"Esmu novērojis manu kontu samazināšanos par 22%." Manam finanšu konsultantam parasti ir "klājies labi", taču tagad šķiet, ka viņš šajā sarežģītajā tirgū neveic pietiekami daudz korekciju, ņemot vērā to, ka es zaudēju "lielas naudas daļas". Kāds ir mans gājiens?

 jautājums: Vairāk nekā desmit gadus man ir bijis finanšu konsultants valsts uzņēmumā. Mēs esam strādājuši labi, un viņa honorāri ir atbilstoši 1%. Viņa firmas stratēģija ir iegādāties akciju grozu, un katrā manā kontā ir desmitiem. Viņš parasti dara apmēram to pašu, ko S&P, dažus gadus pārspēj to, bet citus par punktu vai diviem zemāk. Pāris gadu laikā, tostarp tuvojoties 2022. gadam, esmu ievērojami palielinājies tirgū, tikai vērojot, kā dažu mēnešu laikā vai ilgāk izšķīst mana papīra peļņa. Esmu vairākkārt jautājis, vai viņš/uzņēmums koriģē manā kontā esošās akcijas, lai ņemtu vērā tirgus izmaiņas, jo nevienā no tām nenotiek liela tirdzniecība. Es zinu, ka nevajadzētu mēģināt noteikt laiku tirgum. 

Vai meklējat finanšu konsultantu? Varat izmantot šo rīku, lai sameklētu finanšu konsultantu, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.

Tomēr vai man vajadzētu sagaidīt, ka mans brokeris veiks korekcijas manos kontos laikā, kad notiek būtiskas tirgus izmaiņas? Esmu novērojis, ka šogad mani konti ir samazinājušies par aptuveni 22% un no 2021. gada iznīcinājuši visu papīra pieaugumu un pēc tam dažus. Viņa atbilde ir “mums klājas labāk nekā plašākam tirgum”. Labi, bet šogad esmu vairākas reizes vaicājis, vai viņi domā par korekcijām (piem., enerģija, kāds?). Vai man vajadzētu apšaubīt vai vienkārši turpināt barot zvēru katru gadu ar papildu ieguldījumiem un uztraukties par negatīvu risku, kad es tuvojos pensijai (pēc vismaz pieciem gadiem). Man nav vajadzīga nauda un turpinu investēt sešciparu skaitļus gadā, taču arī man nepatīk, ja mana peļņa pazūd lielos gabalos.

Atbilde: Pirmkārt, ir saprātīgi periodiski sagaidīt jūsu kontu atjauninājumus un korekcijas, sākot no reizi gadā līdz ik ceturksni, saka Džons Pīrshale, John Piershale Wealth Management sertificēts finanšu plānotājs. “Parastiem akciju modeļiem ir tādi mērķi kā kapitāla vērtības pieaugums vai ienākumi, un lielākajai daļai akciju modeļu ir regulāri atjauninājumi, daži vairāk nekā citi. Periodiski atjauninot un līdzsvarojot savu modeli, varat gūt lielus ieguvumus no dažām nozarēm un izmantot tos citās,” saka Pīrshale. Lai gan tas nenovērš zaudējumus, tas var palīdzēt samazināt kopējo risku jūsu portfelī, viņš piebilst. 

Vai jums ir problēmas ar finanšu konsultantu vai vēlaties jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Tomēr jūs nevēlaties pārāk daudz kustību savā kontā, jo katru reizi, veicot pārskaitījumu vai darījumu, jums var tikt piemērota maksa. Tas nenozīmē, ka jums nekad nevajadzētu veikt korekcijas, taču eksperti iesaka tās ierobežot, nevis pastāvīgi pārvietot lietas, kas jums var maksāt.

Izklausās arī, ka jūs un jūsu padomnieks, iespējams, neatbilst jūsu riska tolerancei, saka Ārons Kleins, Riskalyze izpilddirektors, finanšu tehnoloģiju uzņēmums, kas nodrošina programmatūru, kas analizē ieguldījumu risku. “Ja es būtu jūsu vietā, es atrastu uzticības padomdevēju, kas varētu sniegt jums otru viedokli. Ja kāds cits var sniegt jums labāku ceļu uz priekšu ar mazāku lejupslīdi, nekā jūs pašlaik, tā varētu būt pareizā izmaiņa,” saka Kleins.

Vai meklējat finanšu konsultantu? Varat izmantot šo rīku, lai sameklētu finanšu konsultantu, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.

Un Mišela Konela, Portia Capital Management zvērināta finanšu analītiķe, atzīmē, ka tāds cilvēks kā jūs, kurš ir tuvu pensijai, jūs, iespējams, uzņemas pārāk lielu risku. Kad jūs veidojat bagātību, ir labi pārvarēt tirgus nestabilitātes viļņus, saka Konels. Bet “ja jūs esat tuvu pensijai vai vēlaties aizsargāt to, ko esat izveidojis, investoram vajadzētu pāriet uz riska pārvaldības režīmu. Jūsu un jūsu padomdevēja uzdevums ir aizsargāt jūsu ieguldījumu portfeli un līdz ar to arī jūsu turpmāko dzīves līmeni,” saka Konels.

Ja nolemjat sazināties ar citu padomdevēju, iespējams, vēlēsities atrast vēl vienu, kas būtu vērsts uz bagātības saglabāšanu un riska pārvaldību. Padomnieki to panāk, veicot tādas darbības kā “nosakot, cik daudz naudas vai ieguldījumu nepieciešams, lai izpildītu jūsu izplatīšanas prasības, līdzsvarot ieguldījumus, ja jums pieder pārāk maz vai pārāk daudz aktīvu klases, un novērtējot iegādāto kopfondu lejupvērsto risku. Cik fonds ir zaudējis jebkura lāču tirgus laikā? Kā fonda negatīvie un pozitīvākie rādītāji atšķiras no tā vienaudžiem? Vai investors vēlas un spēj uzņemties šāda veida risku,” saka Konels.

Vai jums ir problēmas ar finanšu konsultantu vai vēlaties jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].