Es parakstīju studentu kredītus savai meitai, bet tagad esmu invalīds. Ko es varu darīt?

jautājums: 2006. gadā es parakstījos par privātu studentu kredītu savai meitai. Drīz pēc tam mana veselība pasliktinājās, un invaliditātes pabalsti man tika piešķirti ar atpakaļejošu datumu līdz 2006. gada jūnijam. Es neesmu strādājis kopš 2006. gada jūnija, un mani vienīgie ienākumi nāk no maniem sociālās apdrošināšanas invaliditātes pabalstiem. un manas izdienas pensijas pabalstus, jo es biju federālais darbinieks. Abas aģentūras (Sociālās drošības un ASV Personāla vadības birojs) uzskatīja mani par invalīdu.

Diemžēl mana meita ir ignorējusi un turpina ignorēt savu pienākumu veikt šī aizdevuma maksājumus, un tagad viņi vēršas pie manis pēc samaksas. Es varēju veikt dažus maksājumus par aizdevumu, bet vairs nespēju veikt nekādus maksājumus. Esmu paskaidrojusi bankai, ka man ir ierobežoti ienākumi invaliditātes dēļ, bet viņi turpina man zvanīt, lai meklētu samaksu, un es visu laiku skaidroju, ka nevaru viņiem nosūtīt kaut ko, kas man nav. Vai ir kāds veids, kā mani var noņemt no šī aizdevuma, vai arī jums ir kāds cits padoms? 

Atbilde: Vispārīgi runājot, šādi parakstot aizdevumu, katrs parakstītājs ir atbildīgs par pilnu aizdevuma summu. Lai redzētu, kā jūs varētu tikt atbrīvots kā līdzautors, “iegūstiet aizdevuma parādzīmes kopiju. Šis ir dokuments, kurā ir izklāstīti aizdevuma noteikumi un nosacījumi, un tajā ir jāiekļauj nosacījumi līdzizdevēja atbrīvošanai. Vairumā gadījumu aizdevējs, cita starpā, pieprasa, lai aizdevums būtu aktuāls pirms parakstītāja atbrīvošanas, taču to joprojām ir vērts izpētīt,” saka Greenspring Advisors finanšu padomnieks Zeks Habards. 

Vai jums ir jautājums par studentu kredīta vai cita parāda izņemšanu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Parasti līdzfinansētāja atbrīvošanai ir nepieciešams, lai primārais aizņēmējs parakstās par līdzsūtītāja atbrīvošanu, un aizdevējam ir arī jāapstiprina līdzsūtītāja noņemšana, ko var izdarīt tikai tad, ja aizņēmējs pierāda, ka spēj veikt maksājumus. Jums vajadzētu arī pārbaudīt aizdevuma nosacījumus, lai redzētu, vai ir kādi noteikumi par invaliditāti. Var gadīties, ka tikai primārā aizņēmēja pilnīga un pastāvīga invaliditāte ļaus piedot, taču izlasiet sīko druku, lai redzētu.

Diemžēl bieži vien nav vienkāršas izejas, jo esat parakstījis aizdevumu, kas liek jums atbildēt par tā atmaksu. “Jūsu meita ir risinājuma atslēga. Jums jāturpina mēģināt panākt, lai viņa sazinās ar aizdevēju, lai izstrādātu kāda veida atmaksas plānu,” saka sertificēts finanšu plānotājs Džons M. Pīrshale. Pievieno Anna Helhoski, NerdWallet studentu kredītu eksperte. “Ja jūsu galvenais aizņēmējs atsakās atmaksāt parādu, ko esat parakstījis, un jūs arī nevarat veikt maksājumu, jūsu vienīgā iespēja var būt sarunas ar aizdevēju. Ja jūsu aizdevējs atsakās ievērot, iesniedziet sūdzību Patērētāju finanšu aizsardzības birojam. Kamēr vedat sarunas, mēģiniet samaksāt vismaz minimālo ikmēneša maksājumu, lai jūsu aizdevums būtu labā stāvoklī.

Konsultācijas ar advokātu un studentu kredītu dzēšana bankrota gadījumā

Metjū Dženkinss, Noble Hill Planning sertificēts finanšu plānotājs, saka, ka šai situācijai, iespējams, ir nepieciešams advokāts. “Jūsu meita var jūs atcelt no līdzautora, taču tas prasītu jūsu meitai kredīta pārfinansēšanu, un šajā gadījumā tas nešķiet iespējams. Tā kā šis ir privāts aizdevums, bankrota procesā jums ir arī iespēja atcelt sevi no līdzautora, taču tas ir ilgs, sarežģīts un dārgs darbs, un nav garantijas, ka tiesnesis piekritīs jūsu viedoklim,” saka Dženkins. 

Tomēr, iespējams, ir vērts konsultēties ar bankrota advokātu. "Lai noskaidrotu, vai viņi var palīdzēt atbrīvot jūs no aizdevuma jūsu invaliditātes dēļ," saka sertificēta finanšu plānotāja Liza Veila. Tā kā jūs jau esat kvalificējies sociālās apdrošināšanas invaliditātes pabalstiem, tas liecina, ka jūs patiešām cīnāties ar nopietnu invaliditāti un ka jūsu resursi jau ir diezgan ierobežoti, kas var palīdzēt jums kvalificēties, lai saņemtu aizdevumus bankrota gadījumā (lai gan ņemiet vērā, ka grūti izdarāms). 

"Diemžēl šāda veida scenārijs nemaz nav nekas neparasts, un, lai gan es saprotu, ka šis konkrētais kuģis jau ir izbraucis, tas ir iemesls, kāpēc es mēģinātu atrunāt jebkuru klientu, kas tuvojas pensijai, no šāda aizdevuma parakstīšanas," saka Veils. Taču, pēc Pīrshale domām, jāatzīmē viena neticami pozitīva lieta, ka jūsu sociālā nodrošinājuma pabalsti var nebūt piemēroti apmaksai ar privātiem studentu kredītiem, kā tas būtu ar federālo studentu kredītu.