Es nolīgu finanšu plānotāju, bet viņi jau ir zaudējuši 70 XNUMX USD. Ko man darīt?

jautājums: Es nesen apkopoju savu izdienas pensiju un 401(k) vienā kontā, ko pārvalda finanšu plānotājs. Bet šķiet, ka septiņu mēnešu laikā viņi ir zaudējuši 70,000 XNUMX USD no manas naudas. Kā es varu zināt, vai viņi veic pamatotus ieguldījumus? Tas viss man ir jauns, un es jūtu, ka speru savus pirmos mazuļa soļus. Cerot, ka nenokritīšu un nesakritīšu un nesadegšu. Palīdziet! (Meklēju finanšu padomuvai? Varat izmantot šo rīku, lai sazinātos ar finanšu konsultantu, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām šeit.)

Atbilde: Pirmkārt, jūs vēlaties dalīties savās bažās ar savu jauno finanšu plānotāju un zināt: “Mēs atrodamies lāču tirgū… Pārsteidzoši ir tas, ka jūsu finanšu plānotājs nav sazinājies ar jums, lai apspriestu jūsu portfeļa sadalījumu un to, ko viņi dara. dara, lai mazinātu risku un to veiktspēju attiecībā pret atbilstošiem etaloniem, piemēram, S&P 500 akcijām un Bloomberg Aggregate US obligāciju indeksu,” saka sertificēts finanšu plānotājs Entonijs Ogoreks no Ogorek Wealth Management. Turklāt “viņiem vajadzēja jūs izglītot par jūsu ieguldījumiem un palīdzēt jums plānot naudas plūsmu, plānot nodokļu stratēģiju un izprast katra konta lietošanas termiņu,” saka sertificēts finanšu plānotājs Kalebs Padoks no Ten Talents Financial Planning. Ja šīs lietas notiek, ir pienācis laiks vismaz sarunai.

Lai gan tas var nebūt iepriecinošs, saprotiet, ka gan akciju, gan obligāciju tirgi būt Saskaņā ar Reuters datiem 6. gada pirmajos 2022 mēnešos tas ir samazinājies tādā līmenī, kāds nekad nav pieredzēts pēdējo 40 gadu laikā. "Finanšu plānotājs, visticamāk, nedara neko sliktu ar jūsu ieguldījumiem, taču viņam, iespējams, būs jādara labāks darbs, lai jūs izglītotu, un, ja jūs darīsiet viņiem zināmas savas bažas un vēlmi uzzināt, vai jums pieder pamatoti ieguldījumi, viņš var palīdzēt jums izglītot un turēt jūsu roku. tirgus krituma rezultātā,” saka Padoks. Papildina sertificēts finanšu plānotājs Mets Hilands no Arnold and Mote Wealth Management: “Iespējams, jūs ilgtermiņā varat veikt labus ieguldījumus, taču šogad līdz šim ir vērojams ļoti ievērojams kritums,” saka Hilands. 

Vai jums ir jautājums par savu pašreizējo konsultantu vai meklējat jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Turklāt jums vajadzēja aizpildīt riska tolerances anketu un pārbaudīt sava plānotāja norādīto riska toleranci pret portfeļa sadalījumu. “Brokeri paziņojumos jāiekļauj ieņemamo pozīciju svārstīšanās simboli. Varat ierakstīt atzīmes tīmekļa vietnēs, piemēram, Marketwatch, lai uzzinātu vairāk par jūsu rīcībā esošajiem līdzekļiem,” saka Ogoreks.

Finanšu konsultanta tikšanās un pieņemšanas laikā sertificēts finanšu plānotājs Džons Pīrshale no John Piershale Wealth Management saka, ka vajadzēja būt ieguldījumu prezentācijai. "Šajā vietā konsultants jums izskaidro piedāvāto ieguldījumu portfeli, tā riska līmeni un iemeslus, kāpēc tas jums ir piemērots," saka Pīrshale. 

Atkarībā no jūsu konkrētā aktīvu sadalījuma, jūs varat redzēt nedaudz lielāku kritumu, ja esat izteicis vēlmi uzņemties lielāku risku, vai mazāku kritumu, ja esat konservatīvāk ieguldījis, saka Hylland. "60/40 portfelis jeb portfelis, kas sastāv no 60% akcijām un 40% obligācijām, ir ļoti izplatīts pensijas portfelis, un šogad tas ir samazinājies par aptuveni 15%," saka Hilands. 

Ja 70,000 15 USD zaudējumi ir aptuveni 70,000% no jūsu iepriekšējā konta bilances, jūs redzat kritumu, ko pašlaik piedzīvo daudzi citi standarta aktīvu sadalījuma investori, saka Hylland. "Ja šie 25 XNUMX USD zaudējumi ir daudz lielāki zaudējumi, piemēram, XNUMX% vai vairāk, un jūs neizteicāt gatavību uzņemties lielu risku, tā varētu būt zīme, ka jums ir jārunā ar savu finanšu plānotāju par to, kādi ieguldījumi tiek veikti. izmanto un kāpēc,” saka Hilands. 

Daļa no finanšu plānotāja darba ir pārliecināties, ka viņu klienti veic ieguldījumus, kas atbilst viņu riska tolerancei. "Ikvienam nekad nav piemērotu ieguldījumu, tāpēc ir svarīgi, lai jūs atrastos vienā lapā un lai jūsu konti tiktu pārvaldīti jūsu finanšu plānam atbilstošā veidā," saka Hilanda. Apakšējā līnija: izmeklējiet, pirms veicat ieguldījumu, un, ja nekas cits neizdodas, nogādājiet savu portfeli pie cita konsultanta, lai saņemtu otru atzinumu. 

Vai jums ir jautājums par savu pašreizējo konsultantu vai meklējat jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].