Kā panākt mītisko “tikai dividendes” pensionēšanos

Būsim godīgi: pēc gada, ko tikko ielikām, mēs visi esam pārguruši. Bet mēs nevaram pievilt savu apsardzību. Tā kā šādos brīžos ir viegli ļaut trauksmainiem virsrakstiem sagrozīt mūsu pirkšanas un pārdošanas lēmumus.

Sliktāk, kliedziens un gandrīz vienmēr nepareizas tirgus prognozes, kas mūsdienās dominē ziņās, var jūs aizvilināt no uzticamiem dividenžu maksātājiem, kas jums nepieciešami pensijas finansēšanai.

Man nepatīk redzēt, ka tas notiek ar investoriem, it īpaši, ja viņi var viegli izmantot augstu ienesīgumu slēgtie fondi (EISI) uz pensijā tikai no dividendēm. Man ir trīs “zemas drāmas” CEF, kas var jums palīdzēt, pateicoties to lielajam 8.1% vidējam ienesīgumam. Visi trīs arī lepojas ar spēcīgu dividenžu pieaugumu un arī cenu kāpumu. Vairāk par šo augsto ienesīguma trio drīzumā.

Ir tikai viens pensionēšanās noteikums, kas jums jāzina

Šķiet, ka tad, kad lielākā daļa investoru do pievērsiet uzmanību pensionēšanās plānošanai, viņi ir apsēsti ar nejaušām summām, padomdevēji vai eksperti saka, ka viņiem ir jāiet pensijā: USD 1 miljons, USD 2 miljoni vai kas cits. Tad viņi ātri zaudē drosmi.

Tas ir saprotams, taču patiesība ir tāda, ka katra situācija ir atšķirīga, un patiesībā ir tikai viens “noteikums”, kam ir nozīme: jūsu ienākumiem pensijā ir jāpārsniedz jūsu izdevumi. Šeit CEF sniedz jums lielas priekšrocības.

Iepriekš redzamajā diagrammā redzams, cik daudz vidusmēra amerikānim ir jāietaupa, lai iegūtu 30,000 3 USD gadā dividendēs no sava portfeļa ar dažādu ienesīgumu. Piemēram, ar 33.3% ienesīgumu viņiem vajadzētu ietaupīt aptuveni miljonu dolāru jeb 30 gadus no saviem plānotajiem gada pensijas izdevumiem, lai iegūtu šos 60,000 2 USD gada ienākumus. Ja viņi plāno tērēt XNUMX XNUMX USD gadā, viņiem būtu nepieciešami vismaz XNUMX miljoni USD.

Protams, jo lielāka ir jūsu raža, jo mazāk jums jāuzkrāj. Pie 6% ienesīguma summa, kas jums jāietaupa, samazinās uz pusi, tāpēc jums būtu nepieciešams 1 miljons ASV dolāru, lai iegūtu 60,000 XNUMX ASV dolāru ikgadējos dividenžu ienākumus.

Ir tikai viena problēma: jo augstāks ir jūsu ienesīgums, jo lielāku risku jūs mēdzat uzņemties. Es atceros, piemēram, naftas buļļi stumja Alerian MLP ETF (AMLP
AMLP
) un līdzīgas investīcijas ar augstu ienesīgumu 2014. gadā. (AMLP ir pasīvs ETF, kam ir galvenās komandītsabiedrības jeb MLP, kurām galvenokārt pieder naftas un gāzes cauruļvadi un uzglabāšanas iekārtas.)

AMLP 7% ienesīgums tajā laikā nešķita pārāk riskants, taču pēc tam naftas pieprasījums un cenas kritās, līdz ar to arī AMLP.

Tomēr ir bijis iespējams spēlēt AMLP īstermiņa atlēcieniem. Piemēram, pirkšana 2022. gada jūlijā atmaksājās labi.

Līdzņemšanai? Pamatojoties uz pirkšanu Tikai ar augstu ienesīgumu, tāpat kā tie AMLP pircēji pirms septiņiem gadiem, var radīt cenu zaudējumus, kas ātri pārsniegs jūsu lielo ienākumu plūsmu. Jo labāk spēlēt? Iestatiet sevi ar lielu cenu iespēju otrādi lai turpinātu mūsu bagātīgās izmaksas.

Aktīvi pārvaldīti CEF, kā mana biedri CEF iekšējā informācija serviss zina, var dot mums augstu ražu un tādu cenu kāpumu, kādu varētu sagaidīt no akcijām.

3 lieliski akciju CEF, kas jāapsver tūlīt

Tālāk sniegtais vienkāršais trīs CEF portfelis pārspēj lielāko daļu citu ienākumu iespēju, jo tam ir trīs galvenās priekšrocības:

1. Tas jums dod spēcīgas ASV blue chip akcijas par mazāku cenu, nekā jūs maksātu, ja tos pirktu tieši.
2. Tas maksā an vidējais dividenžu ienesīgums 8.1% (samazinot mūsu nepieciešamos ietaupījumus līdz 12.5 gadiem, salīdzinot ar 33 gadiem, kas būtu nepieciešami mūsu parastajam investoram).
3. Plaša diversifikācija visā ASV ekonomikā.

Katrs no trim iepriekš minētajiem fondiem, Liberty All-Star Equity Fund (ASV), o Brīvības visu zvaigžņu izaugsmes fonds (ASG) un Nuveen Dow 30 dinamiskais pārrakstīšanas fonds (DIAX), koncentrēties uz augstas kvalitātes ASV akcijām, kas pēdējo desmit gadu laikā ir sniegušas labus rezultātus. Tas ir palīdzējis šiem CEF saglabāt augstās dividendes, to vadības komandām gūstot peļņu buļļu tirgos, nododot šos ienākumus saviem akcionāriem kā izmaksas, pēc tam veicot darījumus, veicot atvilkšanu.

Tas izskaidro, kāpēc šim trīs CEF portfelim ir dividendes rīsi pēdējā desmitgadē, ASV un ASG veicot lielāko daļu smago celšanas.

Jūs arī pamanīsit, ka ASG un ASV dividenžu izmaksas mēdz svārstīties. Tas ir tāpēc, ka šie fondi apņemas katru gadu izmaksāt dividendēs procentuālo daļu no to neto aktīvu vērtības (NAV vai savu portfeļu vērtības): 10% ASV gadījumā un 8.1% ASG.

Šī pieeja ir īpaši aktuāla tagad, jo 2022. gada kritums ir radījis šiem fondiem iespējas iegūt izdevīgus darījumus, kurus tiem vajadzētu būt iespējai pārdot par augstākām cenām. Tas nozīmētu turpmāku dividenžu pieaugumu viņu akcionāriem.

Zems sviras efekts, Opciju stratēģija Pievienot apelāciju

Visbeidzot, šie trīs fondi pamatā neizmanto sviras efektu, kas ir pluss mūsdienu pieaugošās likmes vidē (lai gan jāatzīmē, ka lielākā daļa CEF, tostarp tie, kurus es ieteiktu CEF iekšējā informācija, ir piekļuve daudz lētāks kredīts, nekā diezgan labi varētu saņemt jebkurš patērētājs).

Turklāt DIAX gūst papildu ienākumus no savas segto zvanu stratēģijas, saskaņā ar kuru tā pārdod iespēju iegādāties savus līdzdalības līdzekļus investoriem par fiksētu cenu un noteiktu datumu nākotnē. Uzņēmums patur maksu, ko tas iekasē par šīm opcijām, neatkarīgi no tā, vai ieguldītājs pērk akcijas vai nē.

Un kā ar tām saimniecībām? Kā minēts, ASV, ASG un DIAX pieder augstas kvalitātes lielas kapitalizācijas ASV uzņēmumi ar spēcīgu naudas plūsmu, piemēram, microsoft
MSFT
(MSFT), Apple
AAPL
(AAPL), UnitedHealth Group
UNH
(UNH) un Goldman Sachs (GS). ASV lielo uzņēmumu, piemēram, šo uzņēmumu, spēcīgais sniegums pēdējās desmitgades laikā ir nozīmējis, ka investori, kuri toreiz iegādājās šos trīs CEF, plaukst — es ceru uz šodienas pircējiem šādu rezultātu pēc 10 gadiem.

Maikls Fosters ir vadošais pētījumu analītiķis Pretēja perspektīva. Lai iegūtu vairāk lielisku ideju par ienākumiem, noklikšķiniet šeit, lai skatītu mūsu jaunāko ziņojumu “Neiznīcināmi ienākumi: 5 izdevīgi līdzekļi ar stabilām 10.2% dividendēm."

Informācijas atklāšana: nav