Nav noslēpums, ka veselības aprūpes izmaksas pieaug. Faktiski nesen veikts Fidelity pētījums parādīja, ka vidējais pāris pensijā tērēs vairāk nekā 275,000 XNUMX USD veselības aprūpes izmaksām. Mēs apspriežam, kā izmantot jūsu HSA ar Keitiju Bērku, uzņēmuma dibinātāju Metode Finanšu plānošana Filadelfijā.
Gaisma: Veselības aprūpes izmaksas ir milzīgi izdevumi, un tos var būt grūti paredzēt budžetā. Kāda ir veselības krājkonta jeb HSA loma budžeta veidošanā?
Bērks: Tāpat kā ar lielāko daļu jūsu finanšu mīklas, arī rūpīga un pārdomāta plānošana var palīdzēt. Un, kad runa ir par veselības aprūpes izdevumiem, jūsu HSA var būt liela šī plāna daļa.
Gaisma: Vai varat paskaidrot, kā darbojas HSA un kā tas atšķiras no elastīga krājkonta vai FSA?
Bērks: HSA ir īpašs krājkonts, kas ļauj beznodokļu atlicināt naudu veselības aprūpes izdevumiem. Tas nozīmē, ka jebkuru naudu, ko iemaksājat savā HSA, var izmantot, lai apmaksātu kvalificētas veselības aprūpes izmaksas, un jums par to nebūs jāmaksā nekādi nodokļi. Turklāt nauda jūsu HSA var pieaugt ar atlikto nodokli, līdzīgi kā tradicionālajā individuālajā pensijas kontā vai IRA. Un, atšķirībā no FSA, jūsu HSA nauda paliek pie jums gadu no gada — ja jūs to visu neizmantojat viena gada laikā, tā paliek tur un turpina augt. Tas padara HSA par lielisku līdzekli ilgtermiņa ietaupījumiem.
Gaisma: Tātad, kā jūs varat to īpaši izmantot, lai palīdzētu sasniegt savus finanšu mērķus?
Bērks: Viens no labākajiem veidiem, kā izmantot savu HSA, ir ietaupīt pensijai. Tā kā jūsu HSA nauda var pieaugt ar atlikto nodokļu maksājumu, tas var būt lielisks veids, kā papildināt citus jūsu pensijas uzkrājumus. Piemēram, pieņemsim, ka jūs katru gadu iemaksājat 500 ASV dolārus savā HSA, un tas pieaug par 5%. Pēc 20 gadiem jūsu kontā būtu gandrīz 14,000 XNUMX USD. Un tā kā nauda ir beznodokļu, jūs varētu to izmantot, lai apmaksātu kvalificētas veselības aprūpes izdevumus pensijā. Tas ietver tādas lietas kā Medicare prēmijas, kabatas izmaksas un ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas prēmijas.
Gaisma: Kā ir ar jūsu pašreizējiem veselības aprūpes izdevumiem?
Bērks: Jā, tas ir vēl viens lielisks veids, kā izmantot savu HSA. Tas var būt lielisks veids, kā ietaupīt nodokļus, jo jums nebūs jāmaksā nodokļi par naudu, ko izņemat no sava HSA, lai samaksātu par kvalificētiem veselības aprūpes izdevumiem. Turklāt jūs varat ļaut jūsu kontā esošajai naudai turpināt pieaugt ar atlikto nodokļu palīdzību. Tas ir lielisks veids, kā divreiz samazināt savus ietaupījumus. Jūs tagad ietaupāt uz nodokļiem un gūstat labumu no nodokļu atliktā pieauguma.
Gaisma: Kādi citi faktori būtu jāzina par savu HSA?
Bērks: Tomēr ir dažas lietas, kas jāpatur prātā, izmantojot HSA, lai apmaksātu pašreizējos veselības aprūpes izdevumus. Pirmkārt, jums būs jāpārliecinās, ka izdevumi, par kuriem maksājat, ir kvalificēti medicīniskie izdevumi. Tas ietver tādas lietas kā ārsta apmeklējumi, recepšu medikamenti un zobu aprūpe. Turklāt jums būs jāseko līdzi saviem izdevumiem, jo jums būs jāiesniedz dokumenti savam HSA pakalpojumu sniedzējam, kad pieprasāt naudas izņemšanu. Un visbeidzot atcerieties, ka varat izņemt tikai tik daudz naudas, cik jums ir jūsu kontā. Tāpēc noteikti plānojiet uz priekšu.
Gaisma: Kādas pēdējās domas?
Bērks: Rezultāts ir šāds: jūsu HSA var būt spēcīgs instruments, kas palīdzēs sasniegt finansiālus panākumus. Neatkarīgi no tā, vai vēlaties ietaupīt pensijai vai maksāt par pašreizējām veselības aprūpes izmaksām, jūsu HSA var palīdzēt jums pilnībā izmantot savu potenciālu. Tāpēc noteikti izmantojiet to.
Avots: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/