Kā pasargāt savu finansiālo labklājību no tirgus nepastāvības

Nepastāvība ir gaisā. Pēc ilga ļoti stabilu un šķietami paredzamu tirgu perioda pandēmija un tās ekonomiskās sekas ir radījušas ievērojamas svārstības. Kā Financial Finesse koučs man ir privilēģija saņemt reāllaika atsauksmes par to, kā tirgus ziņas ietekmē sabiedrības lēmumus, kas veic ieguldījumus, jo mūsu pakalpojums piedāvā finanšu apmācību darbiniekiem visā valstī.

Mēs zinām, ka tad, kad notiek tirgus izmaiņas, mūsu tālruņi iedegsies ar jautājumiem par to, ko darīt. Atbilde uz daudziem no šiem jautājumiem ir vienkārša. Tirgus ziņas un tirgus izmaiņas ne vienmēr nozīmē, ka ir jāmaina jūsu ieguldījumu stratēģija.

Šādos laikos ir vilinoši mēģināt uzminēt, kur tirgus būs nākamajos 6 mēnešos, 1 gadā un pat 5 gados. Viena problēma ir tā, ka jūs varat atrast daudz tirgus ekspertu un ekonomistu abās pusēs. Bet ko darīt, ja jums ir patiešām laba ideja par to, kas, jūsuprāt, notiks tirgū? Jums joprojām ir jāpārvar vēl grūtāks šķērslis, un tas ir laika jautājums.

Brīdinājuma stāsts par tirgus prognozēm

2000. gadu vidū daži labi zināmi tirgus veidotāji prognozēja būtisku lejupslīdi. Viens obligāciju pārvaldnieks izteica pareģojumu, kas galu galā būtu 2008. gada lielās lejupslīdes prognoze. Problēma bija tā, ka viņš 2005. un 2006. gadā sāka saukt trauksmi pārāk agri. Tas atstāja investoriem izvēli. Kad un kā jums vajadzētu reaģēt uz tirgus prognozi?

Jūs nevarat paļauties uz tirgus prognozēm

Tagad pirmā lieta, kas jāpatur prātā saistībā ar šo tirgus prognozi, ir tā, ka tā bija unikāla, jo tā bija pareiza. Otrā puse ir tāda, ka tā varēja būt nepareiza prognoze. Faktiski šis fondu pārvaldnieks ir prognozējis, ka līdzīgas lejupslīdes notiks vairākas reizes kopš 2011. gada. Apsveriet iespējas, ko investors pa to laiku būtu zaudējis.

Gandrīz tikpat svarīgi kā “kas” ir “kad”

Ievērojiet, ka es minēju šo ļoti pravietisko tirgus prognozi, kas iznāca 2005. un 2006. gadā. Ja investors izvilka savus līdzekļus no akciju tirgus šīs prognozes dēļ, viņš būtu palaidis garām vairākus pozitīvus gadus tirgū. Problēma ar paredzēšanu var sarežģīt. Ko darīt, ja jūs steigšus aizietu no tirgus, pamatojoties uz tirgus prognozi, lai tikai pamanītu, ka pēc pāris gadiem jums trūkst labas tirgus atdeves?

Kā būtu, ja pēc šīs neapmierinātības jūs atgrieztos tirgū? Kā būtu, ja jūs atgrieztos 2008. gada sākumā? Jūs būtu palaiduši garām kāpumu un iegājuši tieši lejupslīdē.

Šīs nodarbības ir universālas. Kā būtu, ja jūs atbrīvotos no tirgus, kad visi nonāktu karantīnā? Plašākais akciju tirgus beidzās ar naudas pelnīšanu 2020. un 2021. gadā. Kā būtu, ja jūs pamestu tirgu šodien?

Kāds ir tavs plāns?

Jūs varat redzēt, cik grūti ir noteikt tirgus laiku, pat ja jums ir laba nojauta par to, kas notiks. Vienkāršākais veids, kā tikt galā ar putojošu tirgu, ir izstrādāt stratēģiju, kas paredz kāpumu un kritumu neparedzamību. Šeit ir dažas metodes, kas palīdz:

Pārbalansēšana

Laika gaitā noteiktas aktīvu kategorijas pārspēj citas. Ja esat "praktisks" investors, jums vismaz reizi gadā būs jāveic dažas korekcijas, lai atgrieztos pie mērķa aktīvu sadalījuma. Jūs vēlēsities periodiski pārdot dažus no labākajiem izpildītājiem un iegādāties mazāk izpildītājus. Šis process liek jums pārdot dārgi un pirkt zemu. Daudzi darba devēji saviem pensiju plāniem piedāvā arī automātisku līdzsvarošanu un profesionālu konta pārvaldību.

Izmantojot aktīvu sadales fondu

Aktīvu sadales fonds var palīdzēt jums uzturēt ieguldījumu kombināciju, kas ir piemērota jūsu riska tolerancei. Statiskais piešķīruma fonds var palīdzēt jums pieturēties pie vēlamā portfeļa laika gaitā, savukārt mērķa datuma fondi izmanto stratēģiju, kas kļūst konservatīvāka, tuvojoties mērķa gadam. Šie fondi ir noderīgi investoriem, kuri nevēlas veidot savus portfeļus. Tas arī noņem jums atbildību par līdzsvara atjaunošanu, jo tas tiktu darīts automātiski.

Darbs ar finanšu treneri

Darbs ar treneri vai plānotāju var būt ļoti noderīgs, lai novērtētu jūsu riska toleranci un izstrādātu jums piemērotu ieguldījumu stratēģiju. Sazinieties ar savu darba devēju, lai uzzinātu, vai viņš piedāvā finansiālās labsajūtas programmu. Iespējams, varēsiet saņemt plānotāja pakalpojumus, uz kuriem tie attiecas. (Pirms Financial Finesse es par saviem pakalpojumiem iekasēju 2,500–5,000 USD gadā.) Ja nē, varat arī lūgt plānotāju ieteikumus savā vietējā kopienā un intervē viņus lai atrastu pareizo piemērotību.