Kā iegādāties vairāk nekā 10,000 XNUMX USD I obligācijās, izmantojot šo nepilnību

Pasaulē, kurā akciju tirgus ir neprognozējams un procentu likmes aug, daudzi investori meklē vietu, kur ieguldīt savu naudu, kas ir pēc iespējas tuvāk bezriskam, pat ja tas nozīmē atteikties no iespējas saņemt lielāku atlīdzību. Viena arvien populārāka izvēle ir Es Bonds, ietaupījumi saites izdevusi ASV valdība. Šīs obligācijas ir praktiski bezriska, un tām ir stabila fiksēta procentu likme. I obligāciju iegādei parasti ir 10,000 XNUMX USD limits gadā, taču ir daži veidi, kā apiet šo ierobežojumu.

Lai saņemtu papildu palīdzību saistībā ar jūsu finanšu stratēģiju, apsveriet to strādājot ar finanšu konsultantu.

I Obligāciju pamati

I Obligācijas emitē federālā valdība, un tām ir nulles kupona procentu likme, turklāt tās katru gadu tiek koriģētas atbilstoši inflācijai. Mainīgā atdeve līdz 9.62. gada oktobrim būs 2022%.

Atšķirībā no citiem ASV vērtspapīriem šīs obligācijas tiek pārdotas par nominālvērtība – tas nozīmē, ka, iegādājoties 100 USD obligāciju, cena būs 100 USD. Obligācijas termiņš ir no viena gada līdz 30 gadiem.

Procenti tiek maksāti katru mēnesi un savienojumi reizi sešos mēnešos. Uz I obligācijām attiecas šādi termiņi:

• Viena gada laikā pēc iegādes: Jūs nevarat atmaksāt obligāciju.

• Viena gada un piecu gadu laikā pēc iegādes: Jūs varat atmaksāt obligāciju, bet zaudējiet iepriekšējo trīs mēnešu procentu maksājumus. To sauc par "agrīnu izpirkšanu".

• Pēc piecu gadu pirkuma: Jūs varat atmaksāt obligāciju bez soda naudas.

• Pēc 30 pirkuma gadiem: obligācija pārtrauc maksāt procentus.

Jums nav jāizmaksā obligācija pēc 30 gadiem, taču tā sāks zaudēt vērtību pret inflāciju.

Kā apiet 10,000 XNUMX USD I obligāciju limitu

Šīs obligācijas ir populāras, taču ir noteikts ierobežojums USD 10,000 9.62 gadā, ko persona var iegādāties. Tomēr ir dažas nepilnības, kuras varat izmantot, ja vēlaties šajās obligācijās ieguldīt vēl vairāk naudas, lai iegūtu šo veselīgo XNUMX% ienesīgumu:

Nodokļu atmaksa

Ja jūs plānojat saņemt nodokļu atmaksu, jūs varat iegādāties papildu USD 5,000 I obligācijās. Tomēr ir viens āķis – tām ir jābūt papīra I obligācijām, nevis populārākajām digitālajām I obligācijām. Lai gan tas piešķir mazliet rigamarolu, jūs galu galā varat pārvērst šīs papīra obligācijas digitālās.

Stāsts turpinās

Ģimenes saites

Ierobežojums ir vienai personai — tātad, ja esat precējies, katram laulātajam ir atļauts iegādāties I obligācijās par USD 10,000 XNUMX (plus papīra obligācijas, ja viņiem ir nodokļu deklarācija).

Jūs varat arī iegādāties līdz USD 10,000 XNUMX I obligācijās saviem bērniem, taču tās ir jāizmanto bērnam, lai, iespējams, ietaupītu koledžai.

Uzņēmumi un tresti

Tādas vienības kā uzņēmumi un trasti var arī iegādāties I obligācijās līdz USD 10,000 XNUMX. Tas nozīmē, ka, ja jums pieder uzņēmums un jums ir a dzīvo uzticību, katru gadu I obligācijās varat iegādāties līdz USD 30,000 XNUMX.

Bottom Line

I Obligācijas ir praktiski bezriska ieguldījums, kas padara tās ļoti populāras tirgus nenoteiktības laikos, piemēram, šobrīd un inflācijas dēļ devalvē jūsu naudu. Tas nozīmē, ka katru gadu to iegādei ir 10,000 XNUMX USD limits. Tomēr ir vairāki veidi, kā apiet šo ierobežojumu, tostarp izmantojot nodokļu atmaksu, iegādājoties laulātā obligācijas un izmantojot atsevišķu juridisku personu, piemēram, trastu.

Ieguldījumu padomi

• Lai saņemtu palīdzību, izmantojot I Bonds kā daļu no savas stratēģijas, apsveriet iespēju sadarboties ar finanšu konsultantu. Kvalificēta atrašana finanšu konsultants nav jābūt grūti. SmartAsset's bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

• Dividenžu akciju portfeļa veidošana ir vēl viens veids, kā izmantot ieguldījumus ienākumu radīšanai.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/FreshSplash, ©iStock.com/Jitalia17

Ziņa Kā iegādāties vairāk nekā 10,000 XNUMX USD I obligācijās, izmantojot šo nepilnību parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.