Kā sagatavot savas finanses kārtējai lejupslīdei: "Mēs domājam, ka smaga piezemēšanās galu galā būs neizbēgama"

Covid-19 izraisītā lejupslīde oficiāli sākās 2020. gada februārī un beidzās 2020. gada aprīlī, taču politikas veidotāji un parastie cilvēki joprojām cīnās ar sekām.

Federālo rezervju sistēma cenšas savaldīt inflāciju, kas šobrīd ir četru gadu desmitu augstākajā līmenī. Bažas rada tas, ka galveno procentu likmju paaugstināšana no gandrīz 0% un stingrāka monetārā politika varētu samazināt patērētāju pieprasījumu tiktāl, ka ekonomika potenciāli — uzsvars uz potenciāli — ar spēcīgu sitienu ieved kārtējā recesijā.

Federālo rezervju sistēmas vadītājs Džeroms Pauels ceturtdien paziņoja, ka tā ir “Manuprāt, tas ir piemērots, lai pārvietotos nedaudz ātrāk” runājot par galvenās etalonlikmes pieauguma ātrumu un apjomu. Tirgi beidzās strauji zemāk Ceturtdiena ar Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-2.11%
S&P 1.1 atlaide par 500%.
SPX,
-2.14%
krītot par 1.5% un Nasdaq Composite
COMP,
-2.03%
samazinājies par 2.1%.

Pastāv 15% iespējamība, ka nākamajos 12 mēnešos notiks lejupslīde, Goldman Sachs
GS,
-3.08%
Sinoptiķi teica šonedēļ, dažas dienas pirms Pauela komentāriem. Izredzes pieaugt līdz 35% nākamajos 24 mēnešos, viņi rakstīja.

Pētījuma piezīmē šonedēļ Deutsche Bank
db,
-3.41%
"Mēs domājam, ka smaga piezemēšanās galu galā būs neizbēgama 23. gada beigās/24. gada sākumā pēc agresīvas Fed pārgājienu sērijas nākamo 18 mēnešu laikā." Un tas ir pat ar labo finansiālo stāvokli, kāds šobrīd ir daudziem patērētājiem, pievienota piezīme.

Ja pēdējos divos gados ir bijusi mācība par finansēm un investīcijām, tā ir tāda, ka tirgu ietekmējoši notikumi “vienmēr var būt tepat aiz stūra,” sacīja Džoels Kuniks no Savant Wealth Management no Maklīnas, Vašingtonas štatā. “Lai gan šobrīd ir zināmi vairāki problēmas — globālas un iekšzemes —, kas varētu izraisīt lejupslīdi, patiesie tirgus virzītāji var būt pārsteigumi, par kuriem šodien neviens nezina,» sacīja Kuniks.

Šeit ir viens datu punkts par to, cik ātri lietas var iet uz sāniem: cilvēki, kuri nopelnīja līdz 40,000 40 USD gadā, pēkšņi saskārās ar 2020% iespējamību zaudēt darbu XNUMX. gada aprīlī un maijā, Pauels tika atzīmēts 2020. gada jūlijā COVID-19 pandēmijas pirmā viļņa kulminācijas laikā.

Pew Research Center 2020. gadā 15% no visiem pieaugušajiem Amerikā piedzīvoja vismaz vienu bezdarba lēkmi. teica trešdien. Pew pētnieki norādīja, ka vidējie ienākumi mājsaimniecībām ar zemākiem ienākumiem samazinājās par 3% no 2019. līdz 2020. gadam, pielāgojoties inflācijai. Viņi atzīmēja, ka vidējiem ienākumiem, kuru ienākumi ir no 52,000 156,000 līdz 2.1 0.5 USD, viņu vidējie ienākumi saruka par XNUMX%. Pētnieki atzīmēja, ka cilvēku, kas nopelnīja vairāk, vidējie ienākumi samazinājās par XNUMX%, kas būtībā nav mainījies.

Tomēr daudziem cilvēkiem tas bija ātrs finansiālu sāpju satricinājums.

Iespējams, šoreiz mīkstinot triecienu, Fanija Me sacīja, ka ASV ekonomika saskaras ar "mērena recesija” 2023. gadā, daļēji saistībā ar Fed monetārās politikas stingrību, Krievijas karu Ukrainā un augošajām procentu likmēm.

Kad amerikāņu maki atveseļojas, MarketWatch sarunājās ar finanšu ekspertiem, lai uzzinātu viņu viedokli par to, ko ģimenes var darīt tagad, lai sagatavotos recesijai:

Atmaksājiet parādu un izveidojiet naudas spilvenu

Tirgus lejupslīdes apstākļos jūs nevēlaties izņemt akcijas vai citus ieguldījumus, lai segtu daudzos dzīves izdevumus. Palielināts darba zaudēšanas risks nozīmē, ka daudzas ģimenes saskarsies ar realitāti, ka būs jāsavācas, lai izglābtos.

MarketWatch uzklausīja 10 dažādus finanšu ekspertus, un viens no vispārpieņemtiem padomiem bija savlaicīgi sakārtot savas finanses. Parādu apgriešana, jo īpaši parādu ar augstu procentu likmi piemēram, nauda, ​​​​kas ir parādā kredītkartē, samazinās ikmēneša maksājumu skaitu, par kuriem esat atbildīgs, un turpmāk atbrīvos skaidru naudu.

Pat bez recesijas ir lietderīgi padomāt par parādiem ar augstiem procentiem. Piemēram, eksperti atzīmē kredītkaršu GPL ir gatavi pieaugt ar vairāk Fed likmju paaugstināšanu horizontā. Tas padarīs bilances nēsāšanu katru mēnesi vēl dārgāku.

Tāpat vienmēr ir svarīgi saglabāt ārkārtas fondu lietainai dienai, taču šādu ikdienišķu uzdevumu var viegli atlikt. Normālos apstākļos eksperti iesaka izveidot pietiekami daudz uzkrājumu, lai segtu trīs mēnešu izdevumus. Bet recesija ir savādāka.

"Lejupslīdes laikā var būt grūtāk atrast darbu bezdarbniekiem, tāpēc ārkārtas uzkrājumu palielināšana līdz sešu līdz 12 mēnešu uzkrājumiem var sniegt papildu drošību," sacīja Summer Red, Finanšu konsultāciju un plānošanas izglītības asociācijas izglītības vadītājs.

Pārdomājiet gaidāmos lielos pirkumus

Kontrolēt savus tēriņus vienmēr ir saprātīgs finansiāls solis. Taču īpaši svarīgi ir rūpīgāk aplūkot lielākos pirkumus, jo īpaši, ja tirgus ir nestabils.

"Izvairieties no pirkšanas ar acīm un izvairieties no pirkšanas, jo visi saka, ka jums tas jādara tagad," sacīja Keita Mielica, Finanšu konsultāciju un plānošanas izglītības asociācijas īpašo grupu vadītāja. "Mājokļa tirgus, automašīnu pārdošana — tie ir lieliski piemēri dārgām precēm, kas sākotnēji liek mums justies labi, bet kurām ir ļoti lielas cenu zīmes, kuras mēs nēsājam līdzi daudzus gadus."

Izņemiet emocijas no ieguldījumiem

Daudzos veidos lejupslīde ir gribasspēka pārbaude. Daudziem ir dabiski reaģēt uz tirgus lejupslīdi, mainot savu ieguldījumu stratēģiju — vai nu baidoties zaudēt naudu, vai arī no vēlmes izmantot to, kas šķiet iespēja.

Apmēram divas trešdaļas investoru (61%) sagaida vēl lielāku tirgus nestabilitāti nākamajos 12 mēnešos, liecina Nationwide aptauja, kurā piedalījās cilvēki, kuru ieguldāmie aktīvi ir vismaz 100,000 10 USD. Septiņi no 12 teica, ka ir nobažījušies par lejupslīdi šajā XNUMX mēnešu periodā.

Taču ļauties šai emocionālajai pieejai ir riskanti, it īpaši, ja runa ir par uzkrājumiem pensijai. Izmantojot “disciplinētu, sistemātisku stratēģiju” investīcijām, emocijas tiks noņemtas no vienādojuma, sacīja Lisa AK Kirhenbauere, finanšu plānošanas uzņēmuma Omega Wealth Management dibinātāja un prezidente, kas atrodas Ārlingtonā, Vašingtonā.

Ja uzkrājat lielam pirkumam, ko plānojat veikt tuvāko gadu laikā, apsveriet iespēju proaktīvi pārvietot šos līdzekļus drošos aktīvos vai krājkontā — pat ja tas nozīmē atteikšanos no lielākas peļņas.

Attiecībā uz pensijas uzkrājumiem jūsu izvēlei vajadzētu būt saistītai ar to, kur jūs atrodaties dzīvē un cik ātri plānojat doties pensijā. "Pensijas izdevumi nenāk uzreiz, bet vairāk nekā 20 vai pat 30 gadu laikā, tāpēc ir svarīgi būt uzmanīgiem, saglabājot zināmu ilgtermiņa mērķu sadalījumu pat pirmajā pensionēšanās gadā," sacīja Kundiks.

Automatizējiet savas finanses

Cilvēkiem, kuri neuzticas sev, ka viņi spēs pārvaldīt savu naudu, neļaujot emocijām traucēt, var būt noderīga finanšu automatizācija. Tas ietver visu, sākot no automātisku rēķinu apmaksas iestatīšanas līdz tiešo noguldījumu izveidošanai krājkontos vai ieguldījumu kontos.

Labākais padoms, pēc daudzu finanšu ekspertu domām, ir pēc iespējas vairāk ignorēt tirgus, kad runa ir par ilgtermiņa uzkrājumiem. Automatizējot savas finanses, to būs vieglāk sasniegt.

Koncentrējieties uz savu karjeru

Īso recesiju, kas notika COVID-19 pandēmijas sākumā, pavadīja masveida bezdarba pieaugums visā valstī. 2020. gada aprīlī bezdarba līmenis pieauga līdz 14.8% — augstākajam līmenim kopš šo datu izsekošanas 1948. gadā.

Līdz ar COVID izraisīto lejupslīdi darba tirgus ātri atguvās. No 2022. gada marta bezdarba līmenis stāvēja 3.6% un darba devēji joprojām ir izsalkuši pēc darbaspēka. 3.6% likme ir tikai kautrīga no pirmspandēmijas 3.5%, kas ir zemākais rādītājs pēdējo 50 gadu laikā. Tas noteikti ir jauks atlēciens, taču tas ne vienmēr ir pašsaprotami. Lielo lejupslīdi, kas sākās ap 2008. gadu, noteica augsts ilgtermiņa bezdarba līmenis.

Bezdarba pieaugums un lejupslīde iet roku rokā. Kad ekonomika piedzīvo lejupslīdi, uzņēmumiem ir jāveic samazinājumi, lai noturētos virs ūdens. Covid recesijas gadījumā ar pandēmiju saistītie darba zaudējumi vissmagāk skāra gados jaunus pieaugušos, teikts ziņojumā Ekonomiskās politikas institūts, kreisi noskaņota domnīca.

Cilvēkiem, kuri pašlaik ir nodarbināti, ir saprātīgs solis, kas jāvelta tagad, lai sagatavotos iespējai tikt atlaistam.

"Sertifikātu, prasmju un pieredzes uzlabošana, lai padarītu sevi par vērtīgu esošajiem vai potenciālajiem darba devējiem, ir saprātīgi pasākumi, kas jāveic tagad, lai pasargātu sevi no iespējamās lejupslīdes," sacīja Bankrate.com galvenais finanšu analītiķis Gregs Makbraids.