I-obligāciju stratēģijas: atbildes uz jūsu jautājumiem par I sērijas obligācijām

Šeit ir 10 populārākie no mūsu pasta somas, kas ir pilna ar jautājumiem par I-obligācijām. 

Es iegādājos savu pirmo I-obligāciju 2022. gada jūnijā. Vai varu iegādāties savu otro I-obligāciju tagad, vai man ir jāgaida pilns gads (2023. gada jūnijā), lai iegādātos otro? 

Wayne

Jūs varat iegādāties līdz I-obligācijas 10,000 XNUMX USD vērtībā vienai personai katru kalendāro gadu, tāpēc jaunais kalendārais gads tika atiestatīts 1. janvārī, atkal atverot pirkumus. Viena gada laika posms stājas spēkā tikai tad, kad veicat pirkumu. I-obligācijas, ko iegādājāties 2022. gada jūnijā, jums ir jāsaglabā vismaz līdz 2023. gada jūnijam, lai tās varētu saņemt skaidrā naudā, taču ņemiet vērā, ka, izpērkot tās pirms pieciem gadiem, jūs zaudējat pēdējos trīs procentus. 

Pagājušajā gadā es atvēru TreasuryDirect kontu un noguldīju 10,000 XNUMX USD I-obligācijās. Vai es varu iemaksāt uz šo gadu tajā pašā kontā? 

Anand

Jā, jūs varat pieteikties TreasuryDirect.gov un šogad tajā pašā kontā iegādājieties jaunas I-obligācijas. Konta kopsavilkumā tiks parādīti visi jūsu īpašumi. 

Vai ir iespējams iegādāties un/vai turēt šīs obligācijas, izmantojot brokeri, piemēram, Vanguard, vai arī mēs varam tikai iegādāties, izmantojot TreasuryDirect.gov? 

Slaistīties

Lai gan jūs varat iegādāties valsts obligācijas un PADOMI, izmantojot starpniecības pakalpojumus, jums ir jābūt kontam vietnē TreasuryDirect.gov I-obligācijām, kā arī iegādāties un izpirkt tās tieši no valdības. Vietni var būt grūti izmantot, tāpēc esiet pacietīgs. 

10,000. gada novembrī es nopirku 2021 XNUMX $ I-obligāciju. Kādu procentu likmi šī I-obligācija nopelna, ja es to šogad neizpirkšu un, iespējams, neizpirkšu vēl dažus gadus? Kur var atrast šo informāciju?

Lilija 

Jūsu darbs IR Klientu apkalpošana I-obligāciju procentu likme var būt mulsinoši, jo tas mainās ik pēc sešiem mēnešiem, novembrī un maijā. Likme sastāv no divām daļām — no inflācijas koriģētās likmes un fiksētās likmes, un uzskaitītā likme ir abu daļu kombinācija pilnam gadam. Tātad likme 2021. gada novembrī būtu norādīta kā 7.12%, bet jūs faktiski saņemat tikai pusi no tā. Tātad jūsu I-obligācija sāka nopelnīt 3.56% sešus mēnešus, pēc tam 4.81% nākamajos sešos mēnešos, pēc tam 3.24%. Neatkarīgi no tā, kurā mēnesī jūs pērkat, jūs saglabājat sākotnējo likmi pilnus sešus mēnešus, pēc tam arī turpmākās likmes ilgst sešus mēnešus. Visa šī informācija tiks norādīta jūsu konta kopsavilkumā vietnē TreasuryDirect.gov. 

Es domāju, kas man jādara, kad manām pašreizējām I-obligācijām pienāk dzēšanas termiņš pēc pieciem gadiem? Kas notiks, ja es neko nedarīšu? 

Duane

Jūsu I-obligācijas paliks jūsu TreasuryDirect.gov kontā un turpinās pelnīt procentus, līdz tās izpirksiet (līdz pat 30 gadiem), un nodoklis tiks atlikts līdz brīdim, kad iekasēsit naudu. Tātad, ja neko nedarīsit, konts turpinās darboties. augt. Pēc pieciem gadiem jūs vairs nezaudēsit trīs mēnešu procentus, ja izpirksit. 

Vai es varu iegādāties I-obligācijas ar nodokļu atmaksu, ja esmu sasniedzis 10 XNUMX USD gada limitu? 

Michael

Ir vairāki veidi, kā I-obligācijām pārsniegt 10,000 XNUMX USD vienai personai gadā. Ja jūs saņemat atmaksu, jūs varat pieprasīt, lai tas tiktu samaksāts papīra I-obligācijās, līdz USD 5,000. Varat arī dāvināt I-obligācijas citiem, piemēram, bērniem, mazbērniem un ģimenes locekļiem, kas nav ģimenes locekļi, ja vien jums ir viņu sociālās apdrošināšanas numurs. Laulātie pat var viens otram pasniegt dāvanas. Saņēmēji var izpirkt jebkurā gadā, kad viņi vēl nav sasnieguši savu gada limitu, tāpēc dāvanas var palikt nepieprasītas un uzkrāt procentus, līdz saņēmējs ir gatavs. 

Vai procenti par I-obligācijām ir atbrīvoti no valsts un vietējiem nodokļiem, tāpat kā procenti par citiem Valsts kases parādiem?

Michael

Jā, procenti par I-obligācijām ir atbrīvoti no valsts un vietējiem nodokļiem, un procentu nodoklis tiek atlikts no federālajiem nodokļiem, līdz jūs izpērkat obligāciju. Ja jūs izpērkat obligāciju par kvalificētiem izglītības mērķiem, jūs varat būt atbrīvots arī no federālajiem nodokļiem. 

Kā tieši tiek aprēķināti I-obligāciju procenti un kad tie tiek izmaksāti?

Lynne

Valdībai ir sarežģīta formula I-obligāciju procentu aprēķināšanai, taču tā faktiski tiek iekļauta jūsu kontā ik pēc sešiem mēnešiem, sākot no tā mēneša pirmās dienas, kad tās iegādājaties. Konta kopsavilkumā būs redzama jūsu līdzdalības pašreizējā vērtība, taču ņemiet vērā, ka, ja esat piecu gadu periodā, parādītajā summā nav iekļauti pēdējo trīs mēnešu procenti, kas būtu sods par priekšlaicīgu naudas izņemšanu. . 

Kad ir labākais laiks, lai iegādātos nākamo I-obligāciju no šī brīža līdz nākamajai likmes maiņai maijā?

David

Kā jūs jūtaties par inflāciju? Ja vēlaties gaidīt datus, iespējams, vēlēsities pagaidīt līdz aprīļa vidum, kad būs pieejams pēdējais inflācijas ziņojums, kas ietekmēs nākamo I-obligāciju likmi, un jums būs lielāka nojausma par to, kāda tā būs. . Ņemot vērā to, kā lietas notiek, tā ir iespējams, ka nākamā likme būs zemāka nekā pašreizējā gada 6.89% likme. 

Uzmanības centrā parasti ir labākais laiks pirkšanai… vai ir labākais laiks pārdošanai?

Fricis

Labākais pārdošanas laiks patiešām ir atkarīgs no jums. I-obligācijas turpina pelnīt procentus līdz pat 30 gadiem, tāpēc varat tās vienkārši paturēt un izmantot kā pret inflāciju aizsargātu naudas ekvivalentu. Pēc pieciem gadiem tie ir pilnībā likvīdi, un jūs varat vienkārši izpirkt jebkuru savu līdzdalības daļu, apmeklējot savu kontu TreasuryDirect.gov un nosūtot līdzekļus uz jūsu bankas kontu.