jautājums: Mans finanšu konsultants visu gadu ir veicis vienu darījumu un kopš janvāra ir atstājis 7,500 USD skaidrā naudā manā Roth IRA. Gada sākumā man bija aktīvi 600,000 XNUMX USD. Kaut kāda minimāla pārdalīšana būtu bijusi piemērota, vai ne? Un vismaz manā Rotā nevajadzētu būt skaidrai naudai, vai ne? Ko man darīt?
Atbilde: Šķiet, ka esat nokavējis tikšanos ar savu padomdevēju, lai pārskatītu savu portfeļa stratēģiju un saņemtu tiešu atbildes uz saviem jautājumiem. Patiešām, padomdevējam ir skaidri jānorāda, kādos apstākļos viņi veiks izmaiņas ieguldījumu kontos un kāds ir viņu uzņēmuma process, lai pārliecinātos, ka nauda netiek glabāta skaidrā naudā un tiek ieguldīta, saka sertificēts finanšu plānotājs Daniels Forbes no Forbes Financial. Plānošana. "Palūdziet padomdevējam precizēt šos jautājumus," saka Forbes. (Vai meklējat finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)
Tas nenozīmē, ka jūsu finanšu konsultantam visu laiku ir jāmācās ar jūsu kontiem. Patiešām, avangards iesaka līdzsvarot ik pēc sešiem mēnešiem, savukārt Morningstar's Christine Benz saka darīt to katru gadu, lai gan citi iesaka katru mēnesi. Un daži profesionāļi saka, ka ir ierasts, ka daži konsultanti atjauno līdzsvaru tikai katru gadu. "Vairāk nekā jebko citu, es iesaku lūgt savam konsultantam diskusiju vai paskaidrojumu," saka sertificēts finanšu plānotājs Stīvs Zakeljs no Flatirons Wealth Management. Tas viss nozīmē, ka jūsu padomnieks atkal bija nevīžīgs, nepaziņojot jums savu stratēģiju.
Vai jums ir problēmas ar finanšu konsultantu vai meklējat jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].
Lūk, otrs jautājums: cik daudz līdzsvara atjaunošana jums būtu devusi labumu vai ne? “Pārsteidzoši, ka šogad starp akcijām un obligācijām ir tik liela korelācija, ka nav gandrīz tik daudz iespēju līdzsvarot, kā varētu domāt. Ja obligācijas būtu augšup vai pat maksātnespējīgas, varētu būt zināma iespēja, taču, tā kā arī obligāciju vērtība samazinās, iespējas ir ierobežotas,” saka sertificēts finanšu plānotājs Čārlzs Grīns no Springboard Asset Management. (Vai meklējat finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)
Un kā atzīmē sertificēts finanšu plānotājs Džarrods Sandra no Chisholm Wealth Management: “Kad viss virzās tandēmā, tas nesniedz daudz iespēju. Ja portfelis sastāv tikai no 3 līdz 5 fondiem, iespējams, tie nav izkļuvuši ārpus diapazona, lai varētu veikt pārdali vai līdzsvarot,” saka Sandra.
Kā tad ar to naudu tavā Rotā? Daži profesionāļi saka, ka tas ne vienmēr ir saistīts ar to, ka jūsu Roth IRA bija skaidra nauda, atkarībā no jūsu precīzā apstākļa: “Vai jūs sakāt, ka jūsu Roth IRA bija 600,000 600,000 USD? Vai arī ir citi konti? Ja jums ir $ 7,500 1 Roth IRA ar $ 2 skaidru naudu, es neesmu pārliecināts, ka es būtu sarūgtināts," saka Zakeljs. Patiešām, daudzi uzņēmumi vai konsultanti vēlas vai ir pienākums vienmēr uzturēt XNUMX–XNUMX% skaidras naudas atlikumu. "Ņemot vērā to, ka šogad akciju un obligāciju apjoms ir samazinājies, visticamāk, vislabākā vieta bija naudas turēšana skaidrā naudā," saka Zakeljs.
Zakeljs arī piebilst, ka viņš vēlētos zināt, vai otrs konts ir ar nodokli apliekams konts, kura līdzsvarošana var radīt negatīvas nodokļu sekas. “Kādos aktīvos jūs esat ieguldījis? Dažas investīcijas neļauj veikt īstermiņa līdzsvarošanu,” saka Zakeljs.
Tas var būt atkarīgs arī no jūsu Rota vecuma, saka daži profesionāļi. Pastāv 5 gadu noteikums par Roth konvertēšanu, kas paredz, ka jums ir jānogaida, pirms tiek izņemti konvertētie atlikumi, iemaksas vai ieņēmumi neatkarīgi no jūsu vecuma; Tāpēc, atkarībā no citām jūsu skaidrās naudas rezervēm, iespējams, būtu bijis saprātīgi paturēt nelielu šī ieguldījuma summu kā skaidru naudu, jo jūs varētu piekļūt šiem līdzekļiem ārkārtas gadījumā, saka profesionāļi.
“Ja jums ir pietiekami daudz citu ārkārtas līdzekļu, šie līdzekļi ir jāiegulda. Tomēr, turot to kā skaidru naudu, šogad, iespējams, esat ietaupījis naudu,” saka sertificēta finanšu plānotāja Danna Džeikobsa no Legacy Care Wealth. Un sertificēts finanšu plānotājs Čārlzs Sakss norāda, ka: "Tā kā uzņēmumam Roth's RMD nav nepieciešami, es domāju, ka konts tiks ieguldīts, lai jūsu portfelī turētu lielāko paredzamo atdevi."
Bet tas joprojām atgriežas pie jautājuma par saziņu ar jūsu padomdevēju: jūs nezināt, ko viņš vai viņa dara un kāpēc, un tā ir problēma. Ja nevarat šo situāciju labot pēc saviem ieskatiem, atrodiet kādu jaunu. (Vai meklējat finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)
Vai jums ir problēmas ar finanšu konsultantu vai meklējat jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].
Jautājumi rediģēti īsuma un skaidrības labad.
Šajā rakstā sniegtie padomi, ieteikumi vai klasifikācija ir MarketWatch Picks ieteikumi, un mūsu komerciālie partneri tos nav pārskatījuši vai apstiprinājuši.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-have-600k-invested-but-my-financial-adviser-has-only-made-one-trade-this-year-and-left-7-500-in-cash-in-my-roth-ira-is-it-time-to-get-rid-of-him-01670519680?siteid=yhoof2&yptr=yahoo