"Es baidos, ka starp mums abiem ar to nepietiek." Mēs vēlamies beigt strādāt pēc 10 gadiem, taču mums ir ietaupīti tikai aptuveni 175 XNUMX USD. Vai mums nepieciešama profesionāla palīdzība?

jautājums: Man ir 54 gadi, un man ir IRA konts ar 27,000 100 USD, taču gadu gaitā tas ir samazinājies, lai gan es iemaksāju 10 USD mēnesī. Man ir līdzekļi, kas sadalīti starp vidējas kapitalizācijas fondiem, pamata plus obligāciju fondiem, ieguldījumu fondiem un viedajiem pensiju fondiem. Nesenie tirgus apstākļi nav īpaši ietekmējuši manu kontu, bet es domāju, vai man vajadzētu apsvērt līdzekļu pārdali, jo es zaudēju naudu? Es ļoti vēlētos palielināt savus pensijas uzkrājumus, jo plānoju doties pensijā pēc 11 vai 401 gadiem un vēlētos, lai man būtu pietiekami daudz uzkrājumu. Manam vīram pašlaik ir 150,000(k) ar viņa darba devēja starpniecību, kas piedāvā uzņēmuma piedāvājumu, un viņam ir aptuveni XNUMX XNUMX USD, bet es baidos, ka starp mums ar to nepietiek. Esmu apsvēris iespēju runāt ar finanšu konsultantu, bet vai tas pat palīdzētu? (Vai vēlaties nolīgt arī finanšu konsultantu? Šis rīks var saskaņot jūs ar tādu, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Atbilde: Pirmkārt, slava jums par to, ka esat uzņēmies atbildību par savu aiziešanu pensijā un negaidāt, līdz tas būs pēc dažiem gadiem. Zināt, cik daudz jums ir nepieciešams pensijai, ir daudzfaktori: tas attiecas ne tikai uz to, cik daudz esat ietaupījis, bet arī par to, cik daudz jūs ik mēnesi tērēsit. "Parasti cilvēkiem pensijā ir nepieciešami aptuveni 70% līdz 80% no pirmspensijas ienākumiem, lai saglabātu dzīvesveidu," saka sertificēts finanšu plānotājs Spensers Betss no Bickling Financial Services. Un šis skaitlis var samazināties vēl vairāk, ja esat nomaksājis hipotēkas vai plānojat pārcelties uz vietu ar zemāku dzīves dārdzību un zemākiem īpašuma nodokļiem. “Kad esat noskaidrojis, cik maksā dzīvošana, nākamais solis ir zināt, cik daudz jūs saņemsiet no sociālās apdrošināšanas un jebkādām pensijām. Atkarībā no jūsu pašreizējiem ienākumiem, pensijā sociālais nodrošinājums var aizstāt 25% līdz 60% no jūsu ienākumiem, ”saka Betts. 

Vai jums ir problēmas ar savu konsultantu vai vēlaties pieņemt darbā jaunu?
E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Tiklīdz jūs zināt, cik lielus ienākumus aizstās sociālais nodrošinājums, varat noteikt, cik daudz ienākumu jums būs jāizņem no saviem pensijas kontiem, lai jūs varētu iztikt. Un, kad jūs to izdomājat, jūs varat redzēt aptuveni, cik daudz jums būs nepieciešams ietaupīt, lai iegūtu ienākumu summu gadā. "Labs aptuvens aprēķins ir 4% noteikums — jūsu ieguldījumi var radīt 4% ienākumus gadā, tāpēc par katriem 100,000 4,000 $ investīcijām jūs varat saprātīgi iegūt $ XNUMX gada ienākumus," saka Bets.

Vai jums vajadzētu nolīgt finanšu konsultantu? 

Ja šķiet, ka jums ir daudz jārisina vienam pašam, profesionāļi saka, ka jūs varētu vēlēties meklēt finanšu konsultantu, jo īpaši tāpēc, ka jūsu līdzekļu sadalījums var būt nedaudz novirzīts no mērķa (lai gan tas, protams, ir arī tas, ko varat labot savā pašu). Zakarijs Moriss, Paces Ferry Wealth sertificēts finanšu plānotājs, atzīmē, ka dažās jūsu veiktajās ieguldījumu atlasēs var būt ietvertas aktīvu klases, kas pārklājas, kas var radīt neparedzētas sekas. “Jūsu ieguldījumu fondos un viedajos pensiju fondos var būt arī vidējas kapitalizācijas vērtības ekspozīcija, kas, iespējams, nebija jūsu nodoms. Mans ieteikums ir piesaistīt finanšu konsultantu, lai palīdzētu izveidot portfeli, kas nodrošina ekspozīciju ar visām galvenajām aktīvu klasēm, kas uzņemas atbilstošu risku, lai palīdzētu jums sasniegt savus pensionēšanās mērķus, ”saka Moriss. 

Vai vēlaties nolīgt finanšu konsultantu?
Šis rīks var saskaņot jūs ar tādu, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.

Patiešām, viedais pensionēšanās vai mērķa datuma fonds parasti ir izveidots tā, lai tas būtu iepriekš iepakots, viens izmērs der visiem cilvēkiem, kuri dodas pensijā noteiktā datumā. "Tie parasti nodrošina jūs ar daudzām dažādām aktīvu klasēm, un daudzi citi jūsu turētie fondi tikai papildina aktīvus, kas jums jau pieder jūsu mērķa datuma fondā," saka Leslijs.

Varētu gūt labumu no sarunas ar finanšu plānotāju, kurš sniedz tikai padomu un par maksu. Tikai konsultācijas nozīmē, ka jūs maksājat viņiem par viņu laiku, un viņi var palīdzēt izveidot visaptverošu finanšu plānu. Sertificēta finanšu plānotāja profesionāļa izmantošana var palīdzēt labāk izprast jūsu pašreizējo situāciju un to, vai esat ceļā uz ērtu pensionēšanos, saka Bets. "Jums var būt nepieciešams atlikt pensionēšanos, samazināt ienākumus vai apsvērt citas stratēģijas. Jo agrāk jūs zināt savas izvēles, jo labāk,” saka Bets.

Vai jums ir problēmas ar savu konsultantu vai vēlaties pieņemt darbā jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].