Vai ar 4 miljoniem dolāru pietiek, lai dotos pensijā 65 gadu vecumā? Lielākajai daļai cilvēku atbilde ir jā. Taču ir daudz apsvērumu un daudz plānošanas doties pensijā neatkarīgi no tā, cik daudz esat ietaupījis. Ikvienam, aizejot pensijā, ir dažādas vajadzības. Lūk, kā jūs varat doties pensijā 65 gadu vecumā, ja jums ir vismaz 4 miljoni ASV dolāru ietaupījumi.
Ja vēlaties saņemt profesionālu padomu par savu pensijas plānu, apsveriet iespēju runāt ar sertificētu finanšu konsultantu.
Kā sadalās 4 miljoni USD
Plānojot savu aiziešanu pensijā, varat izmantot 4% noteikumu, lai gūtu priekšstatu par to, kādi būs jūsu ienākumi, kad pametīsit darbaspēku. 4% noteikums ir vienkāršs rādītājs, kas lēš, ka jūs varat izņemt 4% no kopējiem pensijas ieguldījumiem gadā. Un tas ir pielāgots inflācijai.
Tas rada lielu varbūtību, ka jūsu nauda pietiks 30 gadus. Tas nozīmē, ka kādam, kurš aiziet pensijā 65 gadu vecumā, būtu vajadzīgs 95 gadu vecums, kas ievērojami pārsniedz vidējo dzīves ilgumu.
Ja izmantojat šo pamatnoteikumu, jums vajadzētu plānot pensijā iztikt ar aptuveni 160,000 4 USD gadā, ja jums ir XNUMX miljoni USD pensijas uzkrājumiem. Ja tas izklausās pareizi vai vairāk nekā pietiekami, fantastiski. Acīmredzot ir arī citi apsvērumi, kas jums būtu jāņem vērā, taču jūs esat labā vietā.
Un, ja tas neizklausās pietiekami, lai atbalstītu jūsu dzīvesveidu, iespējams, jums būs jāveic dažas lielas izmaiņas.
Tas nozīmē, ka 4% ir ļoti vienkāršots noteikums. Un daži apgalvo, ka tas nav labākais barometrs jūsu pensijas ienākumu noteikšanai. Jūs varat padziļināti apskatīt savu unikālo finansiālo situāciju, izmantojot pensijas kalkulatoru vai sarunājoties ar finanšu konsultantu.
Ja esat gatavs sadarboties ar vietējiem konsultantiem, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Sociālā drošība un medicīniskā aprūpe
Jūsu ietaupījumi nebūs jūsu vienīgais ienākumu avots, ja jums ir tiesības uz sociālo nodrošinājumu. Jūs varat sākt saņemt sociālo nodrošinājumu jau no 62 gadiem. Taču jūs nevarēsit saņemt pilnus maksājumus, kamēr nesasniegsiet 66 vai 67 gadus, atkarībā no jūsu dzimšanas gada. Labā ziņa ir tā, ka 65 gadu vecumā jums ir tiesības saņemt Medicare, tāpēc jums nebūs jāmaksā visi medicīniskie izdevumi no savas kabatas.
Tas, cik daudz jūs saņemsiet sociālajā apdrošināšanā, būs atkarīgs no jūsu mūža ienākumiem. Un kādā vecumā jūs nolemjat to lietot.
Jūs varat sākt izrakstīt sociālās apdrošināšanas čekus jebkurā brīdī vecumā no 62 līdz 70 gadiem. Taču kopējā summa būs lielāka, jo ilgāk gaidīsit. Varat iegūt aprēķinu par to, kā izskatīsies jūsu sociālās apdrošināšanas čeki, izmantojot Sociālās nodrošināšanas administrācijas tiešsaistes rīku.
Atcerieties atskaitīt visus nodokļus no saviem sociālās apdrošināšanas maksājumiem. Ienākuma nodoklis tiks iekasēts, ja jūsu kopējie ienākumi ir lielāki par 25,000 32,000 USD vienam failam un 66 67 USD par kopīgu iesniedzēju. Jūsu ienākumi tiek aprēķināti kā puse no jūsu sociālā nodrošinājuma ienākumiem plus jebkuri citi jūsu ienākumi. Turklāt, ja jūs turpināt strādāt pēc sociālā nodrošinājuma pieprasīšanas, bet pirms pilna pensionēšanās vecuma (XNUMX–XNUMX), jūsu pabalsti var tikt samazināti.
Nodokļu plānošana
Nodokļi pensijā neapstājas pie jūsu sociālā nodrošinājuma pārbaudēm. Jums būs jāplāno nodokļi lielākajai daļai pensijas ienākumu veidu. Lūk, kā daži no visizplatītākajiem pensijas ieguldījumiem tiek aplikti ar nodokli, saskaņā ar FINRA:
Pensijas: jums būs jāmaksā ienākuma nodoklis par visiem pensijas ienākumiem tajā gadā, kad tos izņemsiet.
401(k) plāni, 403(b) plāni un tradicionālie IRA: tā kā šie konti tiek finansēti ar naudu pirms nodokļu nomaksas, jums būs jāmaksā ienākuma nodoklis par izņemtajiem līdzekļiem tajā gadā, kad tos izņemsiet.
Rota IRA: tā kā šie konti tiek finansēti ar pēcnodokļu naudu, jums nebūs jāmaksā nodokļi par izņemtajām izmaksām, ja tās atbilst IRS prasībām. Tā kā jūs būsiet vecāks par 59 ½, ja jums ir Roth IRA vismaz piecus gadus, jums nebūs jāmaksā nodokļi par izņemšanu.
Tomēr nodokļu noteikumi ir sarežģīti un bieži mainās. Pārliecinieties, vai esat informēts par pašreizējiem nodokļu noteikumiem gadā, kad izņemat no saviem pensijas kontiem.
Īpašuma plānošana
65 gadu vecumā ar 4 miljoniem ASV dolāru jums var būt bērni, mazbērni vai, visticamāk, jaunāki radinieki. Līdztekus gaidāmajām ienākumu plūsmām, kopā ar ģimeni apsveriet īpašuma plānu. Piemēram, ja jums ir mājoklis, kurā hipotēka ir nomaksāta, tā nodošana jūsu ģimenei samazinātu spiedienu, kas viņiem būtu jāpērk jauns mājoklis un jāsāk ar jaunu hipotēku.
Īpašuma plānošana var ietvert arī aizbildņu izveidi dzīvojošiem apgādājamiem, ja jūs pašlaik rūpējaties par bērniem vai pieaugušajiem ar invaliditāti. Tas var ietvert arī jūsu apdrošināšanas plāna vai pensijas plāna saņēmēju atjaunināšanu, piemēram, 401 (k) vai individuālo pensiju kontu (IRA), ja noticis notikums, kas maina dzīvi.
Iegūstiet sava dolāra vērtību
Ja jūs uztraucaties, ka ar sociālo nodrošinājumu nepietiks, lai segtu jūsu ikgadējos pensijas izdevumus, iespējams, ir pienācis laiks izdarīt dažas smagas izvēles. Lai gan 4 miljoni ASV dolāru ir diezgan penss, ar tiem nebūs tālu, ja jums ir liela māja, vairākas automašīnas, grezni ceļojumu plāni un dārgs dzīvesveids.
Tomēr ir diezgan daudz veidu, kā samazināt izmaksas, aizejot pensijā, un jūs pat varētu dot priekšroku izmaiņām.
Samaziniet savas mājas izmērus
Liela vai dārga īpašuma finansiālās izmaksas un fiziskā uzturēšana var ietekmēt jūsu vecumu. Pārcelšanās uz mazāku vietu var ietaupīt katru mēnesi, vienlaikus ļaujot gūt peļņu. Pārvietošanās tuvāk ģimenei vai pensionāru kopienai var sniegt papildu priekšrocības.
Atmaksāt parādus
Ja jums ir nauda, dārgo parādu agrīna atmaksa var ievērojami ietaupīt procentus. Pirmkārt, apskatiet savus parādus. Un noskaidrojiet, vai kāds no tiem, iespējams, netērēs jūsu resursus pensijā.
Tērējiet saprātīgi
Daļa no pensijas ir dzīvošana ar fiksētiem ienākumiem. Tāpēc ir gudri atrast veidus, kā ietaupīt uz sīkumiem un efektīvāk izmantot šo naudu. Apskatiet nelielus izdevumus, piemēram, abonementus un tālruņa plānu, lai redzētu, vai ir stūri, kurus varat samazināt.
Varat arī izmantot pensionāru atlaides — jautājiet vietām, kurās iepērkaties, vai viņiem ir pensionāru atlaides. Un vēlreiz pārbaudiet, vai tiešsaistes mazumtirgotājiem ir vecākā līmeņa kuponi.
Grunts līnija
Aiziet pensijā ar 4 miljoniem USD 65 gadu vecumā ir liela nauda. Bet, ja neesat piesardzīgs, 4 miljoni USD var ātri pazust. Galvenais ir nodrošināt, lai pensijā turpinātu saglabāt vairākas ienākumu plūsmas, kā arī izstrādāt plānus, kā nākotnē paplašināt paaudžu bagātību saviem mīļajiem. Īpašuma plāns var ievērojami kontrolēt jūsu finanses un jūsu ģimenes finansiālo stāvokli.
Padomi par pensijas finansēšanu
Pat ar 4 miljoniem ASV dolāru pensijas plānošana var būt sarežģīta. Apsveriet iespēju atrast kvalificētu finanšu konsultantu. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim pārbaudītiem finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāciet tūlīt.
Ja jums ir liels īpašums, īpašuma nodokļi valsts vai federālajā līmenī varētu būt lieli. Tomēr jūs varat viegli plānot nodokļus, lai maksimāli palielinātu savu tuvinieku mantojumu. Piemēram, jūs varat iepriekš uzdāvināt daļu no sava īpašuma mantiniekiem vai pat izveidot trastu.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio
Ziņa Kā doties pensijā 65 gadu vecumā ar 4 miljoniem ASV dolāru vispirms parādījās SmartAsset emuārā.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html