“Man nav citu parādu”: man ir 40,000 70,000 USD studentu kredītos, bet atlikto maksājumu dēļ esmu ietaupījis XNUMX XNUMX USD. Es dzīvoju Bay Area. Kas man jādara ar šo naudu?

Man bija iespēja savā personīgajā krājkontā ieskaitīt USD 70,000 15. Tagad, kad bezprocentu maksājumu pauze beidzas, es ceru saņemt jūsu viedokli par labāko ceļu uz priekšu. Man nav citu parādu, un es veicu 401% ieguldījumu savā 80,000(k) starp manu ieguldījumu un uzņēmuma atbilstību. Man nav liela bilance (ap XNUMX XNUMX USD), salīdzinot ar manu pašreizējo algu.

Es dzīvoju Bay Area, tāpēc doma par mājas iegādi šobrīd nav aktuāla. Vai ir kas cits, kas man būtu jādara ar šo naudu? Vai man vajadzētu ieguldīt un mēģināt pārspēt aizdevumu procentu likmes? Vairāk pensijas uzkrājumu? Vai man vajadzētu ņemt vērā pašreizējo ekonomisko situāciju un inflāciju? Ja jā, kāda ir tā ietekme?

Plāns vienmēr ir bijis dzēst studentu kredītus un paturēt pārējos kā ārkārtas fondu, bet es domāju, ka es tikai meklēju apstiprinājumu, ka šis ir vissaprātīgākais plāns un ka man kaut kā netrūkst. Agrāk man nav bijusi iespēja šādi iekrāt naudu, tāpēc tagad man ir jāizdomā turpmākie soļi gan ar šo jautājumu, gan ko darīt pēc kredītu nomaksas. 

Es neesmu no finansiāli gudras ģimenes, tāpēc cenšos visu noskaidrot, galvenokārt izmantojot labus interneta meklējumus.

Student-Loan Shy

Cienījamais Kautrīgs!

Apsveicam ar $70,000 XNUMX ietaupījumu. Tas nav viegli.

Dažreiz neviena darbība nav darbība. Tas varētu būt saprātīgi, it īpaši nākamajos mēnešos. Mums joprojām ir mēneši, lai uzzinātu, kā Augstākā tiesa lems Baidena administrācijas plānā par studentu parāda dzēšanu. Prezidenta Baidena izpildrīkojumā ir ierosināts noslaucīt federālie studentu kredītu parādi līdz USD 10,000 20,000 un dažos gadījumos līdz USD XNUMX XNUMX.

Prezidents Baidens apgalvo, ka VAROŅU likums, Kongresa 2003. gadā pieņemtais statūts, piešķir izpildvarai pilnvaras ieviest plānu. Taču republikāņu pretinieki nepiekrīt. Augstākā tiesa tagad spriež par šiem jautājumiem. Ir pazīmes, ka lielākā daļa tiesnešu apšauba plāna godīgumu un varētu to noraidīt, norāda citi eksperti. skatiet alternatīvus rezultātus.

Tikmēr apsveriet savu federālā studentu aizdevuma procentu likmi. Ja gada inflācija janvārī bija 6.4%, kāda ir jūsu procentu likme? Vai jūs maksājat 3.73%, federālo studentu kredītu likme bakalaura studentiem, kas ir izkliedēta no 2021. gada jūlija līdz 2022. gada jūnija beigām, jeb 4.99% vai vairāk? Absolventiem un vecākiem, kuri ņēma kredītus laikā no 2022. gada jūlija līdz 2023. gada jūnija beigām, varētu būt kredīti ar procentu likmēm augsta kā 7.54%. 

Anete Nellena, Sanhosē štata universitātes Zinātņu un nodokļu maģistra programmas profesore un direktore, atzīmē, ka, iespējams, vēlēsities apsvērt iespēju katru mēnesi atmaksāt aizdevumu. Ņemot vērā, ka federālo studentu kredītu procentu likmes pašlaik ir 0% pandēmijas maksājumu pauzes dēļ, jūs varētu saņemt lielāku naudu par savu naudu. Bet jūs nevēlaties atmaksāt visu aizdevumu, tikai lai konstatētu, ka Augstākā tiesa nav bloķējusi Baidena studentu kredītu piedošanas plānu, pieņemot, ka jūs atbilstat prasībām.

"Pārbaudiet, vai jūsu darba devējam ir izglītības palīdzības programma, " piebilst Nellena. “Ja tā, jūsu darba devējs var jums atlīdzināt mācību maksu un nodevas līdz pat USD 5,250 beznodokļu apmērā darbiniekam. Turklāt paplašinātā definīcija ietver ne tikai mācību maksu un maksas, bet arī maksājumus par jebkuru kvalificētu izglītības aizdevumu. Jūs varat lasīt vairāk par to šeit.

Ir daži ieteikumi — tos nevajadzētu uztvert pārāk burtiski — par to, cik daudz jums vajadzētu ietaupīt 30 gadu vecumā. Ideālā pasaulē a 30 gadus vecs Saskaņā ar vienu no Fidelity Investments pamatnostādnēm ir jāsaglabā divas reizes lielāka alga. Daudzi tūkstošgadnieki saka tas vienkārši nav iespējams, ņemot vērā to, cik daudz cilvēki tērē īrei un hipotēkām, studentu kredītiem un citiem rēķiniem.

Kad esat sasniedzis 40 gadu vecumu, vairums finanšu iestāžu iesaka sākt investēt ārpus 401(k) vai IRA, mēģiniet ierobežot izdevumus, pieaugot jūsu algai, un ietaupiet 2-3 reizes lielākus ienākumus. Atkal, tā var būt augsta latiņa, ņemot vērā, ka mēs pārdzīvojam četras desmitgades augstas inflācijas periodu un mājokļu cenu pieaugumu pēdējo trīs gadu laikā. 

Sekojiet līdzi mājokļu tirgum jūsu reģionā. Mājokļu tirgus šobrīd ir nedaudz noturēts, jo 30 gadu fiksētā procentu likme atkal flirtē ar 7% atzīmi. Cilvēki, kuriem nav skaidras naudas, lai iegādātos mājokli, acīmredzami nelabprāt to pērk, un tie, kas vēlas uzlabot vai pazemināt esošās mājas cenu, var nevēlēties zaudēt savu zemo likmi.

Kā sacīja Metjū Volšs, Moody's Analytics mājokļu ekonomists, nesen teica: "ASV mājokļu tirgus brūk zem augstāku hipotēku likmju un zemākās cenas dēļ." Saskaņā ar Moody's Analytics datiem, vienas ģimenes māju cenas janvārī samazinājās par 1%, salīdzinot ar 2022. gada decembri. Bet katram mājokļu tirgum ir savs mainīgo lielumu kopums.

Iespējams, ka jums šobrīd nebūs sava mājokļa īpašumtiesības, taču es uzskatu, ka tas var būt jūsu ceļā, ja turpināsiet darīt to, ko darāt: domājat uz priekšu, ietaupāt un plānojat turpināt smagi strādāt un palielināt savu algu. kļūstot vecākam, turpiniet ar savu 401(k) ar darba devēja atbilstību. Kopfonds nodrošina piekļuvi plašam akciju klāstam.

Saglabājiet 6–12 mēnešus uzkrājumus ārkārtas fondam un izvairieties no riskantas uzvedības, kas dažkārt tiek ieteikta sociālo mediju vietnēs, piemēram, YouTube, TikTok un Reddit. Šis nesenais ziņojums no Finra fonda, organizācijas, kas ir saistīta ar finanšu regulējošo aģentūru, konstatēja riskantas ieguldījumu uzvedības pieaugumu.

Secinājums: "Jaunāki investori, visticamāk, iesaistīsies riskantākā ieguldījumu darbībā." Apmēram 36% investoru, kas jaunāki par 35 tirdzniecības opcijām — likmi par to, vai akcijas pieaug vai samazinās — pretstatā 8% no tiem, kuri ir sasnieguši 55 gadu vecumu un vecāki, un 23% — jaunāki par 35 gadiem ziņoja, ka ir veikuši pirkumus uz maržas, izmantojot aizdevumu no jūsu brokeru mājas, salīdzinot ar 3. % no tiem, kuriem ir 55 un vecāki.

Tā vietā, lai ieguldītu centienos pārspēt studentu kredītu likmi, investējiet ar ilgtermiņa skatījumu. Šī nauda un nauda, ​​​​ko nopelnāt ar šo sākotnējo ieguldījumu, turpinās strādāt jūsu labā nākamajās trīs desmitgadēs. Vidējais federālais studentu aizdevums ASV svārstās aptuveni 37,574 XNUMX USD apmērā, tāpēc jūs neesat viens un kopumā atbilstat vidējam rādītājam. 

Piesardzība ir tikums. Tāpat kā zinātkāre uzzināt vairāk par investīcijām. Un šķiet, ka jums ir abi.

You varat nosūtīt The Moneyist e-pastu ar jebkādiem finanšu un ētikas jautājumiem uz e-pastu [e-pasts aizsargāts], un sekojiet Kventinam Fotrelam Twitter.

Pārbaudiet Moneyist privātais Facebook grupa, kurā meklējam atbildes uz dzīves vissarežģītākajiem naudas jautājumiem. Publicējiet savus jautājumus, pastāstiet man, par ko vēlaties uzzināt vairāk, vai izsveriet jaunākās Moneyist slejas.

Moneyist pauž nožēlu, ka nevar individuāli atbildēt uz jautājumiem.

Vairāk no Quentin Fottrell:

'Vai es tieku aizskarts?' Pēc manas mātes nāves mana māsīca paņēma viņas dizainera maku, un mana tante izrāva viņas mākslas darbus, bet tad lietas patiešām saasinājās.

“Mēs dzīvojam šķīstītavā”: manai sievai ir trasta fonds, bet mana vīramāte to kontrolē. Mēs nopelnām 400,000 XNUMX USD un tērējam pāri saviem līdzekļiem. Kāds ir mūsu nākamais gājiens?

“Mana māsa vienmēr cīnās ar naudu un narkotikām”: man pieder māja ar vīru un māti. Vai mana māsa jāizņem no ģimenes mantojuma?