Man ir jāiegulda 30,000 XNUMX USD. Vai ir gudri iegūt finanšu konsultantu?

Esmu pensionēts veterāns, kuram nav pensiju kontu, un es vēlos sākt ieguldīt ar 30,000 XNUMX USD. Es vēlētos saņemt padomu par investīcijām, bet es atklāju, ka konsultantiem ir minimālās ieguldījumu prasības, un es vilcinos strādāt ar robo konsultantu. Vai jūs varat virzīt mani pareizajā virzienā?

- Anonīms

Standarta padoms personām ar pieticīgiem kontiem ir meklēt a robo padomnieks. Šiem digitālo ieguldījumu konsultantiem parasti ir zemākas maksas un mazākas minimālās investīciju prasības, tāpēc viņu pakalpojumiem var piekļūt pat investori, kuriem ir tikai daži tūkstoši dolāru.

Taču, ņemot vērā jūsu diskomfortu, sniedzot tiešsaistes konsultācijas, ir loģiski, ka vēlaties raudzīties tālāk par robo piedāvājumiem. Un, par laimi, jums ir iespējas. Lūk, kas jāzina atrast profesionālu finansiālu palīdzību ja jums ir ierobežoti līdzekļi, ko ieguldīt.

Cik maksā finanšu konsultants?

Bieži vien finanšu konsultanti iekasē maksu pamatojoties uz naudas summu, ko sauc par pārvaldītajiem aktīviem (AUM), klients ir ieguldījis uzņēmumā.

Maksa bieži vien ir aptuveni 1% no AUM, taču konsultanti var izmantot slīdošu skalu, iekasējot lielāku procentuālo maksu mazākiem kontiem. Kā jūs, iespējams, esat pieredzējis, meklējot profesionālu padomu, daudzi no šiem konsultantiem nevar ņemt vērā kontu, kura vērtība ir mazāka par, piemēram, 100,000 XNUMX USD.

Robo konsultanti parasti maksā mazāk. Viņi var pieprasīt no 0.25% līdz 0.5% no AUM. Turklāt viņiem bieži ir mazāks konta minimums. Jūs varētu nodrošināt robo konsultanta pakalpojumus, ieguldot 3,000 USD vai pat mazāk.

Lai gan robo konsultants var sniegt pietiekamu palīdzību iesācējiem investoriem, izklausās, ka savos zelta gados alksti pēc cilvēciskās saiknes.

Saņemiet finanšu konsultantu

Uz tādas platformas kā SmartAdvisor Match, investori, kuru ieguldāmie aktīvi ir USD 25,000 XNUMX vai vairāk, var sadarboties ar finanšu konsultantu. Platforma var saistīt jūs ar iepriekš pārbaudītām spēlēm, ar kurām jūs varat tērzēt bez saistībām.

Lai gan dažiem platformas konsultantiem ir stingras konta prasības, citi nenorāda minimālo ieguldījumu un var sniegt padomu par noteiktu likmi. Intervējot finanšu konsultantus, noteikti jautājiet par maksām, lai nodrošinātu, ka tās ir saprātīgas attiecībā pret summu, kas jums jāiegulda.

Stāsts turpinās

Apsveriet iespēju izmantot hibrīda robotu padomdevēju

Jūs varat iegūt cilvēcisko faktoru par zemāku cenu, izmantojot hibrīda robo-padomnieku. Šis pakalpojums apvieno robo ieguldījumu automatizāciju ar cilvēka padomdevēja personīgo pieskārienu.

Piemēram, Schwab Intelligent Portfolios Premium piedāvā sertificēta finanšu plānotāja (CFP) profesionāļa pakalpojumus papildus saviem robo konsultantu pakalpojumiem. Tas iekasē vienreizēju plānošanas maksu 300 USD apmērā. Pēc tam lietotāji maksā 30 USD ikmēneša konsultāciju maksu. Konta minimālā summa ir 25,000 XNUMX USD.

Konsultantu honorāru struktūras

Ja vēlaties pilnībā izvairīties no robo konsultāciju sniegšanas, apsveriet iespēju meklēt konsultantus ar netradicionālām maksas struktūrām. Viņi var sniegt jums nepieciešamos padomus a vienreizēja vai stundas maksa.

Ņemiet vērā, ka šīs stundas likmes atšķirsies atkarībā no konsultanta, taču tās var būt lielas salīdzinājumā ar jums jāiegulda naudas summu. Vispirms veiciet salīdzināšanas iepirkšanos.

Un vārds gudrajiem: daži konsultantiem tiek maksāta komisijas maksa par produkta pārdošanu. Tas var būt lētāks veids, kā iepriekš saņemt padomu, taču parasti ir prātīgi meklēt fiduciāru finanšu konsultantu. Fiduciāriem ir jārīkojas jūsu interesēs.

Bezmaksas finanšu konsultāciju atrašana

Kā vecākais un veterāns jums var būt tiesības saņemt bezmaksas finanšu konsultācijas.

Apsveriet Finanšu plānošanas asociācija (FPA). Pašlaik dažādi FPA dalībnieki sniedz īstermiņa pro bono finanšu plānošanas palīdzību nepietiekami apkalpotām personām, tostarp veterāniem, ņemot vērā Covid-19 pandēmiju.

Kā vecākais, jūs varat arī piekļūt pakalpojumiem Brīvprātīgā palīdzība nodokļu jomā programma. Šis bezmaksas pakalpojums sniedz atbildes uz nodokļu deklarēšanas jautājumiem, kas var būt saistīti ar jūsu ieguldījumiem un izņemšanas stratēģijām.

Ko darīt tālāk

Finanšu konsultāciju pakalpojumiem ir reputācija, jo tie apkalpo tikai turīgas personas, taču pat investoriem ar salīdzinoši pieticīgiem kontiem vajadzētu spēt atrast finanšu konsultācijas ja viņi zina, kur meklēt.

Apsveriet šos resursus:

• Bezmaksas finanšu konsultācijas veterāniem, senioriem un citām mazapkalpotām kopienām.

• Robo vai hibrīda finanšu konsultanta pakalpojums.

• Cilvēka finanšu konsultants, kas iekasē saprātīgu stundu vai uz projektu balstītu maksu.

A fiduciārs finanšu konsultants jārīkojas jūsu interesēs. Apsveriet iespēju meklēt sertificētu finanšu plānotāja speciālistu. Atrodiet kādu, kam ir pieredze pensijas ienākumu plānošanā un citās jomās, kas raksturīgas jūsu finansiālajam stāvoklim.

Ieguldījumu un pensiju plānošanas padomi

• Ja jums ir jautājumi par jūsu ieguldījumu un pensionēšanās situāciju, a finanšu konsultants var palīdzēt. Kvalificēta finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

• Plānojot ienākumus pensijā, pievērsiet uzmanību sociālajai drošībai. Izmantot SmartAsset sociālās apdrošināšanas kalkulators lai gūtu priekšstatu par to, kā varētu izskatīties jūsu pabalsti pensijā.

Susannah Snider, CFP® ir SmartAsset finanšu plānošanas žurnāliste un atbild uz lasītāju jautājumiem par personīgo finanšu tēmām. Vai jums ir jautājums, uz kuru vēlaties saņemt atbildi? E-pasts [e-pasts aizsargāts] un uz jūsu jautājumu var tikt sniegta atbilde nākamajā slejā.

Lūdzu, ņemiet vērā, ka Susannah nav SmartAdvisor Match platformas dalībniece.

Fotoattēlu kredīts: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa

Ziņa Man ir jāiegulda 30,000 XNUMX USD. Vai ar mani strādās finanšu konsultants? parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.