Kā 10 reižu palielināt skaidrās naudas ienesīgumu

Ja Fed līdzekļu likme būs 4%, nesamierinieties ar 0.4% no jūsu neieguldītās naudas.

Viens no sliktākajiem darījumiem naudas tirgū: trakais 0.4% Schwab maksā par bez uzraudzības atstātiem naudas atlikumiem.

Viens no labākajiem piedāvājumiem: 4% plus, ko varat sagaidīt no īstermiņa Valsts kases fonda, ko piedāvā tas pats Charles Schwab & Co.

Vai jums ir neieguldīta nauda? Celies. Fed šonedēļ paaugstinot procentu likmi uz nakti līdz 3.75% līdz 4%, jūsu nauda var nopelnīt labu ienesīgumu. Bet tikai tad, ja jūs pieliekat pūles, lai to iegūtu. Bankas un brokeri kļūst bagāti ar klientiem, kuri nepieliek pūles.

Švābu var nosodīt par noplukušo attieksmi pret klientiem, kuriem ir brīva nauda, ​​taču tam ir daudz kompānijas. Brokeri parasti maksā niecīgas likmes par tukšo naudu. Lielākā daļa banku nodrošina tikpat drausmīgu ienesīgumu saviem uzkrājumiem un norēķinu kontiem.

Gadiem ilgi zemie ienesīgumi klientiem neradīja finansistiem nekādu labklājību. Federālās valdības īstenotā procentu likmju samazināšana nozīmēja, ka finanšu iestādes nevarēja daudz darīt ar skaidru naudu, ko klienti atstāja noguldījumā. Likmes, ko viņi varēja nopelnīt institucionālajā tirgū, nebija daudz labākas par 0%, ko viņi maksāja mazajiem cilvēkiem.

Šis dīvainais naudas tirgus stāvoklis šogad pēkšņi ir beidzies, Federālo rezervju sistēmai cīnoties pret inflāciju. Rezultāts: Valsts kases ienesīguma līkne atrodas virs 4% gandrīz visos termiņos, vienīgais izņēmums ir parādzīmes, kuru termiņš ir no šī brīža līdz decembra beigām.

Ir vairāki veidi, kā palielināt naudas ienesīgumu. Jūs varat, piemēram, iemaksāt un izņemt naudas tirgus fondus, vai arī varat izmantot savu brokeru kontu, lai iegādātos bankas depozīta sertifikātus.

Šeit es pievērsīšos trešajai metodei: ieguldījumiem ETF. Biržā tirgotie fondi, kuriem ir īstermiņa obligāciju portfeļi, ir lielisks veids, kā iegūt pienācīgu ienesīgumu. Tie maksā labāk nekā naudas tirgus fondi, un tos ir viegli pirkt un pārdot.

Zemāk ir atlasīts īstermiņa obligāciju fondu Best Buy saraksts. Kārtojiet sarakstu, noklikšķinot uz kolonnas galvas. Koncentrējieties uz izdevumu attiecību, ja vēlaties labākos darījumus, uz zemu ilgumu, ja vēlaties vismazāko risku no turpmākas procentu likmju kāpuma, uz aktīviem, ja vēlaties likvīdākos līdzekļus.

Visu šo ETF darbības laiks ir mazāks par diviem gadiem, kas nozīmē, ka procentu likmju risks nav sliktāks par nulles kupona obligāciju, kuras atmaksas termiņš ir 2024. gada novembrī. Tie visi ir labi pirkumi: 0.15% vai mazāk katru gadu tiek samazināti par pieskaitāmajām izmaksām. . Ja jums ir svarīgi samazināt kredītrisku, meklējiet līdzekļus, kuru nosaukumā ir “Valsts kase”.

Ir zināmas neērtības, izmantojot obligāciju fondu naudas pārvaldīšanai, taču tas ir pūļu vērts. Pirmkārt, pārliecinieties, vai jūsu brokeris piedāvā tirdzniecību bez komisijas maksas; daudz dara. Pēc tam saistiet brokeru kontu ar savu bankas kontu.

Pieņemsim, ka jums tagad ir atvēlēti 10,000 15 ASV dolāru, lai samaksātu 10,000. janvāra aprēķināto nodokli. Pārvietojiet naudu brokerim, iegādājieties 60 XNUMX USD no īstermiņa obligāciju fonda, pēc tam pārdodiet fondu vismaz divas dienas pirms čeka izrakstīšanas. Jūs, visticamāk, nopelnīsit aptuveni XNUMX ASV dolārus procentos par diviem mēnešiem.

Ir nepieciešamas divas dienas, lai ETF pārdošana pārvērstos skaidrā naudā. Šīs skaidras naudas nokļūšana norēķinu kontā var notikt acumirklī (ja atlaižu starpniecību nodrošina banka) vai var aizņemt dienu vai divas.

Ienesīgums, ko jūs varat sagaidīt, ir nedaudz labāks nekā Vērtspapīru un biržu komisijas ienesīgums, kas parādīts tabulā; šie SEC diktētie skaitļi nav pilnībā panākuši neseno likmju kāpumu.

Apsveriet, piemēram, iShares Īso valsts kases obligāciju ETF, svārsts SHV. Tajā ir valdības papīrs, kura dzēšanas termiņš ir vidēji trīs mēneši. Šis līknes punkts tagad parāda 4.22% ienesīgumu Valsts kases ienesīguma pārskats. Atņemiet 0.15% maksu, ko BlackRock iekasē par fondu, un jūs saņemsiet paredzamo atdevi nedaudz vairāk par 4%.

Obligāciju fondā pastāv zināms procentu likmju risks, taču tas ir pieļaujams visiem šiem ETF, un tas ir neliels fondiem ar ļoti zemu termiņu. Šajā gadā, kad pieaug likmes un krītas obligāciju cenas, SHV ir guvis pozitīvu atdevi.

Jūs atradīsit Schwab Īstermiņa ASV Valsts kases fonds (SCHO) mūsu 0–2 gadu ilguma spektra otrā galā. Tā paredzamā atdeve, ņemot vērā 4.61% ienesīgumu, kas novērota divu gadu Treasuries un izdevīgo 0.03% maksu, ko iekasē Schwab, ir 4.58%.

Šeit pastāv jūtams risks, jo šis fonds īstermiņā zaudēs naudu, ja likmes turpinās celties. Bet šī ir godīga likme. Ir vienlīdz iespējams, ka likmes samazināsies, sniegs jums nelielu negaidītu peļņu, cenas pieaugumu virs jūsu procentu atdeves.

Lai kvalificētos sarakstā, obligāciju fonda aktīviem ir jābūt vismaz 50 miljoniem USD un vidējam tirdzniecības apjomam vismaz USD 1 miljonam dienā.

Pieņemot, ka izmantojat brokeri bez komisijas maksas, jūsu turp un atpakaļ tirdzniecības izmaksas ir vienādas ar bid/ask starpību. Vislikvīdākajam no šiem fondiem tas ir tikai penss par 100 USD fonda daļu. Tātad jūsu 10,000 1 USD tirdzniecība jums izmaksā 60 USD. Noteikti ir tā vērts, lai paņemtu XNUMX $ procentus.

Vēl viens padoms: ja veicat vairākus ieguldījumus, ievietojiet katru citā fondā. Tādā veidā jūs varat būt izvēlīgs, veicot naudas izņemšanu. Varat izvēlēties pārdošanai zaudētu pozīciju un pieprasīt kapitāla zaudējumus, neuzskrienot mazgāšanas pārdošanas noteikumu. Alternatīvi, ja jums nav vajadzīga visa nauda uzreiz, varat ļaut ieņemt visas novērtētās pozīcijas, līdz tās atbilst ilgtermiņa kapitāla pieauguma likmēm.