Kā saņemt personīgo aizdevumu ar sliktu kredītvēsturi: vai jūs varat to saņemt, un vai jums vajadzētu?

Pat ja jums ir zems kredītreitings, jūs joprojām varat pretendēt uz privāto aizdevumu — bet "ja atrodaties šādā situācijā, jums ir jābūt gatavam maksāt augstāku procentu likmi un, iespējams, arī citas maksas, piemēram, nodevu par uzsākšanu, kavējuma maksas vai priekšlaicīgas izmaksas sodus," saka Kaitlina Volša-Epšteina, izaugsmes vecākā viceprezidente. un mārketings Laurel Road. Lūk, kas jums jāzina, ja jūsu kredītreitings nav izcils un apsverat iespēju saņemt aizdevumu personīgam.

Kas ir personīgais aizdevums, un kam tas būtu jāizmanto tiem, kuriem ir kredīta problēmas?

Personīgais aizdevums ir a aizdevums, ko izsniedz tiešsaistes aizdevējs, banka vai krājaizdevu sabiedrība, parasti vienreizējā summā, kas svārstās no aptuveni USD 1,000 līdz USD 100,000 XNUMX, ko jūs bieži atmaksājat ar regulāriem intervāliem, piemēram, katru mēnesi, no viena līdz septiņiem gadiem. Tiem, kuriem ir kredīta problēmas, personīgais aizdevums varētu būt jēga, piemēram, konsolidēt parādu ar augstu procentu likmi, taču tikai tad, ja šī aizdevuma likme ir zemāka par jūsu maksājamām likmēm. (Šeit skatiet zemākās privātā aizdevuma likmes, kurām jūs varētu pretendēt.)

“Labākie personīgie aizdevumi palīdz sasniegt finansiālus mērķus, piemēram, atbrīvoties no kredītkaršu parādiem, taču noteikti salīdziniet tos ar citām finansēšanas iespējām, lai atrastu piemērotāko,” saka Annija Millerbernda, NerdWallet personīgo aizdevumu eksperte. Eksperti saka, ka var būt arī lietderīgi izmantot personīgos aizdevumus, lai nomaksātu medicīnisko parādu vai ārkārtas situāciju. Eksperti saka, ka neizmantojiet personīgo aizdevumu, lai finansētu diskrecionārus izdevumus, piemēram, kāzas un atvaļinājumus.

Kādu procentu likmi es varu saņemt par personīgo aizdevumu, ja man ir godīga vai slikta kredītvēsture?

Kopumā, jo augstāks ir jūsu kredītreitings, jo zemāka ir procentu likme, ko jūs varētu maksāt par personīgo aizdevumu.

Kredītreitings	Vidējā privātā aizdevuma procentu likme
720–850 — lieliski	10.73% –12.50%
690–719 — labi	13.50% –15.50%
630–689 – gadatirgus	17.80% –19.90%
300–629 – Slikti	28.50% –32.00%

Avots: Bankrate

Tomēr šīs likmes ir vidējās, un aizdevēji arī vērtēs tos, kuriem kredīts ir mazāks par ideālu, pamatojoties uz tādiem faktoriem kā viņu ienākumi, nodarbinātības vēsture un aktīvi. Ja jums tiek piedāvāta augsta likme, piemēram, iepriekš, jūs varētu labāk izmantot cita veida aizdevuma produktu. (Šeit skatiet zemākās privātā aizdevuma likmes, kurām jūs varētu pretendēt.)

Kā jūs varat saņemt zemāku procentu likmi privātpersonu aizdevumam?

Ja jūs nomoka zems kredītreitings, var palīdzēt līdzparakstītāja vai līdzaizņēmēja piesaiste. "Daži aizdevēji to atļaus kā iespēju, kad piesakāties personīgajam aizdevumam," skaidro Volšs-Epšteins.

Vēl viena lieta, kas jādara, ir strādāt, lai palielinātu savu kredītreitingu: “Vispirms apskatiet savus tēriņu ieradumus un pārdomājiet savu pieeju tam, kā maksājat par lietām, galvenokārt, lai pārliecinātos, ka kredītkaršu atlikumi ir mazāki. Otrkārt, izveidojiet stabilu maksājumu vēsturi, apmaksājot automātiskos maksājumus par regulāriem izdevumiem, piemēram, rēķiniem, kredītkartēm un studentu kredītiem,” saka Volšs-Epšteins. Automātiskie maksājumi var palīdzēt kontrolēt ikmēneša izdevumu plānošanu un izvairīties no kavētiem maksājumiem. "Treškārt, kad varat to atļauties, veiciet biežākus maksājumus, lai samazinātu kopējo parādu un uzlabotu savu kredītreitingu."

Var būt noderīga arī kredītlīniju racionalizēšana un piesardzība, atverot jaunas kredītkartes. Un paturiet prātā, ka jūsu kredītvēstures ilgums var būt vairāk nekā 10% no jūsu kredītvēstures noteikšanā, tādēļ, ja plānojat slēgt neizmantotās kredītkartes, vispirms aizveriet jaunākas. Visbeidzot, Volšs-Epšteins saka: "Apsveriet iespēju refinansēt savu parādu, lai maksimāli palielinātu kopējos parāda ietaupījumus, ātrāk atmaksātu parādus un pārstrukturētu parādus atbilstoši jūsu ienākumiem, un tas viss palīdz sasniegt mērķi palielināt jūsu kredītreitingu." (Šeit skatiet zemākās privātā aizdevuma likmes, kurām jūs varētu pretendēt.)

No kādām maksām jums jāuzmanās, izsniedzot privāto aizdevumu?

Aizdevuma ņēmējiem ar godīgu vai sliktu kredītvēsturi vajadzētu pievērst uzmanību nodevām tiešsaistes aizdevējiem, ar kuriem viņi vēlētos sadarboties, saka Millerbernd. "Maksa var svārstīties no 1% līdz 10%, un parasti aizdevējs ietur maksu no aizdevuma ieņēmumiem," saka Millerbernd. Ja saņemat aizdevumu ar nodošanas maksu, izpildiet skaitļus, lai pārliecinātos, ka jums būs pietiekami daudz naudas, tiklīdz aizdevējs pieņems savu samazinājumu. 

Vai pieteikšanās personīgajam aizdevumam var negatīvi ietekmēt jūsu kredītvēsturi?

Noteikti pievērsiet uzmanību sarežģītiem kredīta jautājumiem, lai nesabojātu savu rezultātu. “Ja atrodat sev piemērotu iespēju, jums būs jāpiesakās aizdevumam, kas var ietvert kredīta pārbaudi. Pārliecinieties, vai šī ir uzticama aizdevēja “mīksta pārbaude”, lai tas vēl vairāk neietekmētu jūsu kredītreitingu,” saka Volšs-Epšteins. 

Kā pieteikties privātajam aizdevumam

Aizdevumi privātpersonām var būt diezgan vienkārši un ātri iegūstami — un ir iespējams pieteikties, saņemt apstiprinājumu un saņemt līdzekļus 24 stundu laikā. Tomēr eksperti saka, ka ir prātīgi salīdzināt 3–5 aizdevēju procentu likmes un maksas, lai pārliecinātos, ka saņemat vislabāko iespējamo aizdevumu.

Šis stāsts sākotnēji tika publicēts 2022. gada jūlijā.