"Es beidzot pamodos realitātē." Es jau gadiem ilgi maksāju procentus no saviem ieguldījumiem finanšu konsultantam, bet nedomāju, ka tas ir tā vērts. Vai 1% maksa tiešām ir godīga?

"Pēc pārāk daudzu gadu ilgas maksāšanas par pārraudzību es beidzot sapratu, ka tas nevar būt ieguldītāja interesēs, kamēr pārvaldnieks saņem atlīdzību par pārvaldībā esošiem aktīviem."

Vai šim lasītājam ir taisnība? Pirmkārt, AUM modelis, kas apzīmē pārvaldībā esošos aktīvus un bieži vien ir 1% no personas aktīviem, nav bez strīdiem. Un atbilde uz jautājumu, vai tas ir tā vērts vai nē, nav skaidra — un cita starpā tā ir atkarīga no tā, ko viņi dara jūsu labā, ko viņi iekasē un cik daudz darba vēlaties paveikt pats. Šeit ir plusi un mīnusi. (Vai meklējat jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Daži saka, ka AUM nekad nav īsti godīgs modelis, un tā vietā saka, ka lielākajai daļai finanšu konsultantu būtu jāmaksā par stundu vai par projektu. “Es kaislīgi iebilstu pret AUM modeļa neierobežoto raksturu. Nav jēgas maksāt arvien augstākas maksas tikai tāpēc, ka jūsu ieguldījumi ir pieauguši,” saka sertificēts finanšu plānotājs Deivids Bārfīlds no Datapoint Financial Planning. 

Ja jūsu portfelis ir 1 miljons dolāru un jūs maksājat 1% AUM nodevas, jūs maksājat aptuveni 10,000 1 USD gadā par padomdevēja pakalpojumiem. Ja šis 1.5 miljons dolāru pieaugs līdz 5,000 miljoniem dolāru, jūsu maksa palielināsies par aptuveni 15,000 USD gadā līdz XNUMX XNUMX USD gadā. 

Vai jums ir jautājums vai komentārs par savu finanšu konsultantu? E-pasts [e-pasts aizsargāts] konsultācijas.

Un Šons Ballingers, Columbus Street Financial Planning sertificēts finanšu plānotājs, saka, ka patiesa uzticības konsultanta atlīdzība nav jāsaista ar tirgus rezultātiem. “Padomdevēja atlīdzība laika gaitā palielināsies, ņemot vērā vēsturisko tirgus darbību. Pārvaldāmajiem aktīviem (AUM) ir raksturīgi konflikti, jo īpaši tad, kad klients jautā, vai viņam būtu jāatmaksā hipotēka ar ieguldījumiem, ko tur konsultants, iekasējot AUM maksu,” saka Ballingers. (Vai meklējat jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Turklāt viņš saka, ka nozare ir pieradusi reizi gadā tikties ar klientu, sniegt jaunāko informāciju par ekonomiku un viņu portfeli, uzaicinot viņus uz vakariņām un iekasēt 1% par savu ieguldījumu pārvaldību. "Tas vienkārši vairs nedarbojas, un cilvēki sāk to saprast," saka Presogna. Un ir arī svarīgi atzīmēt, ka tiem, kuriem ir mazāks portfelis, var būt grūtāk atrast AUM padomdevēju. Šī Marketwatch izvēle vadīt uzsver, kad jums nevajadzētu maksāt 1% AUM maksu un tā vietā apsveriet vienotas maksas konsultantu. 

Tomēr AUM konsultanti bieži ir tā vērti, cik jūs viņiem maksājat. Saskaņā ar One Up Financial sertificētā finanšu plānotāja Ērika Presoņa teikto, ir vērts apsvērt maksas apmēru un piegādāto vērtību. “10,000 1 USD gadā fiksēta maksa vai 1% AUM, lai pārvaldītu kāda cilvēka mūža ietaupījumus XNUMX miljona dolāru apmērā, izveidotu, uzraudzītu un atjauninātu viņu finanšu plānu, nodrošinātu nodokļu plānošanu un sagatavošanu, īpašuma plānošanu, apdrošināšanu, finanšu izglītību saviem bērniem un daudz ko citu. kas klientam rada pievienoto vērtību, varētu būt bezjēdzīga. Manuprāt, tas ir saistīts ar iekasēto maksu un piedāvāto pakalpojumu pārredzamību,” saka Presogna. (Vai meklējat jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Un Lina Danstona, Moneta sertificēta finanšu plānotāja, saka, ka patērētāju vidū ir ievērojams pārpratums attiecībā uz uz aktīviem balstītām konsultāciju maksām. "Es esmu tikai maksas plānotājs un strādāju uzticības statusā 100% laika, un varu jums teikt, ka noteikti ir apstākļi, kad aktīvi, par kuriem ir jāmaksā pārvaldīšanas maksa, ir ne tikai piemēroti, bet arī labāk klientam," saka. Danstons. Ja kādam ir ļoti sarežģītas finanses, kas prasa daudz laika un darba konsultanta uzdevumā, stundas maksas var ātri saskaitīties un radīt barjeru starp klientu un konsultantu, it īpaši, ja klients uzskata, ka ir nepieciešams ierobežot konsultanta laiku. sasniegt noteiktas izmaksas. 

Džeimss Kinnijs, Financial Pathway Advisors sertificēts finanšu plānotājs, iesaka sev pajautāt, vai padomdevēja, kuram tiek maksāta stundas maksa, intereses ir vairāk saskaņotas nekā padomdevēja, ko maksā AUM. “Pēc manas pieredzes, nē. Es atklāju, ka mani stundas klienti mēdz rīkoties pirmie un pēc tam lūgt padomu. Es domāju, ka ir iebūvēts šķērslis lūgt padomu, ja zināt, ka tas jums izmaksās vairākus simtus dolāru stundā. No otras puses, ja AUM konsultanta portfelis zaudē 10%, arī viņa ienākumi samazinās par 10%. Tas ir spēcīgs stimuls pārvaldīt risku un atdevi tādā veidā, kas lielā mērā atbilst viņu klientu interesēm,” saka Kinnijs. 

Galu galā nav viennozīmīgas atbildes — daži cilvēki, piemēram, tie, kuri mēdz būt pieredzējušāki, zinošāki un disciplinētāki, varētu labāk strādāt ar stundas maksas konsultantu, savukārt citiem, iespējams, labāk ir, ja veikalā ir profesionāls. (Vai meklējat jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Vai jums ir jautājums vai komentārs par savu finanšu konsultantu? E-pasts [e-pasts aizsargāts] konsultācijas.

*Jautājumi rediģēti īsuma un skaidrības labad.