Man ir 4 grādi, un man ir studentu kredīti parādā 197 XNUMX USD. Ko man darīt?

jautājums: Man ir 55 gadi un es strādāju garīgās veselības terapeite. Man ir USD 197,000 1,900 studentu kredīti, kas bija paredzēti četriem grādiem, kā arī daži Parent Plus aizdevumi katram manam pieaugušajam bērnam. Skolas apmeklēšanas laikā mēs tik tikko tikām galā, un daļa naudas tika izmantota dzīvošanai. Pēdējo reizi runāju ar kredīta apkalpotāju; viņi teica, ka mans maksājums bija 2,000 USD mēnesī. Lielāko daļu mēnešu mana atgriešanās mājās alga ir XNUMX USD; dažreiz mazāk. 

Es piesakos uz ienākumiem balstītu atmaksu, taču esmu nobažījies, ka nekad neatmaksāšu aizdevumus. Man ir daudz veselības problēmu, un es uztraucos, ka manas iespējas samaksāt kredītus samazinās. Es arī redzu, ka jebkurš saprātīgs maksājums pat nesegs procentus. Man joprojām nav pensijas, uzkrājumu vai 401(k). Tā kā mana veselība vēl vairāk pasliktinās un man ir jāstrādā mazāk stundu vai vispār nav jāstrādā; kas notiek ar aizdevumiem? Situācijas realitāte ir tāda, ka man, iespējams, tagad viņiem ir jānosūta viss mans čeks, lai būtu kāda iespēja likvidēt parādu. Mani uztrauc arī tas, vai parāds tiks atbrīvots, ja es nomiršu. Ko man darīt?

Atbilde: Ja studentu kredīta parādā ir seši skaitļi, tas var šķist nepārvarami, taču labā ziņa ir tā, ka jūs jau pieņemat vienu ļoti gudru lēmumu: mēģināt atmaksāt uz ienākumiem balstītu atmaksu. plāns. Šie plāni ir "pieejami visiem tiešajiem aizdevumiem, tostarp Parent PLUS aizdevumiem," skaidro Anna Helhoski, NerdWallet studentu aizdevumu eksperte. Atkarībā no tā, kuru atmaksas plānu piesakāties un kuram atbilstat, aizdevumi tiek piedoti pēc 20 vai 25 gadu maksājumiem, pat ja jūsu ikmēneša maksājums ir 0 ASV dolāri, pamatojoties uz jūsu ienākumiem. Lai izmantotu kādu no uz ienākumiem balstītiem atmaksas plāniem, jums būs jāapvieno savi aizdevumi vienā jaunā tiešajā aizdevumā. Helhoski iesaka lietot šī Federālā studentu atbalsta aizdevuma simulators, lai uzzinātu, cik daudz jūs varētu maksāt saskaņā ar dažādiem plāniem. (Ņemiet vērā, ka, pārfinansējot federālos aizdevumus, viņiem tiks atņemtas dažas priekšrocības, piemēram, uz ienākumiem balstīti atmaksas plāni; ja tomēr kāds no jūsu aizdevumiem ir privāts aizdevums, refinansēšanas likmes tagad ir zemas. Skatiet zemākās studentu kredītu refinansēšanas likmes, kurām jūs varētu pretendēt šeit — tāpēc varētu būt vērts apsvērt refi.)

Vai jums ir jautājums par studentu kredīta vai cita parāda izņemšanu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Tomēr tas ir liels parāds, tāpēc tas var palīdzēt jums piesaistīt speciālistu, lai to apskatītu. Studentu kredītu konsultantu institūts (TISLA) piedāvā bezmaksas studentu kredīta konsultācijas, un Nacionālais kredīta konsultāciju fonds (NFCC) palīdz ar bezmaksas parādu pārvaldības plāniem un studentu kredīta konsultācijām, kā arī kredītziņojumu pārskatiem un bankrota konsultācijām. “Jums ir jāsadarbojas ar kādu, kurš labi pārzina dažādus federālo studentu un Parent Plus aizdevumu veidus, kā arī apmācītu parādu konsultantu,” saka Clarity Northwest direktore un dibinātāja Liza Veila. 

Kā ar invaliditāti?

“Jūs varētu izskatīt tiesības uz atbrīvošanu no pilnīgas un pastāvīgas invaliditātes (TPD), ja veselības problēmas galu galā neļauj jums strādāt,” saka Endrjū Pentis, studentu kredītu konsultants un studentu parādu eksperts uzņēmumā Student Loan Hero. Tas prasa, lai ārsts apliecina, ka aizņēmējs nevar veikt būtisku algotu darbību pastāvīgas invaliditātes dēļ; ja tas ir pareizi, viņu federālais studentu kredīts var tikt nomaksāts. "Apmēram puse no privātajiem studentu kredītiem piedāvā līdzīgu invaliditātes atbrīvošanu," saka Marks Kantrovics, grāmatas autors Kurš absolvē koledžu? Kurš to nedara? .

Kas notiek ar studentu kredīta parādu, kad tu nomirsti? 

Lai gan aizņēmēji par to nevēlas domāt, tie, kuriem ir lieli parādi un kuri ir vecāki vai kuriem ir veselības problēmas, varētu būt noraizējušies par to, kas notiktu, ja viņiem pēc nāves joprojām būtu studentu kredīti. "Daudz iepriecinoša ziņa ir tā, ka jūsu mīļie nebūs iestrēguši, maksājot rēķinus par federālajiem studentu kredītiem, ja jūs nomirstat, un vecākiem nebūs jāatmaksā PLUS kredīti, ja nomirst students, kuram vecāki aizņēmās aizdevumu," saka. Helhoski. Ja jūs nomirstat, jūsu laulātajam būs jāiesniedz miršanas apliecības kopija, lai varētu atmaksāt atlikušos federālos aizdevumus, saka Pentis. Ņemiet vērā, ka privātie aizdevumi darbojas nedaudz savādāk: skolai paņemtais parāds, visticamāk, tiks dzēsts, bet privātais aizdevums, kuru paraksta viens no vecākiem, iespējams, ne. 

Jautājumi rediģēti īsuma un skaidrības labad.