šis raksts tiek atkārtoti izdrukāts ar atļauju no NerdWallet. Šajā lapā sniegtā informācija par ieguldījumiem ir paredzēta tikai izglītojošiem nolūkiem. NerdWallet nepiedāvā konsultāciju vai brokeru pakalpojumus, kā arī neiesaka un neiesaka investoriem pirkt vai pārdot noteiktas akcijas, vērtspapīrus vai citus ieguldījumus.
Turpinot strādāt pēc tradicionālā pensionēšanās vecuma sasniegšanas, daudziem ir iespēja pievienot vairāk naudas savai ligzdas olai — un aizkavēt sociālo nodrošinājumu, kas palielinās viņu iespējamo pabalstu pārbaudi. Saskaņā ar pētījumu maijā strādāja 21.9% amerikāņu vecumā no 65 gadiem, salīdzinot ar 19.5% 2020. gada maijā. pētījums, ko jūnijā publicēja MagnifyMoney, kurā tika analizēti ASV Tautas skaitīšanas biroja mājsaimniecību pulsa apsekojuma dati.
Ir svarīgi zināt, kā darbs ietekmē jūsu Medicare priekšrocības, Sociālās drošības un nodokļu situācija. Šeit ir dažas lietas, kas jāsaprot palikšana darbaspēkā vēlākā dzīvē.
Jūs varat aizkavēt Medicare uzņemšanu
Ja jūs joprojām strādājat 65 gadu vecumā un jums ir piekļuve veselības pabalstiem no sava darba devēja vai jūsu laulātā darba devēja, jūs, iespējams, varēsit aizkavēt reģistrējoties Medicare. Ja jūsu uzņēmumā ir mazāk nekā 20 darbinieku, jums vajadzētu reģistrēties Medicare, bet, ja tajā ir vairāk nekā 20 darbinieku, jūs, iespējams, varēsit to atlikt.
Ja jums ir izvēle, salīdziniet to, ko jūs maksātu par grupas pabalstiem, ar to, ko maksātu par Medicare, tostarp jebkādu papildu segumu un recepšu medikamentu ieguvumus. "Ja grupas pārklājums ir mazāks, var būt lietderīgi neiegūt B daļu un gaidīt, līdz dosieties pensijā," saka Džūlija Hola, sertificēta finanšu plānotāja Annārborā, Mičiganas štatā. (A daļa lielākajai daļai cilvēku ir bezmaksas, tāpēc nav jēgas to atlikt, ja vien jums nav HSA — vairāk par to tālāk.)
Pirms kavēšanās sazinieties ar savu pabalstu nodaļu, lai pārliecinātos, ka jūsu darba devējs nepieprasa reģistrēties Medicare.
Uzziniet vairāk šeit: Vai man ir jāreģistrējas Medicare, ja es joprojām strādāju 65 gadu vecumā?
HSA un Medicare nesajaucas
Ja jums ir augsts atskaitāms veselības plāns kopā ar veselības uzkrājumu kontu vai HSA, ņemiet vērā, ka jūs nevarat saglabāt HSA, kad esat reģistrējies Medicare. HSA var būt vērtīgs pensijas uzkrājumu rīks, tāpēc ir vērts izsvērt savas iespējas, ja jums ir pieejami darba devēja pabalsti, kas ļauj aizkavēt Medicare.
"Es uzskatu [HSA] kā trīskāršu nodokļu atvieglojumu," saka Diāna Pīrsone, CFP Veksfordā, Pensilvānijas štatā, par to, ka naudu var ietaupīt pirms nodokļu nomaksas, pieaugt bez nodokļiem un izņemt pirmsnodokļus, lai apmaksātu attaisnotos medicīniskos izdevumus.
Ja jūs iekasējat sociālo nodrošinājumu, jūs automātiski tiksit reģistrēts Medicare A daļā, kad apritēs 65 gadi; ja vēlaties ietaupīt HSA, jums būs jāaizkavē sociālā nodrošinājuma pabalsti. Ja plānojat reģistrēties Medicare un jums ir HSA, gan jums, gan jūsu darba devējam ir jāpārtrauc iemaksu veikšana vismaz sešus mēnešus pirms pieteikšanās Medicare, lai novērstu nodokļu galvassāpes.
Jums varētu patikt: Kāpēc man vajadzētu ieguldīt ārpus ASV?
Jūsu ienākumi ietekmē jūsu sociālās apdrošināšanas maksājumus
Ja jūs apgalvojat Sociālās drošības dažu pēdējo darba gadu laikā jūsu ienākumi var ietekmēt jūsu pabalstus.
Piemēram, 2022. gadā jūsu sociālā nodrošinājuma pabalsti tiks samazināti par 1 ASV dolāru par katriem 2 ASV dolāriem, ko nopelnīsiet vairāk nekā 19,560 1 ASV dolāru. Gadā, kurā sasniedzat pilnu pensionēšanās vecumu, aprēķini ir atšķirīgi: jūsu pabalsti tiek samazināti par USD 3 par katriem USD 51,960, kas nopelnīti virs USD XNUMX XNUMX līdz mēnesim pirms pilna pensionēšanās vecuma sasniegšanas. Kad esat sasniedzis pilnu pensionēšanās vecumu, pabalsts netiek samazināts neatkarīgi no tā, cik daudz jūs nopelnāt.
Turklāt jūsu sociālā nodrošinājuma pabalsti var tikt aplikti ar nodokļiem. 2022. gadā cilvēki, kas iesniegs individuālu nodokļu deklarāciju ar kopējiem ienākumiem, kas lielāki par 25,000 32,000 ASV dolāru, vai iesniegs kopā ar kopējiem ienākumiem, kas pārsniedz 85 XNUMX ASV dolāru, maksās nodokļus līdz pat XNUMX% no saviem sociālā nodrošinājuma pabalstiem. (Sociālā apdrošināšana definē “kombinētos ienākumus” kā jūsu koriģēto bruto ienākumu, neapliekamo procentu un pusi no jūsu sociālā nodrošinājuma pabalstiem kopsummu.)
"Nav nepieciešami lieli ienākumi, lai cilvēki nonāktu līdz tādam līmenim, ka viņi maksā nodokļus par daļu no sociālā nodrošinājuma," saka Barbara O'Nīla, KZP no Okalas, Floridas štatā.
Arī lasīt: 4 veidi, kā palīdzēt noturēt savus pensijas uzkrājumus pret recesiju
Jūsu ienākumi ietekmē jūsu Medicare prēmijas
Medicare B un D daļa ir pakļauta ar ienākumiem saistītā ikmēneša korekcijas summa jeb IRMAA. Jo vairāk jūs nopelnīsit, jo lielākas būs jūsu prēmijas.
2022. gadā jums būs jāmaksā vairāk par B un D daļu, ja jūsu modificētie koriģētie bruto ienākumi pirms diviem gadiem bija vairāk nekā 91,000 182,000 ASV dolāru kā viens nodokļu maksātājs vai vairāk nekā XNUMX XNUMX ASV dolāru, ja iesniedzāt kopā. Papildu izmaksas var palielināties, un eksperti iesaka to ņemt vērā jūsu darba plānos.
"Cilvēki varētu teikt:" Es strādāšu, bet es varu nopelnīt tikai tik daudz, " saka O'Nīls. "Jums jābūt uzmanīgiem, iedarbinot IRMAA."
Vairāk no NerdWallet
Keita Ešforda, CSA® raksta vietnei NerdWallet. E-pasts: [e-pasts aizsargāts]. Twitter: @kateashford.
Avots: https://www.marketwatch.com/story/how-working-past-65-can-affect-your-medicare-social-security-hsa-and-taxes-11662758143?siteid=yhoof2&yptr=yahoo