Kopš Federālo rezervju sistēma ir paaugstinājusi savu federālo fondu efektīvo likmi līdz augstākais kopš 2007. gada decembra, pieaugušas arī procentu likmes dažāda veida kredītiem. Tās ir sliktas ziņas ikvienam, kas mēģina ņemt jaunus aizdevumus, piemēram, hipotēkas vai kredītlīnijas, taču labas ziņas cilvēkiem, kuri vēlas nopelnīt vairāk naudas no saviem neinvestētajiem uzkrājumiem, aizdodot naudu. Noguldījuma sertifikāti (CD) maksā jums saskaņotu likmi apmaiņā pret naudas aizdošanu bankai uz noteiktu laiku. Bet augstākas procentu likmes, ko maksā kompaktdiski, ir tikai daļa no vienādojuma. Otra daļa ir nodokļi, kas jāmaksā par šīm procentu likmēm. Sadalīsim, kā tiek aplikti kompaktdiski. A finanšu konsultants var palīdzēt jums optimizēt savu finanšu plānu, lai samazinātu nodokļu saistības.
Kā darbojas kompaktdiski
CD ir finanšu produkts, kas ļauj noguldīt noteiktu naudas summu par noteiktu summu un nopelnīt fiksētu procentu likmi. Funkcionāli kompaktdisks ir aizdevums, ko izsniedzat finanšu iestādei, kas izdod kompaktdisku. Tas ir depozīta konts, ko apdrošinājusi Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija līdz USD 250,000 XNUMX.
Lai gan jūs varat izņemt naudu agri pirms kompaktdiska derīguma termiņa beigām, jums būs jāmaksā dažāda smaguma soda nauda atkarībā no finanšu iestādes, jūsu līguma noteikumiem un laika, cik ilgi jūs atstājāt naudu kompaktdiskā. Izņēmums no šī noteikuma ir CD bez soda.
Kā kompaktdiski tiek aplikti ar nodokli?
Procentu likmi, ko jums maksā CD, sauc par ienesīgumu. IRS jūsu kompaktdiska ienesīgumu apliek ar nodokli kā procentu ienākumus, un to apliek ar jūsu parasto ienākuma nodokļa likmi, kas parasti ir daudz augstāka nekā nodokļi par citiem ieguldījumu pieauguma veidiem, piemēram, kapitāla pieaugumu. Ilgtermiņa kapitāla pieauguma nodokļa likmes var būt 0–20% federālā līmenī, bet parastās ienākuma nodokļa likmes var sasniegt pat 37%.
Papildus federālajiem nodokļiem jūsu CD ienesīgums tiks aplikts ar nodokļiem valsts un pat vietējā līmenī atkarībā no jūsu dzīvesvietas.
Kā ziņot par CD ienākumiem nodokļu deklarācijā
Iestāde, kurā atrodas jūsu kompaktdisks, gada sākumā sniegs jums paziņojumu 1099-INT, kurā būs detalizēta informācija par jūsu CD ienesīgumu par iepriekšējo gadu. Jūs to iegūsit pat tad, ja neizņēmāt naudu savā kompaktdiskā, bet gan ieguldījāt to jaunā kompaktdiskā. Ja jūsu kompaktdiska ienesīgums pārsniedz USD 10, jūs saņemsiet 1099. Jūsu 1099 no visiem avotiem tiks iekļauti jūsu nodokļu deklarācijā saskaņā ar 3. rindiņa uz standarta 1040 kā "Citi ienākumi".
Jums var būt nepieciešams iekļaut B sarakstu “Procenti un parastās dividendes”, ja atbilstat kādai no IRS prasībām, tostarp, ja iepriekšējā taksācijas gadā jums ir vairāk nekā 1,500 ASV dolāru ar nodokli apliekami procenti vai parastās dividendes.
Vai ir veidi, kā izvairīties no nodokļu maksāšanas par kompaktdiskiem?
Varat izvairīties no nodokļu maksāšanas par kompaktdisku ienesīgumu, ja kompaktdiskus ievietojat kontos ar nodokļu atvieglojumiem. Jums var būt kompaktdiski individuālajos pensijas kontos, 529 plānos, veselības krājkontos, 401(k) s un tā tālāk. Kompaktdiskus var nebūt saprātīgi turēt pensijas kontos, jo tiem ir minimāls pieaugums salīdzinājumā ar citiem ieguldījumiem, taču konsultējieties ar finanšu konsultantu, lai noskaidrotu, kas jums ir piemērots.
Jūs varat samazināt savu kopējo nodokļu slogu, pareizi plānojot nodokļus. Pieejamo atskaitījumu izmantošana, pirmsnodokļu kontu palielināšana, lai samazinātu ar nodokli apliekamos ienākumus, un labdarības iemaksu palielināšana ir visi veidi, kā samazināt vai atcelt nodokļus, ko maksāsit par kompaktdiskiem.
Vai naudas ievietošana kompaktdiskā ir laba ideja?
Dažkārt kompaktdisku jokojot dēvē par nolietojuma sertifikātu. Lai gan CD procentu likmes pašlaik ir salīdzinoši augstas, tā ir arī inflācija. Naudas bloķēšana kompaktdiskā garantē atdeves likmi, taču jūs varat iegūt līdzīgu vai labāku likmi, izmantojot augsta ienesīguma krājkontu vai I sērijas krājobligācijas. Kamēr I obligācijas bloķē jūsu naudu vismaz uz gadu, lai saņemtu atdevi no jūsu ieguldījuma, augsta ienesīguma krājkonta dēļ jūsu nauda ir pieejama ārkārtas gadījumos, kamēr tā tiek izmantota jūsu labā. Stratēģiska lielu naudas summu pārvietošana uz dažādiem kontiem, lai saņemtu jaunu klientu reģistrēšanās bonusus, var arī gūt lielāku peļņu nekā kompaktdisks, vienlaikus saglabājot savu naudu pieejamāku.
Ja apsverat iespēju ievietot savu naudu kompaktdiskā, lai pasargātu to no tirgus nestabilitātes un bailēm no lejupslīdes, ņemiet vērā, ka jūs, iespējams, nevēlaties pilnībā atteikties no ieguldījumiem. Iepriekšējie rezultāti nevar garantēt nākotnes rezultātus, taču vēsturiski tirgus lejupslīde ir bijis labākais laiks, lai cilvēki varētu ieguldīt savu naudu ilgtermiņa izaugsmei. Labi diversificētas investīcijas dažkārt var pārspēt augsto inflācijas līmeni, bet kompaktdiski gandrīz nekad.
Grunts līnija
Jūsu CD nopelnītā procentu likme, ko sauc par ienesīgumu, tiek aplikta ar jūsu parasto ienākuma nodokļa likmi. Lai gan tagad CD likmes ir augstas, apsveriet alternatīvas iespējas, piemēram, augsta ienesīguma krājkontus, lai saglabātu piekļuvi jūsu naudai, vai I sērijas krājobligācijām, kas var maksāt lielāku ienesīgumu nekā kompaktdisks.
Padomi par nodokļiem
A finanšu konsultants var sniegt ieskatu un norādījumus, strādājot, lai pārvaldītu savus vērtspapīrus nodokļu ziņā efektīvi. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Izmantojiet mūsu bez maksas ienākuma nodokļa kalkulators lai ātri aplēstu, ko būsiet parādā federālajai valdībai.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/PrathanChorruangsak, ©iStock.com/whitebalance.oatt, ©iStock.com/FG Trade
Ziņa Kā tiek aplikti kompaktdiski: nodokļu plānošanas rokasgrāmata parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/much-taxes-cds-going-set-140019525.html