piecu gadu noteikums. Šī iemesla dēļ ir svarīgi sekot līdzi reklāmguvumu pabeigšanai, lai jūs zinātu, kad varat izņemt savus Roth ietaupījumus, neiedarbinot 10% priekšlaicīgas izņemšanas sodu.

Vai jums vajadzētu pārvērsties par Roth IRA?

Ikviens var pārvērst tradicionālos pensijas uzkrājumus Roth IRA neatkarīgi no ienākumiem vai pieteikuma statusa. Tomēr tas, vai ir jēga to darīt, var būt atkarīgs no vairākiem faktoriem.

Roth IRA konversiju varētu būt vērts apsvērt, ja:

• Sagaidiet, ka, aizejot pensijā, būsiet tajā pašā vai augstākā nodokļu kategorijā

• Nevajadzēs piekļūt konvertētajiem Roth īpašumiem vismaz piecus gadus

• Var segt jūsu konvertācijas nodokļa rēķinu no savas kabatas

• Var pieprasīt pietiekamus nodokļu atskaitījumus vai kredītus, lai samazinātu jūsu kopējās nodokļu saistības konvertēšanas brīdī

No otras puses, iespējams, vēlēsities vēlreiz apsvērt, vai jums būs jāizmanto daži no konvertētajiem aktīviem, lai samaksātu maksājamos nodokļus, vai arī jūs plānojat, ka konvertēšanas rezultātā uz laiku nonāksiet daudz augstākās nodokļu kategorijās. Varat arī pārdomāt, vai, aizejot pensijā, būsiet zemākā nodokļu kategorijā vai dzīvojat valsts, kas neapliek ar nodokli pensijas ienākumus.

Pirms reklāmguvuma veikšanas ir jāpatur prātā vēl dažas lietas. Pirmkārt, jūs nevarat pārdomāt un vēlāk atgriezt līdzekļus. Kad konvertēšana ir pabeigta, tā ir galīga.

Tālāk varat konvertēt līdzekļus tikai līdz noteiktam vecumam. Kad jums būs 72 gadi, jums būs jāsāk lietot nepieciešamie minimālie sadalījumi (RMD) no tradicionālajiem pensijas kontiem. Jūs nevarat izmantot Roth IRA konvertēšanu kā risinājumu, lai izvairītos no RMD, kad esat sasniedzis 72 gadus.

Visbeidzot, padomājiet par laiku un to, kā piecu gadu noteikums varētu jūs ietekmēt. Ja zināt, ka nākamajos piecos gados jums būs nepieciešami vismaz daži no saviem pensijas līdzekļiem, iespējams, vēlēsities aizturēt daļu no saviem ietaupījumiem un pārvērst pārējos.

Grunts līnija

IRS neierobežo, cik daudz Roth IRA reklāmguvumu varat veikt, taču ir plusi un mīnusi, kas saistīti ar vairāku reklāmguvumu veikšanu. Profesionāļi, vairāki reklāmguvumi var palīdzēt jums sadalīt nodokļu saistības, lai jūs nesaņemtu milzīgu nodokļu rēķinu. Tomēr lielākais mīnuss ir tāds, ka jums joprojām būs jāmaksā ienākuma nodoklis un uz jums attieksies piecu gadu noteikums.

Pensijas plānošanas padomi

• Apsveriet iespēju runāt ar savu finanšu konsultants par labākajiem veidiem, kā pārvaldīt pensijas līdzekļus un nodokļus, ja apsverat Roth konversiju. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim pārbaudītiem finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

• Roth IRA konversija nav tas pats, kas IRA pārvēršana. Apgrozot, jūs pārvietojat naudu no viena pensijas konta uz citu. Piemēram, ja jūs pametat darbu, jūs varētu to izlemt Pārvērtiet savus tradicionālos 401(k) līdzekļus tradicionālajā IRA. Vai arī jūs varat pārvērst Roth 401(k) par Roth IRA. IRS ierobežo to, cik bieži jūs varat pārcelt līdzekļus. Parasti viena gada laikā no vienas un tās pašas IRA nevar veikt vairāk nekā vienu apgriezienu.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/Aum racha, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Luke Chan

Ziņa Cik daudz Roth reklāmguvumu jūs varat veikt gadā? parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.