Kā pensiju noguldītājiem vajadzētu sagatavoties buļļu tirgus beigām

2022. gadā S&P 500 bija sliktākais gada pirmais pusgads pēdējo piecu gadu desmitu laikā. Aizvējiem, kas pandēmijas atveseļošanās laikā pamudināja pasaules ekonomiku, ir pagājis, tiem, kuri uzkrāj pensijai, būtu jāveic vairāki pasākumi, lai pārvarētu akciju un obligāciju ienesīguma kritumu, tostarp jāpievieno vairāk uz izaugsmi orientēti aktīvi saviem portfeļiem, saskaņā ar T. Rowe Price's datiem 2022. gada ASV pensijas tirgus perspektīva.

Finanšu konsultants var palīdzēt plānot nākotni, tostarp uzkrājumus pensijai. Atrodiet vietējo konsultantu jau šodien.

Kāpēc investori var sagaidīt zemāku peļņu

Neraugoties uz Covid-19 pandēmijas izraisītajiem ekonomiskajiem satricinājumiem, akciju tirgus 2021. gadā sasniedza jaunus augstumus kopš masveida izpārdošanas 2020. gada martā. S&P 500, Dow Jones Industrial Average un NASDAQ Composite Vakcīnu izplatīšanas un ekonomiskās aktivitātes pieauguma apstākļos uzkāpa līdz visu laiku augstākajiem rādītājiem.

Akciju tirgus nesenais skrējiens nāk uz papēžiem visilgāk buļļu tirgus vēsturē, kas aptvēra no 2009. gada līdz 2020. gadam. Kopš 2009. gada S&P 500 kopējais peļņas gads ir bijis tikai viens zaudējums (2018. gadā). Faktiski indekss ir publicējis kopējo gada peļņu vairāk nekā 15% apmērā septiņos no šiem 12 gadiem. Indekss, kas izseko 500 lielu valsts uzņēmumu darbības rezultātiem, 25. gadā palielinājās par vairāk nekā 2021%.

Taču T. Rowe Price ziņojums, kas tika izdots 2021. gada rudenī, brīdināja par mazāk stabiliem ienākumiem.

“Mēs uzskatām, ka vidēja termiņa peļņa būs zemāka nekā iepriekšējos periodos – dažos gadījumos ievērojami zemāka. Tam ir ievērojama ietekme uz pensiju plāniem un to ieguvējiem," teikts uzņēmuma ziņojumā.

Finanšu pakalpojumu uzņēmums vispirms norādīja fiksēti ienākumi tirgus un gandrīz vēsturiski zemās procentu likmes, ko tagad paaugstina Federālo rezervju sistēma. Tā ir tendence, ko uzņēmums plāno turpināt. Kas attiecas uz akciju tirgiem, mēs sagaidām, ka atdeve daudzos lielos tirgos, piemēram, ASV, būs ierobežota salīdzinājumā ar neseno vēsturi. "Lai gan novērtējumi dažādās aktīvu klasēs atšķiras un daži aktīvi tiek novērtēti pievilcīgi, vairumam aktīvu novērtējumi ir paaugstināti, ņemot vērā šos rādītājus."

Stāsts turpinās

Visbeidzot, T. Rova Praisa norādīja uz vairākiem riskiem, ar kuriem saskaras tirgi, tostarp inflāciju, kas 40. gada jūnijā bija 2022 gados augstākais līmenis. Lai gan fiskālie stimuli, peļņas pieaugums un ekonomiskā aktivitāte ir palīdzējuši veicināt pandēmijas atveseļošanos, bija acīmredzamas bažas par inflāciju. 2021. gada beigās. Piemēram, 2021. gada oktobrī patēriņa cenu indekss visiem pilsētas patērētājiem pieauga par 6.2% salīdzinājumā ar 12 mēnešiem iepriekš, kas ir lielākais pieaugums kopš 1990. gada.

Riski sniedzas ārpus ASV tirgiem. T. Rowe Price ziņojumā tika atzīmēts, ka Ķīna saskaras ar piegādes ķēdes traucējumiem un preču cenu pieaugumu. Citur vīrusu mutācijas un vakcīnu ieviešanas problēmas var arī kavēt ieguldījumu atdevi.

"Lai gan globālo ekonomiku ir veicinājis ārkārtējas likviditātes periods, ko veicināja fiskālie un monetārie stimuli, šīs pretvējš, visticamāk, mazināsies, jo centrālās bankas sāks īstenot mērenāku politiku," teikts ziņojumā. "Lai gan šie apstākļi var nebūt nozīmīgi izaugsmes pretvējš, mēs uzskatām, ka tie veicina mazāk pārliecinošu riska/atlīdzības profilu nākotnē. Pensijas ieguldītāji būs attiecīgi jānovieto.

Kā var reaģēt pensiju noguldītāji

Investoriem, kuri uzkrāj pensijai, ir trīs iespējas, kā risināt problēmas, kas saistītas ar zemāku, nekā gaidīts, nākotnes atdevi:

Ietaupiet vairāk vai aizkavējiet pensionēšanos: T. Rove Praisa atzīst, ka šī varētu būt "vismazāk pievilcīgā" iespēja, tomēr vairāk ietaupot vai vienkārši atlikt pensionēšanos var palīdzēt kompensēt zemāku peļņu. Atliekot pensionēšanos, persona var samazināt gadu skaitu, par kuriem viņiem būs nepieciešami pensijas ienākumi. Atliekot pensionēšanos un strādājot ilgāk, persona var pieprasīt Sociālās drošības vēlāk. Sociālās nodrošināšanas aizkavēšana pilns pensionēšanās vecums radīs lielāku labumu.

Iegādājieties vairāk aktīvu, kas meklē izaugsmi: Otrā iespēja var nozīmēt portfeļa akciju sastāva palielināšanu vai fiksēta ienākuma vērtspapīru ieviešanu, kas piedāvā lielāku atdevi. Tas var radīt lielāku risku, bet mērķa datuma fonds ar izaugsmi orientētu slīdēšanas ceļš var būt labs risinājums, lai to izdarītu, jo īpaši investoriem, kuru pensionēšanās vēl ir gadu attālumā, sacīja T. Rove Praisa.

Ierobežojiet izdevumus pensijā: Trešā un pēdējā iespēja ir ierobežot tēriņus pensijā. “T. Rowe Price pensionāru tērēšanas paradumu analīze atklāj, ka pensionāri mēdz pielāgot savus tēriņus saviem ienākumiem,” teikts ziņojumā. "Lielākajai daļai pensionāru, kuri pielāgo savus izdevumus, ir līdzekļi un elastība, lai to izdarītu. Tomēr nabadzīgākās mājsaimniecības nevar tērēt mazāk.

Grunts līnija

Tā kā ASV un citas valstis turpina pārdzīvot augstu inflāciju un ekonomikas palēnināšanos, T. Rova Praisa brīdina, ka investoriem jārēķinās ar zemāku atdevi. Lai ierobežotu mazākas ieguldījumu atdeves ietekmi, tie, kas plāno doties pensijā, var vienkārši ietaupīt vairāk vai atlikt pensionēšanos. Viņi var arī pievienot saviem portfeļiem vairāk aktīvu, kas meklē izaugsmi, vai pielāgot savus tēriņu ieradumus, aizejot pensijā.

Pensijas plānošanas padomi

• Vai zināt, cik daudz jums būs jāiekrāj pensijai? SmartAsset's Pensijas kalkulators var palīdzēt jums novērtēt, cik liela ligzdas ola jums būs nepieciešama, lai finansētu savu pensionēšanās dzīvesveidu.

• Finanšu konsultants var palīdzēt ieguldīt pensijas uzkrājumus un izveidot nodokļu ziņā efektīvu plānu naudas izņemšanai. Kvalificēta finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/Kameleon007, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/FG Trade

Ziņa Vai buļļu tirgus tuvojas beigām? Kas būtu jādara pensiju noguldītājiem, lai sagatavotos parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.