Kā jauni noteikumi par jūsu pensijas naudu var jums palīdzēt

Jūs, iespējams, nezināt, kāpēc jums tas būtu jārūpējas, taču kopš pagājušās vasaras finanšu konsultanti un viņu uzņēmumi saskārās ar stingrākiem noteikumiem attiecībā uz pensionēšanās pārtraukšanu. Jautājam Džūlijai Meisnerei, uzņēmuma dibinātājai un izpilddirektorei Treehouse Wealth Advisors Walnut Creek, Kalifornijā, lai izskaidrotu, kāpēc šīs izmaiņas ir svarīgas.

Gaisma: Pagājušajā gadā Darba departaments ieviesa jaunus noteikumus par to, kā konsultanti rīkojas ar sava klienta pensiju fondiem. Kāpēc mums tas ir svarīgi zināt?

Meisners: Saskaņā ar šo noteikumu finanšu konsultantiem, tāpat kā mums, ir rakstiski jāsniedz saviem klientiem konkrēti iemesli, kāpēc pensiju plāna pagarināšana ir dalībnieku interesēs. Padomā par to. Iespējams, jūs un jūsu laulātais esat mainījuši karjeru vai mainījuši darbu, atstājot jūsu 401(k) pabalstus. Tas nav nekas neparasts, un jūs, iespējams, domājat par visiem pensiju fondiem, kas šķiet kā attāla atmiņa. Šīs naudas pārvietošana vai pārvietošana citā pensiju ieguldījumu instrumentā var būt jūsu interesēs vai arī nē.

Gaisma: Vai varat izskaidrot dažādus pensijas plānu pagarinājumus?

Meisners: Lai sāktu ar pamatiem, Darba departaments definē apgriešanu kā sadales ņemšanu no 401 (k) plāna un pārsūtīšanu uz citu 401 (k) plānu; sadales ņemšana no 401(k) plāna un tās nodošana IRA; naudas pārskaitīšana no IRA uz 401(k) plānu; naudas pārskaitīšana no IRA uz citu IRA; naudas pārskaitīšana no viena veida nodokļu kvalificēta vai ERISA pārvaldīta konta uz citu.

Gaisma: Tas ir daudz naudas, kas pārvietojas ar līdzekļiem, kas ir svarīgi jūsu finanšu nākotnei. Kā jaunais noteikums ietekmē šo scenāriju?

Meisners: Tāpēc finanšu konsultantiem citu pienākumu starpā ir jāsniedz klientam vispiemērotākie ieteikumi, jāiekasē saprātīga maksa un jāizvairās no neskaidriem vai maldinošiem apgalvojumiem, sniedzot padomu. Tas nozīmē, ka viņiem ir jāatbilst fiduciāram aprūpes standartam. Standarts, kuru mēs ievērojam katru dienu.

Gaisma: Kāpēc tad mums tas būtu jārūpējas? Kāpēc tas ir svarīgi?

Meisners: IRA piemērā izmantosim 401(k). Konkrēti, konsultantiem ir jāparāda atšķirības un jāizveido analīze, kas ietver alternatīvas pārcelšanai, maksas un izdevumus, kas saistīti ar darba devēja plānu un IRA, vai darba devējs sedz kādu daļu no administratīvajiem izdevumiem, kā arī dažādus pakalpojumu un ieguldījumu līmeņus. pieejams, izmantojot plānu un IRA. Būtībā finanšu konsultantam ir jāpārskata visas jūsu iespējas un jāparāda, kāpēc naudas pārvietošana būtu jūsu interesēs.

Gaisma: Vai šim jaunajam noteikumam ir kāda īpaša daļa, kas padara to svarīgu?

Meisners: Jā, konkrēti ir atslēgas vārds, kāpēc jums vajadzētu rūpēties par šo jauno noteikumu. Jūsu padomdevējiem ir jāsniedz konkrēti iemesli, kāpēc jūsu pensijas fondi tiek pārvietoti, pamatojoties uz jūsu vispārējo finanšu plānu. Tam ir jāizvērtē visas jums pieejamās iespējas un jāpārzina jūsu kopējās finanšu ainas smalkumi. Ideālā gadījumā jūsu konsultantam jau vajadzētu būt finanšu plānam, kurā viņš var iekļaut šo analīzi, vai arī savākt informāciju no jums, lai viņi varētu pārskatīt un pēc tam izmantot šo informāciju, lai sniegtu rakstiskus ieteikumus.