"Cik daudz es galu galā tērētu?" Man ir 10 miljoni dolāru aktīvi, un es domāju par finanšu konsultanta nolīgšanu. Tomēr cik tas man patiešām maksās?

jautājums: Kāda ir piemērota bagātības pārvaldības likme? Man būtu pārvaldītie aktīvi 10 miljonu ASV dolāru apmērā, un es pieņemu, ka būs slīdoša maksas skala. Vai tas ir pareizi? Un cik es galu galā iztērētu? (Vai meklējat finanšu konsultantu? Varat izmantot šo rīku, lai atrastu plānotāju, kas atbilst jūsu vajadzībām.)

Atbilde: Finanšu nozarē ir daudz dažādu maksu struktūru veidu, kas nozīmē, ka maksas nav standarta visiem finanšu konsultantiem. Bet jums ir taisnība, pieņemot, ka ar 10 miljonu dolāru aktīviem, kas jāiegulda, jūs iegūtu slīdošu skalu. "Finanšu konsultants, kurš iekasē maksu, pamatojoties uz pārvaldītajiem aktīviem, parasti iekasē aptuveni 1% maksu gadā, tomēr 1% pārvaldības maksa var svārstīties atkarībā no personas kopējā aktīvu apjoma," saka sertificēta finanšu plānotāja Danielle Miura no dibinātāja-Spark Financials. . Sertificēts finanšu plānotājs Kalebs Padoks no Ten Talents Financial Planning saka, ka aptuveni 1% maksa parasti tiek piemērota pirmajiem pāris miljoniem, un pēc tam tiek ievērots tā sauktais ūdenskrituma grafiks, kurā klients maksā mazāku procentuālo daļu par katru pārvaldāmo miljonu. .

Vai meklējat jaunu konsultantu vai jums ir problēmas ar pašreizējo? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Runājot par ūdenskrituma grafiku, kas tiktu piemērots dažādiem AUM pārtraukuma punktiem tipiskām RIA bagātības pārvaldības firmām, Padoks saka, ka ļoti izplatīts maksu grafiks ir: pirmie 2 miljoni USD = 1.00%; nākamais 1 miljons ASV dolāru = 0.90%; nākamais 1 miljons ASV dolāru = 0.80%; nākamais 1 miljons ASV dolāru = 0.70% un vairāk nekā 5 miljoni ASV dolāru ir 0.50%.

Bet tas, ka jūs varat iegūt slīdošu skalu, nenozīmē, ka jums vajadzētu. Patiešām, tas varētu izmaksāt jums 29,000 3 USD gadā, ja tiktu pārvaldīti USD 44,000 miljoni, USD 5 69,000 gadā, ja tiktu pārvaldīti USD 10 miljoni, un USD XNUMX XNUMX gadā, ja pārvaldītu USD XNUMX miljonus. "Kā jūs varat redzēt, ka maksa ļoti ātri izkļūst no kontroles, jo nav cita iemesla, kā vien palielinājās pārvaldītā summa, ne vienmēr tāpēc, ka klientam tika pievienots vairāk laika, pieredzes vai vērtības," saka Padoks.

Daži konsultanti vienkārši iekasē fiksētu maksu, kas, pēc Padoka teiktā, bieži vien ir izdevīgāks ceļš klientiem, kuru pārvaldībā ir vairāk nekā 1 miljons dolāru. "Mazāk par 1 miljonu ASV dolāru 1% AUM maksas struktūrai var būt jēga, ja papildus ieguldījumu pārvaldībai ir visaptveroša nodokļu plānošana, īpašuma plānošana, naudas plūsmas plānošana un daudz kas cits," saka Padoks. Taču, pārsniedzot miljonu dolāru atzīmi, viņš saka, ka vienota cenu struktūra varētu darboties vislabāk, ja viņi saprot stimulus un to, ka kopumā kapitāla tirgi laika gaitā pieaug neatkarīgi no tā, kurš pārvalda viņu naudu. (Vai meklējat finanšu konsultantu? Varat izmantot šo rīku, lai atrastu plānotāju, kas atbilst jūsu vajadzībām.)

Finanšu konsultants, kurš iekasē maksu, pamatojoties uz fiksētu maksu, var iekasēt no USD 2,000 līdz USD 10,000 XNUMX gadā, un maksu bieži nosaka finanšu konsultanta prasmes un pieredze, kā arī klienta vajadzības. "Ja klients meklē sarežģītas uzņēmējdarbības nodokļu konsultācijas, no viņiem, visticamāk, tiks iekasēta lielāka maksa nekā no tiem, kam nepieciešamas tikai konsultācijas par ieguldījumiem. Parasti vienotas maksas konsultantiem būs slīdoša skala, ko viņi izmanto, lai noteiktu savas maksas,” saka sertificēta finanšu plānotāja Danielle. Mirua dibinātājs-Spark Financials. 

Taču, pirms izlemjat izmantot vienotas maksas konsultantu, ir svarīgi skaidri saprast, kādus pakalpojumus viņi sniedz. "Līdzīgi kā advokāts, daži konsultanti iekasē, pamatojoties uz stundas maksu, taču, tā kā stundas maksa svārstās no 200 līdz 400 ASV dolāriem stundā, šī struktūra parasti nav izdevīga tiem, kam ir sarežģītas finanšu lietas," saka Miura.

Ja tiek lēsts, ka gadā tiek nostrādātas 40 stundas par 500 ASV dolāru stundā, tad klients katru gadu maksās 20,000 5 ASV dolāru neatkarīgi no tā, vai viņam ir pārvaldīti 15 miljoni vai 20 miljoni dolāru. "Veiktajam darbam un ekspertīzēm vairumā gadījumu nav nekāda sakara ar portfeļa lielumu, un gadījumos, kad rodas papildu sarežģītība, konsultants varētu vienkārši pielāgot nostrādāto stundu tāmi un atbilstoši pielāgot dzīvokļa cenu," saka Padoks. Tomēr, saskaņā ar Paddock teikto, ir ļoti apšaubāmi, vai katrs viens klients veic vairāk nekā XNUMX stundu faktiskā darba gadā, īpaši pēc pirmā līdz diviem attiecību gadiem. 

Tomēr, ja jūs mēdzat aizrauties ar tirgus satraukumu, saka sertificēts finanšu plānotājs Pols Hendersons no Heritage Road Advisors, 1% pārvaldības maksa varētu ietaupīt naudu, salīdzinot ar emocionālu ieguldījumu lēmumu pieņemšanu. "Protams, ja jūs saņemat tikai ieguldījumu ieteikumus par 1% maksu, ir pienācis laiks meklēt jaunu konsultantu," saka Hendersons.  

Vai meklējat jaunu konsultantu vai jums ir problēmas ar pašreizējo? E-pasts [e-pasts aizsargāts].