Lielākajai daļai no mums, kam katru dienu jāiet uz darbu, aiziešana pensijā izklausās brīnišķīgi. Agri izkļūt no žurku skrējiena izklausās kā vēl labāka ideja. Tā vietā, lai strādātu līdz 60. gadu vecumam, aiziešana pensijā desmit gadus agrāk dotu mums daudz vairāk laika, lai izbaudītu labu dzīvi. Jautājums ir: lai dotos pensijā 57 — 10 gadu vecumā ātrāk nekā pilnais sociālā nodrošinājuma pensionēšanās vecums tiem, kas dzimuši pēc 1960. gada – cik daudz naudas tas prasīs?
Atslēgas
- Lai dotos pensijā 57 gadu vecumā, ir nepieciešama rūpīga finanšu plānošana.
- Ja sociālajā apdrošināšanā nopelnīsit maksimāli daudz, tas atvieglos jūsu dolāru izstiepšanu.
- Jums būs jāizmanto savi ietaupījumi pensijas laikā līdz brīdim, kad 67 gadu vecumā stāsies spēkā sociālā drošība.
- Ja 62 gadu vecumā izmantojat sociālo nodrošinājumu, saņemtā summa būs mazāka nekā tad, ja gaidīsit.
Cik daudz ienākumu jums ir nepieciešams?
Veiksim dažus neformālus aprēķinus, lai iegūtu priekšstatu par to, cik daudz ienākums ir nepieciešams, lai sapnis piepildītos.
Pierakstiet naudas summu, ko iztērējāt pagājušajā gadā. Ja jūs iztērējāt 55,000 55,000 USD, lai uzturētu savu dzīvesveidu, tad, sākot no 57 gadu vecuma, jums ir nepieciešams USD 100,000 200,000 ekvivalents gadā. Ja pagājušajā gadā iztērējāt USD 250,000 XNUMX, USD XNUMX XNUMX, USD XNUMX XNUMX vai kādu citu summu, tad tas ir skaitlis, kas jums būs nepieciešams.
Tas nozīmē, ka dzīvesveids, ko vēlaties nākamgad, ir tāds pats kā pagājušajā gadā, tāpēc jums ir nepieciešami atbilstoši uzkrājumi un citi ienākumu avoti, lai apmaksātu rēķinus, līdz sasniegsiet pilnu pensijas vecumu 67 gadu vecumā un sāks saņemt pilnu sociālā nodrošinājuma pabalstu. .
Taču tajā nav ņemtas vērā lietas, kas varētu būtiski ietekmēt jūsu izdevumus — gan patīkamas (ceļojums apkārt pasaulei), gan nepatīkamas (nopietna slimība).
Tas arī ignorē mānīgo ietekmi inflācija.
Cik daudz ietaupījumu jums ir nepieciešams?
Ja jūs aiziet pensijā, nopelnītie ienākumi straume ir izslēgta. Tātad, cik daudz uzkrājumu jums ir nepieciešams, lai samaksātu rēķinus?
Ja visas pārējās lietas ir vienādas, jums būs jāiekļauj aptuveni 10 reizes lielāka izdevumu summa (neņemot vērā procentus), lai gūtu pietiekamus ienākumus, no kuriem iztikt, līdz varēsit sākt iekasēt sociālā nodrošinājuma pabalstus 67 gadu vecumā.
| | Ienākumu prasība = $55,000 | Ienākumu prasība = $100,000 |
| Gadā 1 | 550,000 USD ietaupījums | 1,000,000 USD ietaupījums |
| Gadā 2 | 495,000 USD ietaupījums | 900,000 USD ietaupījums |
| Gadā 3 | 440,000 USD ietaupījums | 800,000 USD ietaupījums |
| Gadā 4 | 385,000 USD ietaupījums | 700,000 USD ietaupījums |
| Gadā 5 | 330,000 USD ietaupījums | 600,000 USD ietaupījums |
| Gadā 6 | 275,000 USD ietaupījums | 500,000 USD ietaupījums |
| Gadā 7 | 220,000 USD ietaupījums | 400,000 USD ietaupījums |
| Gadā 8 | 165,000 USD ietaupījums | 300,000 USD ietaupījums |
| Gadā 9 | 110,000 USD ietaupījums | 200,000 USD ietaupījums |
| Gadā 10 | 55,000 USD ietaupījums | 100,000 USD ietaupījums |
Kamēr jūs nevarat sākt iekasēt sociālā nodrošinājuma pabalstus 67 gadu vecumā, jums būs nepieciešams aptuveni 10 reizes lielāks par jūsu ikgadējo izdevumu ietaupījumu, lai gūtu pietiekamus ienākumus iztikai.
Kamēr jūs nevarat sākt iekasēt sociālā nodrošinājuma pabalstus 67 gadu vecumā, jums būs nepieciešams aptuveni 10 reizes lielāks par jūsu ikgadējo izdevumu ietaupījumu, lai gūtu pietiekamus ienākumus iztikai.
Kā minēts iepriekš, šajā aptuvenajā aplēsē nav ņemti vērā procenti par jūsu ietaupījumiem vai inflācijas ietekme desmit gadu periodā. Pieņemot, ka sākotnējie ietaupījumi ir USD 550,000 55,000 un gada izdevumi 108,640.65 3 USD, jūsu atlikums desmit gadu beigās varētu būt USD XNUMX XNUMX ar XNUMX% procentu likmi. Šis procentu spilvens var palīdzēt kompensēt inflācijas līmeni desmitgades laikā.
Lai aprēķinātu šo beigu skaitli, varat izmantot a nākotnes vērtības kalkulators ar 10 periodiem, pašreizējā vērtība 550,000 3 USD, procentu likme 55,000% un periodiska izņemšana USD XNUMX XNUMX (izņemšanu var ievadīt kā negatīvu vērtību, ja kalkulators pieprasa periodiskus noguldījumus).
| Iesācējs direktors | Sākuma bilance | Gada procenti | Beigu bilance | Beigu direktors | |
| Gadā 1 | $550,000.00 | $550,000.00 | $16,500.00 | $511,500.00 | $495,000.00 |
| Gadā 2 | $495,000.00 | $511,500.00 | $15,345.00 | $471,845.00 | $440,000.00 |
| Gadā 3 | $440,000.00 | $471,845.00 | $14,155.35 | $431,000.35 | $385,000.00 |
| Gadā 4 | $385,000.00 | $431,000.35 | $12,930.01 | $388,930.36 | $330,000.00 |
| Gadā 5 | $330,000.00 | $388,930.36 | $11,667.91 | $345,598.27 | $275,000.00 |
| Gadā 6 | $275,000.00 | $345,598.27 | $10,367.95 | $300,966.22 | $220,000.00 |
| Gadā 7 | $220,000.00 | $300,966.22 | $9,028.99 | $254,995.21 | $165,000.00 |
| Gadā 8 | $165,000.00 | $254,995.21 | $7,649.86 | $207,645.06 | $110,000.00 |
| Gadā 9 | $110,000.00 | $207,645.06 | $6,229.35 | $158,874.41 | $55,000.00 |
| Gadā 10 | $55,000.00 | $158,874.41 | $4,766.23 | $108,640.65 | $0.00 |
Valdības loma
Ko darīt, ja skatāties uz šiem skaitļiem un pie sevis domājat, ka jums gandrīz nav pietiekami daudz naudas, lai saglabātu savu pašreizējo dzīvesveidu desmit gadus un joprojām samaksātu rēķinus? Bet jūs joprojām vēlaties doties pensijā 57 gadu vecumā. Tādējādi mēs nonākam pie otrā aprēķiniem par to, cik daudz jums ir nepieciešams, lai saņemtu priekšlaicīgu pensionēšanos.
Atkal sāciet ar vienkāršāko pieņēmumu: ko jūs nopelnītu 67 gadu vecumā Sociālās drošības vai bija jūsu vienīgais ienākumu avots aizejot pensijā? Jūs sākāt strādāt 20 gadu vecumā. Jūs nopelnījāt pietiekami daudz, lai pretendētu uz maksimāli iespējamo sociālā nodrošinājuma pabalstu. Šajā scenārijā maksimālā summa, ko 67. gadā varētu savākt pensionārs 2022 gadu vecumā, ir 3,568 USD mēnesī. Tas izmaksā 42,816 2023 USD gadā. 3,808. gadā tas ir USD 45,696 mēnesī; XNUMX XNUMX ASV dolāri.
Tātad, pieņemsim, ka tas ir jūsu minimums: gada ienākumi 42,816 428,160 USD. Saskaņā ar šo matemātiku jums būtu nepieciešami XNUMX XNUMX USD, lai apmaksātu rēķinus desmit gadus līdz pirmajam labums čeks pienāk.
Protams, jūs varat izvēlēties sākt iekasēt sociālās apdrošināšanas pabalstus nedaudz agrāk, 62 gadu vecumā. Tomēr tas ievērojami samazinās maksājumu apjomu pārējā mūža garumā.
Kāds ir vidējais 401(k) atlikums 65 gadus vecam bērnam?
Vidējais konta atlikums Vanguard dalībniekiem 141,542. gadā bija 2021 65 ASV dolāri. Vidējais konta atlikums tiem, kas ir sasnieguši 279,997 gadu vecumu, bija XNUMX XNUMX ASV dolāri.
Vai ir vērts priekšlaicīgi doties pensijā?
Tas, vai ir vērts priekšlaicīgi doties pensijā, katram būs atšķirīgs un atkarīgs no dažādiem faktoriem, piemēram, no tā, cik naudas cilvēks ir sakrājis pensijai un kādu dzīvi vēlas dzīvot pensijā. Priekšlaicīgas pensionēšanās priekšrocības ir iespēja ceļot bez laika ierobežojumiem, iespēja uzsākt savu biznesu, labāka veselība jaunākā vecumā, lai izbaudītu pensionēšanos, un vairāk laika, ko pavadīt kopā ar mīļajiem.
Cik daudz naudas man ir nepieciešams, lai aizietu pensijā?
Naudas summa, kas jums nepieciešama, lai dotos pensijā, būs atkarīga no jūsu finansēm, dzīvesveida, kuru jūs dzīvojat un vēlaties vadīt pensijā, kā arī jūsu izdevumu veidiem. Vispārīgi runājot, eksperti iesaka 80% līdz 90% no jūsu gada ienākumiem pirms pensijas ietaupīt katram priekšlaicīgas pensionēšanās gadam.
Bottom Line
Protams, šie pieņēmumi neatspoguļo sarežģītas pasaules realitāti. Lai gan vienkāršo matemātiku ir viegli aprēķināt, tajā nav ņemti vērā ieguldījumu mainīgie Atgriež, dzīves dārdzības pieaugums, neparedzēti izdevumi, iespējamās veselības aprūpes izmaksas un daudzi citi faktori, kā arī iespējamās izmaiņas personīgo tēriņu paradumos un dzīvesveidā.
Neatkarīgi no tā, kuru no šīm divām metodēm izvēlaties, jums būs nepieciešama liela ietaupījuma summa, lai jūs varētu pārvarēt, līdz stāsies spēkā sociālā drošība.
Pajautājiet sev: vai varat samazināt kādus no saviem pašreizējiem izdevumiem? Vai jūs gaidīs pensijas čeks apmēram 10 gadus pēc priekšlaicīgas pensionēšanās? Cik daudz esat ietaupījis savos 401(k), IRA vai citos krājkontos un ieguldījumu kontos? Vai jūs varat mantot naudu? Ja jums pieder jūsu māja, cik daudz kapitāla jums tajā ir? Vai cerat atstāt naudu saviem bērniem vai mazbērniem? Vai jūsu laulātajam ir ienākumi, kas var palīdzēt finansēt jūsu plānu? Vai jūs pat pretendējat uz maksimālo sociālās apdrošināšanas maksājumu? Vai jūs varat iztikt no sociālā nodrošinājuma summas, uz kuru jūs atbilstat?
Atbildes uz šiem jautājumiem katram ir atšķirīgas. Pensijas plānošana ir ļoti personisks process. Tikai jūs zināt konkrētu informāciju par savu personīgo finansiālo stāvokli. Un tikai jūs zināt, kādus upurus esat gatavs nest, lai īstenotu sapni noskūpstīt darba grūto dzīvi ardievas gadus ātrāk nekā parastais pensionēšanās vecums.
Avots: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/112915/how-much-money-do-you-need-retire-56.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo