Man ir 60 un martā plānoju doties pensijā. Manā 113(k) ir 401 9 USD un nav citu uzkrājumu, taču es saņemšu priekšlaicīgas pensionēšanās paketi XNUMX mēnešu algas apmērā. Vai man vajadzētu meklēt speciālistu, kas man palīdzētu? 

jautājums: Es pieņemu priekšlaicīgas pensionēšanās piedāvājumu no sava ilggadējā darba devēja 24 gadus. 2023. gada martā es došos pensijā un saņemšu deviņu mēnešu algu, kā arī savus pabalstus. Šajā laikā es meklēšu citu darbu, kas ir 30 vai 40 stundas nedēļā. Es vēlētos to darīt, lai ieguldītu daļu no saņemtās stipendijas. Man ir aptuveni 113,000 401 USD 60(k), ko es arī vēlēšos ieguldīt. Man nav citu uzkrājumu vai čeku, un man ir XNUMX gadi. Man ir vajadzīgs padoms par to, vai man būtu izdevīgi nolīgt finanšu konsultantu ārpus tā, kas man ir lielai ieguldījumu sabiedrībai, izmantojot savu pašreizējo darba devēju. (Vai meklējat arī finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Atbilde:  Lai gan var būt noderīgi strādāt ar finanšu konsultantu ārpus darba devēja, tas ne vienmēr tā ir. “Tas tiešām ir atkarīgs no tā, cik maksā darba devējs-padomnieks, kādi var būt vai nebūt viņu uzticības pienākumi un cik labi viņi ir pilnvaroti. Ja tie ir lēti, darbojas kā uzticības persona, tiem ir izcils plānošanas apzīmējums, tas var būt lieliski piemērots, taču, ja nē, varat meklēt padomdevēju citur,” saka sertificēts finanšu plānotājs Filips Moks no 1522 Financial. 

Vai jums ir problēmas ar finanšu konsultantu vai meklējat jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Savukārt Landmark Wealth Management sertificēts finanšu plānotājs Džo Favorito saka, ka viņš iesaka tikties ar pašreizējo padomdevēju un izskatīt jūsu situāciju kopā ar jūsu ilgtermiņa mērķiem, lai noskaidrotu, vai viņš ir kompetents un līdz šim ir paveicis labu darbu. . "Ja tā nav un jūs meklējat citur, es ieteiktu izmantot tikai to, kuru izvēlaties, jo vēlaties, lai jūsu finanšu plāni būtu viena saskaņota stratēģija, un divu konkurējošu konsultantu klātbūtne dažkārt var radīt vairāk problēmu, nekā jūs varat atrisināt." saka Favorito. (Vai meklējat finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Neatkarīgi no tā, kuru padomdevēju izvēlaties — vai arī ejat viens pats —, jums ir vairākas lietas, kuras vēlēsities apsvērt šeit. "Es gribētu zināt, kādi būs jūsu ikmēneša neto izdevumi pensijā šodienas dolāros, vai jums nākotnē ir gaidāmas pensijas, un, ja nē, kā izskatīsies sociālais nodrošinājums 67 un 70 gadu vecumā. Es arī vēlētos lai zinātu, kad vēlaties beigt darbu, taču visi šie jautājumi ir saistīti ar pieņēmumiem, un manas lielākās bažas rada tas, ka neesat pietiekami iekrājis, lai pārtrauktu darbu, kad vēlaties,” saka sertificēts finanšu plānotājs. Ādams Kooss uzņēmumā Libertas Wealth Management. 

Patiešām, Koos saka, ka šeit ir divi iespējamie scenāriji. “Mans pieņēmums ir tāds, ka vai nu jums vajadzēs ietaupīt pēc iespējas vairāk laika posmā no šī brīža līdz pilnīgai pensijai, vai arī es ceru, ka esat salīdzinoši taupīgs cilvēks. Piemēram, ja jūsu sociālā nodrošinājuma summa mēnesī ir USD 3,500 un jūsu kopējie pensijas uzkrājumi pieaug līdz USD 150,000 65 no šī brīža līdz 500 gadu vecumam, jūs varat sagaidīt tikai USD 4,000 bruto čeku mēnesī no sava pensijas portfeļa, kas nozīmē jūsu ikmēneša bruto pensiju. ienākumi ir aptuveni XNUMX USD mēnesī,” saka Kooss.

Labās ziņas ir tādas, ka ar to jums var pietikt, un jūs plānojat turpināt strādāt un pelnīt naudu, ko varat izmantot, lai palielinātu savus pensijas fondus. Un, ja jūs nolemjat izvēlēties finanšu konsultantu, šī persona var jums palīdzēt ieguldīt jūsu ienākumus un izstrādāt stabilu plānu, lai nodrošinātu vienmērīgu aiziešanu pensijā. Pārliecinieties, ka ikviens, ar kuru strādājat, spēj risināt — vai zina kādu, ko viņš var ieteikt — ne tikai ar ieguldījumu padomiem, bet arī visiem citiem jautājumiem, kas kļūst svarīgākie, tuvojoties vecumdienām. "Tas nozīmē īpašuma plānošanu, apdrošināšanas plānošanu un nodokļu plānošanu," saka Favorito.

Vēl kas jāņem vērā: padomdevēji saka, ka jums vajadzētu ieplānot likvīdus ārkārtas ietaupījumus. "Jūsu jautājums par to, ka jums nav citu ietaupījumu, nozīmē, ka jums noteikti ir nepieciešams ārkārtas fonds," saka Moks. Profesionāļi iesaka segt dzīves izdevumus no 3 līdz 6 mēnešiem ārkārtas fondā neatkarīgi no tā, vai tuvojas pensionēšanās.

Jums vajadzētu arī padomāt par to, kad ņemsiet sociālo nodrošinājumu. Ja jūs aiziet pensijā pilnā pensijas vecumā (66 gadi, ja esat dzimis no 1943. līdz 1954. gadam un 67 gadi, ja esat dzimis no 1955. līdz 1960. gadam), jūs saņemsiet maksimālo pabalstu. Vislabāk ir atlikt sociālā nodrošinājuma iegūšanu pēc iespējas ilgāk, jo pabalsti tiek palielināti par procentu katru mēnesi, kuru aizkavējat, sākot no pilna pensionēšanās vecuma.

Ja draudošās lejupslīdes dēļ nevarat atrast sev tīkamu darbu, var būt jēga iesaistīties koncertu ekonomikā un strādāt visur, kur vien iespējams, lai nopelnītu papildus naudu. 

Vai meklējat jaunu konsultantu? Apsveriet iespēju pārbaudīt profesionālus plānotājus, izmantojot Nacionālās profesionālo finanšu konsultantu asociācijas (NAPFA) tiešsaistes rīku, jo jūsu gadījumā ļoti ieteicams nolīgt personīgo finanšu plānotāju, jo personai, kas darbā palīdz izstrādāt jūsu pensijas plānu, visticamāk, nav nepieciešamo iespēju, licences. vai juridiskas spējas sniegt jums nepieciešamo padomu. (Vai meklējat finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Jautājumi rediģēti īsuma un skaidrības labad.

HaVai jums ir problēmas ar finanšu konsultantu vai meklējat jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].