Atgriešanās pie nemainīgas inflācijas ir slikta maciņam, taču var būt noderīga nodokļu atmaksai.
ASV inflācijas līmenis martā pēdējo 8.5 mēnešu laikā sasniedza 12%, kas ir lielākais 12 mēnešu pieaugums kopš 1981. gada decembra, kad "Falcon Crest" piektdienas vakaros debitēja CBS tieši pēc "Dallas".
Gāzes cenas vien martā pieauga par 48%, veicinot patērētāju nestabilo sajūtu par savu bagātību un ASV ekonomikas veselību.
Savādi, bet IRS ir veidlapa, kas attiecas uz inflācijas spēli ietaupījumiem, ko dažiem vēlu iesniegtājiem vēl ir laiks apsvērt.
Mēs tuvojamies federālo ienākuma nodokļa deklarāciju iesniegšanas termiņam — 18. aprīlim, Mičiganas atgriešanās un Detroitas pilsēta un citas kopienas.
Lai gan daudzi cilvēki nekad nav dzirdējuši par šo nodokļu padomu, nodokļu maksātāji var iesniegt tā saukto veidlapu 8888, lai izmantotu vismaz daļu no sava federālā ienākuma nodokļa atmaksas, lai tieši iegādātos inflācijas indeksētas krājobligācijas, kad viņi iesniedz federālās nodokļu deklarācijas.
Tiesa, līdz brīdim, kad inflācija sāka uzkarst, daudzi par bitkoinu dzirdēja vairāk nekā par I Bonds.
Tomēr tagad I obligācijas maksā augstākās inflācijas koriģētās likmes kopš to ieviešanas 1998. gada septembrī, kas ir loģiski, jo patēriņa cenas nav tik ļoti cēlušās aptuveni 40 gadu laikā.
Noguldītāji sāka veikt nopietnu dubultošanos novembrī, kad gada likme jaunām inflācijas indeksētām krājobligācijām sešu mēnešu periodā sasniedza 7.12%.
►2022. gada nodokļu ceļvedis: Galvenie datumi pieteikuma iesniegšanai un pagarināšanai, kredītu pieprasīšanai un atmaksas plānošanai
Kā I Bonds izskatās blakus kompaktdiskam?
I Obligāciju likmes ir daudz augstākas nekā likmes, ko noguldītāji saņem banku noguldījumiem.
Saskaņā ar Bankrate.com vidējo viena gada noguldījumu sertifikātu ienesīgums šobrīd ir 0.22%, kas ir tikai nedaudz vairāk, salīdzinot ar tikai 0.18% pirms gada.
Noguldītāji, kas iepērkas, tagad var atrast labākos kompaktdiskus par 1.25%, liecina Bankrate.com dati, salīdzinot ar 0.67% pirms gada.
Diemžēl obligāciju likmes nav vienkārši saprotamas.
Šī gada I obligāciju likme 7.12% attiecas uz pirmajiem sešiem mēnešiem pēc I obligāciju iegādes no 1. gada 2021. novembra līdz 30. gada 2022. aprīlim.
Augstā likme galu galā sākas arī I Bonds, kas iegādātas pirms 1. gada 2021. novembra. Kad sāksies augstā 7.12% gada likme, mainās atkarībā no mēneša, kad iegādājāties obligāciju. Atkal tas attiecas uz sešu mēnešu periodu.
I Bonds pārdošanas apjomi ir sasnieguši rekordus. Saskaņā ar valdības ikmēneša valsts parāda pārskatu I Bond pirkumi sasniedza USD 1.31 miljardu novembrī, USD 3.04 miljardus decembrī, USD 3.538 miljardus janvārī, USD 1.246 miljardus februārī un USD 1.378 miljardus martā.
Turpretim pagājušā gada sākumā noguldītāji 249. gada janvārī I obligācijās iegādājās tikai 2021 miljonus USD.
Saskaņā ar Pedersona teikto, uzņēmums I Bonds pēdējo piecu mēnešu laikā pārdeva Series EE krājobligācijas par USD 100 līdz USD. (Sērijas EE likme ir tikai 1% obligācijām, kas iegādātas no novembra līdz 0.1. aprīlim; obligācijām tiek garantēts, ka tās vērtība dubultosies, ja tās tiek glabātas 30 gadus, lai ilgāka termiņa noguldītāji nopelnītu ievērojami augstāku likmi.)
Un likmes, visticamāk, palielināsies, radot vēl lielāku neprātu I Bonda stāstam.
Jaunākie inflācijas dati ļauj aplēst, kāda būs I obligāciju likmes nākotnē.
Gada likme, kas tiks paziņota 1. maijā, visticamāk, būs aptuveni 9.6% sešu mēnešu periodā, uzskata Daniels Pedersons, Monro, Mičiganas štata krājobligāciju eksperts un dibinātājs. www.BondHelper.com.
Arī turpmākā I Bond likme tiks piemērota sešus mēnešus pirkumiem, kas sākas 1. maijā. Neuztraucieties, ja esat iegādājies I Bonds iepriekš, jo jūs saņemat jauno augstāko likmi arī sešu mēnešu periodam.
►2022 nodokļi: Atmaksas ir lielākas, pateicoties Child Tax Credit, trešajai stimulēšanas pārbaudei
►Nodokļu termiņš šogad: Vai neesat gatavs 18. aprīļa nodokļu termiņam? Tālāk ir norādīts, kā iesniegt paplašinājumu.
►Rekordiskā inflācija: Vai pēc 40 gadu maksimumu virknes inflācija palēnināsies? Daži ekonomisti tā domā.
Kā apvienot obligācijas un nodokļu atmaksu?
Ticiet vai nē, nodokļu maksātāji var piešķirt nodokļu atmaksas naudu I Bonds, ja viņi izmanto veidlapu 8888. Norādījumos ir norādīts, ka varat izmantot vismaz daļu no atmaksas, lai iegādātos papīra vai elektroniskās I obligācijas līdz USD 5,000. (Jūs nevarat izmantot veidlapu 8888, ja mēģināt pieprasīt naudas atmaksu, izmantojot ievainoto laulāto piešķiršanu.)
Piemēram, ja jums ir 6,000 ASV dolāru atmaksa, jūs varēsiet iegādāties tikai 5,000 $ I obligācijās, bet pārējo varēsit tieši noguldīt citur.
Tā pati veidlapa arī ļauj tieši iemaksāt atmaksu vai tās daļu divos vai trijos kontos bankā vai citā finanšu iestādē, tostarp kopfonda vai brokeru kontā.
Kad Pedersons martā elektroniski iesniedza nodokļu deklarāciju, viņš iekļāva veidlapu 8888, lai izmantotu daļu no atmaksātās naudas, lai iegādātos I Bonds.
"Es joprojām neesmu saņēmis papīra obligācijas," sacīja Pedersons.
Kad viņš tos saņems, viņš pievērsīs īpašu uzmanību izdošanas datumam, lai noskaidrotu, kāda likme vispirms sāk darboties. Viņš apgalvo, ka, iesniedzot deklarāciju, viņam vajadzētu saņemt likmi pirms jaunās likmes iestāšanās 1. maijā.
Nav pārsteidzoši, ka viņa nodokļu speciālists neredzēja nodokļu maksātāju plūdus, kas izmantoja veidlapu 8888, lai iegādātos I obligācijas.
Kādu izdošanas datumu jūs saņemtu?
Iekšējo ieņēmumu dienests atzīmē, ka I obligācijas netiks izdotas, kamēr aģentūra nepabeigs jūsu nodokļu deklarācijas apstrādi.
Atgriešanas process ir jāpabeidz, sacīja IRS, ja mainīsies faktiskā atmaksas summa.
Norādījumos par 8888. veidlapu ir norādīts, ka I obligācijas netiks izsniegtas, piemēram, ja jūsu atmaksa tiek samazināta matemātikas kļūdas dēļ. Un I Bonds netiktu izsniegts, ja jūsu federālā ienākuma nodokļa atmaksa jebkāda iemesla dēļ tiek kompensēta, lai segtu nesamaksāto parādu valsts un federālajām aģentūrām, un tad atmaksa tiek nosūtīta jums čeka veidā.
Summai, ko iegādājaties I Bonds, izmantojot nodokļu atmaksu, ir jābūt 50 ASV dolāru reizinājumam, pretējā gadījumā pieprasījums tiks noraidīts. Obligācijas pieprasījums par USD 438 tiks noraidīts. Šajā piemērā jums ir jāpieprasa 400 ASV dolāri I obligācijās un atlikušie 38 ASV dolāri jāiemaksā ar tiešo depozītu citur.
Kas ir par obligāciju iegādi ar nodokļu atmaksu?
Katru gadu I Bond pirkumiem pastāv dolāra limiti. Nodokļu atmaksas ceļš ļauj papildus citiem limitiem iegādāties I obligācijās līdz USD 5,000.
Ikgadējais limits ir USD 10,000 XNUMX I obligācijās, kuras var iegādāties katru kalendāro gadu vienai personai. Jūs pērkat krājobligācijas vietnē www.TreasuryDirect.gov un turat tās tiešsaistes kontā.
Krājobligācijas vairs nevar iegādāties klātienē bankās.
Papīra I obligācijas ir pieejamas tikai tad, ja, iesniedzot nodokļu deklarāciju, jūs visu vai daļu no ienākuma nodokļa atmaksas piešķirat I obligācijām 8888. veidlapā.
►I Obligācijas: Ko nevajag mīlēt? ASV noguldījumu obligācija ar inflācijas aizsardzību tiek ignorēta
►Peļņa inflācijas laikā?: Šie pieci padomi varētu palīdzēt investoriem pārspēt pieaugošās cenas
Kā ir ar vecākiem I Bondiem?
Pēdējā lieta, kas būtu jādara, ir izņemt naudu no I obligācijām, kas iegādātas pirms apmēram 15 gadiem, lai iegādātos šīs jaunākās obligācijas.
Iemesls? Dažas vecākas obligācijas joprojām maksā daudz vairāk nekā jaunās.
I Obligācijas, kas iegādātas pirms 1. gada 2001. novembra, piemēram, ir labākās, un tām ir fiksēta likme 3% vai augstāka. Augstākā fiksētā likme bija 3.6% I obligācijām, kas emitētas no 2000. gada maija līdz 2000. gada oktobrim.
Noguldītājiem, kuru turējumā ir vecākas I obligācijas ar fiksētu likmi 3% vai augstāku, gada likme būtu aptuveni 12.6% vai vairāk, tiklīdz sāksies aplēstā 1. maija likme.
Noguldītāji, kuri iegādājās pirkumus turpmākajos gados, pamanīja, ka fiksētā likme nedaudz samazinājās līdz aptuveni 2% vai augstāka I obligācijām, kas tika iegādātas pēc 2001. gada beigām, bet pirms 1. gada 2002. novembra. Visas inflācijas korekcijas tiek pievienotas šai fiksētajai likmei.
No 2002. gada novembra mēs izskatījām fiksētu likmi 1% vai augstāku I obligācijām, kas iegādātas pirms 1. gada 2008. maija.
I Obligācijas, kas iegādātas pēc 1. gada 2008. maija, beidzas ar daudz mazākām fiksētām likmēm. Atkarībā no tā, kad iegādājāties obligāciju, mazākās fiksētās likmes atšķirsies. I Bonds fiksētā likme nemainīgi ir bijusi 0% obligācijām, kas iegādātas no 2020. gada maija.
Ja inflācija atdziest tuvākā gada vai divu laikā, inflācijas koriģētā likme būtu zemāka, bet tomēr pievienota šai 0% fiksētajai likmei.
Pērciet tagad, ja varat, vai vēlāk
Viena uz inflāciju vērsta stratēģija iesaka iegādāties I obligācijas pirms 30. aprīļa, lai fiksētu ārkārtīgi spēcīgu likmi viena gada laikā.
Gada likme 7.12% apmērā pirmajiem sešiem mēnešiem stāsies spēkā aprīlī un darbotos sešus mēnešus līdz septembrim obligācijām, kas iegādātas pirms 30.
Tad tās pašas obligācijas maksātu aptuveno gada likmi 9.6% apmērā no oktobra līdz martam.
Pēc šīs stratēģijas Pedersons sacīja, ka vidējā likme 8.36 mēnešu laikā būtu 12%.
Ir svarīgi zināt, ka jūs nevarat atmaksāt I obligācijas, kamēr neesat tās turējis vismaz 12 mēnešus. Un jūs zaudētu pēdējos trīs procentus, ja pirmo piecu gadu laikā izpirktu I obligācijas.
Pat ja jums būtu jāpārdod I obligācijas nedaudz vairāk nekā gadu pēc to iegādes, Pedersons sacīja, jūs pēc soda uzlikšanas nopelnītu gandrīz 5.96%, ja iegādātos pirms likmes maiņas 1. maijā. (Tā kā 30. sestdienā, jūs vēlētos iegādāties I obligācijas dažas dienas iepriekš, lai pārliecinātos, ka iegūstat aprīļa likmi.)
Ņemot vērā Krievijas karu pret Ukrainu un piegādes ķēdes traucējumus, turpmākajos mēnešos inflācija varētu saglabāties stabila. Taču inflācija varētu arī nedaudz atdzist, jo Federālo rezervju sistēma virzās uz likmju paaugstināšanu un Vašingtona veic dažus pasākumus, lai pazeminātu gāzes cenu.
Šobrīd ir zināms kurss, kas ir labs līdz 30. aprīlim, un mums ir pienācīgs aprēķins sešu mēnešu diapazonam pēc tam.
I Bonds ir jēga noguldītājiem, kuri vēlas iegūt ievērojami augstākas likmes nekā tad, ja viņi šo naudu novietotu viena gada depozīta sertifikātā.
Kontakti Sjūzena Tompora via [e-pasts aizsargāts]. Sekojiet viņai Twitter @tompors. Lai abonētu, lūdzu, dodieties uz freep.com/specialoffer. Rlasiet vairāk bizness un pierakstieties uz mūsu biznesa informatīvais izdevums.
Šis raksts sākotnēji parādījās vietnē Detroit Free Press: Kā iegādāties I obligācijas ar nodokļu atmaksu un vairāk, inflācijai sasniedzot 8.5%
Avots: https://finance.yahoo.com/news/bond-hacks-tax-returns-more-184555014.html