Kā palīdzēt vecākiem sakārtot savas finanses

Mūsu vecāki bija organizēti un reālistiski cilvēki, kuri uzticējās, ka mēs rīkosimies viņu labā arvien nozīmīgākos veidos, kad viņi pārcēlās no viena posma uz nākamo. Tā kā viņi apzinājās, ko viņi varēja un ko nevar, viņi varēja atvieglot šīs pārejas.

Tālāk ir norādītas piecas darbības, ko viņi veica, dažkārt ar mūsu palīdzību. Šīs darbības aizsargāja viņu īpašumus, kamēr viņi bija dzīvi, un nodrošināja, ka visi viņu aktīvi tika uzskaitīti pēc viņu nāves. Arī viņu rīcība nodrošināja, ka pēc viņu nāves tika samazināti sarežģījumi un iespējamās ģimenes ķildas.

Viņi katrs ievieš galvenos īpašuma plānošanas dokumentus: testamentu, atsaucamu dzīvības trastu ar kādu no mums kā pilnvarnieku, finansiālu un ilgstošu pilnvaru, kas nozīmē vienu no mums rīkoties viņu vārdā uzņēmējdarbības jautājumos, kā arī dzīvu gribu un ilgstošu pilnvaru. veselības aprūpes advokāts. Izmantojot tos kā fondu, viņi pārliecinājās, ka viņu konti ir pareizi nosaukti, tāpēc tie tika turēti trastā.

Daži vārdi par atsaucamiem trastiem. Lielākajai daļai cilvēku šo trastu galvenais mērķis ir izvairīties no nepieciešamības pēc īpašumtiesībām nodot īpašumtiesības. Es neesmu izgājis testamenta procesu, bet advokāti saka, ka no tā jāizvairās, cik vien iespējams. Esmu piedzīvojis trīs vecāku īpašumu slēgšanu ar uzticību, un tas noritēja ļoti gludi. Pretarguments: Trasta nodibināšana maksā kaut ko, un var būt sarežģīti pārdēvēt visus aktīvus, tāpēc tie ir trasta īpašums, vai arī noteikt trastu par apdrošināšanas plānu labuma guvēju. Īpaši grūti strādāt var ar bankām. Lai tas darbotos, ir nepieciešama zināma organizētība un neatlaidība.

Tālāk ir sniegts uzdevumu saraksts, kas jāpārskata katrā galvenajā pārejas punktā. Daudzas no tālāk norādītajām darbībām jāsāk, kad vecāki ir pilnībā neatkarīgi. Ja viņi nav uzrunāti līdz brīdim, kad vecāki uzsāk palīdzības sniegšanu vai līdzvērtīgu aprūpi mājās, pulkstenis tikšķ, un ir pienācis laiks to darīt.

Vai esat gatavs sākt darbu? Pirmkārt, ir līdzekļu uzskaite:

• Tas sākas ar visu līdzekļu sarakstu, to nosaukumu un ierakstu glabāšanas vietu. Piemēram, kur ir mājas akts un kā mājoklis tiek nosaukts?

• Domājiet plaši. Jā, brokeru konts ir aktīvs. Taču arī ikmēneša pensiju un mūža rentes maksājumu plūsmas, kā arī sociālās apdrošināšanas, Medicare un darba devēju sponsorēto apdrošināšanas plānu sniegtie pabalsti.

• Uzziniet, vai ir seifs un kas tajā atrodas. Nosauciet pieaugušo bērnu sarakstā, lai viņš vai viņa varētu piekļūt kastītei. Vecākiem novecojot, apsveriet iespēju aizvērt seifu, ja var veikt citus pasākumus attiecībā uz tā saturu. Kad mans sievastēvs nomira, mēs atvērām seifu un atradām ceļojuma čeku atlikumu grāmatu. Manas sievas vecāki gadiem ilgi nebija ceļojuši. Par laimi, baņķieris pieņēma manas sievas parakstu kā izpildītāju, tāpēc naudu varēja ieskaitīt viņas mātes kontā.

• Kā tiek nosauktas automašīnas? Tiesības nodot viņiem nāves gadījumā neļaus viņiem būt testamentā. Dažas valstis atļauj īpašumtiesību nodošanu laulātajam, vienkārši uzrādot miršanas apliecību.

• Ja vecākiem ir aizslēgts seifs vai dokumentu skapis, ziniet, kur atrodas atslēga vai kāda ir kombinācija.

• Ziniet, kur atrast paroles, lai piekļūtu tiešsaistes kontiem.

• Uzziniet, kas ir viņu apdrošināšanas aģents attiecībā uz visiem apdrošināšanas veidiem. Viņiem būs nepieciešama īrnieka apdrošināšana, ja viņi pārceļas no mājas uz pensionāru dzīvokli vai dzīvošanu ar palīdzību.

Otrkārt, ir saistību uzskaite:

• Sagatavojiet visu parādu sarakstu, iekļaujot parāda summas un maksājumu grafiku.

• Ja jūsu vecākiem ir grūti nokārtot savas finanses, pārraugiet maksājumus, lai pārliecinātos, ka tie tiek veikti laikā.

Treškārt, izpētiet, kādi pasākumi ir jāveic, lai jūs varētu rīkoties savu vecāku vārdā:

• Pārskatiet, kā tiek nosaukti bankas un investīciju konti, tostarp to, vai bērnu var nozīmēt, lai veiktu darījumus vai nu kā kopīpašnieks, vai arī bez kopīpašnieka. Manas sievas tēva vārdu pievienoja banku un investīciju kontiem, kad kļuva skaidrs, ka viņas māte nespēs veikt darījumus, ja viņš nomirs. Pēc viņa nāves šis piesardzības solis izrādījās nenovērtējams.

• Esiet iecelts, lai jūs varētu veikt darījumus ar sociālo nodrošinājumu. Atkarībā no vecāku vajadzībām ir dažādi iecelšanas līmeņi. Mana sieva tika nozīmēta, lai viņa varētu darīt visu savas mātes labā, tostarp saņemt viņas tiešo depozītu, jo viņas māte tika uzskatīta par nekompetentu.

• Tas pats attiecas uz tradicionālo Medicare, tostarp visiem Medigap vai D daļas zāļu plāniem vai, ja viņi ir gājuši šo ceļu, viņu Medicare Advantage plānu. Apsveriet, vai zāļu atlaižu karte, piemēram, GoodRx, piedāvā labākas cenas nekā D daļas plāns.

• Uzziniet, kur tiek glabāti svarīgi dokumenti, tostarp dzimšanas apliecības, miršanas apliecības, laulības apliecības, sociālās apdrošināšanas kartes, pases, laulības šķiršanas dekrēti un adopcijas dokumenti.

• Esiet izraudzīts, lai apspriestu darbinieku pabalstus ar bijušajiem darba devējiem un veiktu darījumus pensiju un veselības apdrošināšanas jautājumos.

• Iegūstiet vārdu HIPAA veidlapās, kas iesniegtas visiem ārstiem un slimnīcām, lai jūs varētu apspriest savu vecāku medicīniskās problēmas. Lai būtu droši, lūdziet savam advokātam sagatavot vispārēju dokumentu, ja kāds konkrēts pakalpojumu sniedzējs to nepieprasa vai pazaudē to.

• Katram pakalpojumu sniedzējam ir nepieciešamas testamenta kopijas un ilgstošas ​​veselības aprūpes pilnvaras. Pārliecinieties, vai visi brāļi un māsas ir vienā lapā par vecāku vēlmēm, kā norādīts dzīvajā testamentā.

• Galu galā mēs pieteicāmies kredītkartēm uz mūsu vārda, ko izmantojām, lai iegādātos mūsu vecāku vajadzības. Piemēram, izmantojot aptieku pa pastu, kredītkarte ir parocīga. Kredītkaršu rēķini ļāva viegli izsekot mūsu vecāku izdevumiem.

• Ja pārvaldāt savu vecāku rēķinus, visi uzņēmuma pasta sūtījumi tiek novirzīti uz jūsu mājas adresi. Tas novērš pasta nozaudēšanu vai nevajadzīgu vecāku satraukumu. Pēc tam, kad viņa iestājās palīgdzīves režīmā, es saņēmu visus savas mātes pastu, izņemot apsveikuma kartītes un vēstules no draugiem un ģimenes.

• Kad vecāki vairs nebrauc, nododiet autovadītāja apliecību un iegūstiet valsts identifikācijas karti. Ohaio štatā, kur mēs dzīvojam, jums ir nepieciešama autovadītāja apliecība vai valsts ID, lai iesniegtu valsts ienākuma nodokļa deklarāciju.

Ceturtkārt, veiciet pasākumus, lai aizsargātu savu vecāku īpašumu:

• Atceliet visas nevajadzīgās kredītkartes vai maksājumu kartes. Kādas kartes kavējas viņu maciņos, kas gadiem nav lietotas?

• Ja jauns kredīts nav nepieciešams, sazinieties ar kredītbirojiem, lai iesaldētu viņu kredītu. Tas jādara individuāli katrai personai, kas strādā trīs galvenajās kredītreitingu firmās. Tas samazina identitātes zādzības un krāpniecības risku pirms un pēc nāves.

• Pārskatiet visus automātiskos atskaitījumus no vecāku bankas kontiem, lai pārliecinātos, ka tie joprojām ir atbilstoši.

• Ja vecāki joprojām pārvalda savus kontus, apsveriet iespēju iegūt elektronisku piekļuvi čeku un kredītkaršu kontiem, lai jūs varētu pārraudzīt, vai viņi netiek krāpti.

• Ja maksājat viņu rēķinus un pārvaldāt viņu norēķinu kontu, iestatiet metodi līdzekļu plūsmas izsekošanai. Es izmantoju Quicken, kas atviegloja naudas izlietojuma dokumentēšanu.

• Samaziniet to, kurš redz savu sociālās apdrošināšanas numuru. Gandrīz katrā pacientu informācijas veidlapā ārsta kabinetiem vai veselības aprūpes iestādēm tā tiek prasīta. Nevienam no viņiem tas nav vajadzīgs. Atstājiet to tukšu.

Visbeidzot, pārliecinieties, ka esat gatavs periodam pēc vecāku nāves:

• Ziniet viņu cerības uz bēru organizēšanu. Tāpat zināt, kam zvanīt un kur tiek glabāti ieraksti, lai veiktu iepriekšēju vienošanos. Pārliecinieties, vai visi ģimenes locekļi atrodas vienā lapā. Advokāts var sagatavot dokumentu, lai norādītu, kurš ir atbildīgs par bēru organizēšanu, kādiem jābūt šiem pasākumiem un kā par tiem jāmaksā.

• Pārskatiet saņēmēju apzīmējumus visiem darba devēja pabalstiem, pensijas kontiem un dzīvības apdrošināšanu. Pārskatiet tos vēlreiz pēc pirmā vecāka nāves.

• Manas sievas tēvs mūs aizveda uz tikšanos ar viņu juristu un finanšu konsultantu, lai viņus satiktu, pirms tie bija vajadzīgi. Tas izlīdzināja ceļu, kad mums bija jāiet vienam.

• Ja ir vairāki mantinieki, izveidojiet sentimentālo ģimenes priekšmetu sarakstu un to, kam tie jāsaņem. Vēl labāk, izplatiet tos kā daļu no darbinieku skaita samazināšanas.

Šī sleja sākotnēji parādījās Humble Dollar un tika atkārtoti publicēta ar atļauju.

Hovards Rohleders, bijušais kopienas slimnīcas izpilddirektors, pēc vairāk nekā 30 slimnīcas administrācijas gadiem priekšlaicīgi aizgāja pensijā. Pensijā viņš ir strādājis vairākās bezpeļņas padomēs. 1994. gada maijā viņš kopā ar pieciem citiem tika parādīts uz Kiplingera personīgās finanses vāka rakstam ar nosaukumu “Manu ieguldījumu panākumu noslēpumi”.