Es mantoju 50 XNUMX USD. Ko man ar to darīt?

Tas nav nekas neparasts, ka cilvēki saņem apjomīgi mantojumi. Taču retāk viņi pieņem finansiāli visizdevīgākos lēmumus par to, ko darīt ar jauniegūtajiem īpašumiem. Ja mantojat ievērojamu summu, piemēram, 50,000 XNUMX ASV dolāru, stratēģija, kā gudri rīkoties ar neparedzētu gadījumu, varētu ietvert ilgtermiņa plāna sastādīšanu jūsu vecumam un mērķiem, sāciet ar labi apgādātu ārkārtas fonds un izmantot ar nodokļiem izdevīgus ieguldījumus, ja tādi ir pieejami. A finanšu konsultants ir lielisks veids, kā izstrādāt reālistisku ilgtermiņa plānu un izstrādāt dažas stratēģijas savu mērķu sasniegšanai.

Mantojuma stratēģijas

Astoņu gadu laikā katra piektā amerikāņu mājsaimniecība, tostarp gados vecāki strādnieki, saņēma mantojumu vidēji 67,000 2006 USD apmērā, liecina XNUMX. gada pētījums. Pētījuma ziņojums. Taču lielākā daļa naudu iztērē dažu gadu laikā, un viņiem vairs nav ko parādīt. Desmit gadus pēc mantojuma iegūšanas tipiskajam mantiniekam joprojām ir tikai trešdaļa no negaidītā, saskaņā ar Zviedru pētījums no 2016.

Tāpēc pirmais, kas jādara pēc apjomīga mantojuma saņemšanas, ir jāievieto līdzekļi drošā kontā. Tas varētu būt kā a krājkonts vai naudas tirgus fondu, kamēr jūs veicat inventarizāciju.

Neatkarīgi no tā, vai jūs to darāt pats vai ar profesionālu palīdzību, izveidojiet saprātīgu plānu, kā rīkoties ar mantojumu. Sāciet ar saviem pašreizējiem apstākļiem. Apsveriet savu vecumu, ienākumus, īpašumus un parādus. Faktori, piemēram, jūsu personīgais riska profils, tiek ņemtas vērā nākotnes saistības, piemēram, bērnu koledža un personīgie mērķi, kas ietver uzņēmuma īpašumtiesības.

Ņemiet vērā, ka IRS neuzskata mantojumus par ienākumiem, tāpēc jums nebūs jāmaksā nodokļi par mantoto naudu. Tomēr jebkura interese vai kapitāla pieaugumu par ieguldījumiem, ko veicat ar līdzekļiem, var aplikt ar nodokļiem.

Pirms jebkādu ilgtermiņa ieguldījumu veikšanas, visticamāk, prioritāte būs lietus dienas fonda izveide. Droša, viegli pieejama konta ielāde ar trīs līdz sešu mēnešu pamata izdevumiem var nodrošināt sirdsmieru, vienlaikus izvairoties no nepieciešamības aizņemties vai izmantot nelikvīdus līdzekļus avārijas gadījumā.

Stāsts turpinās

Nākamais varētu būt augsta procentu parāda samazināšana. Atmaksājot apgrozāmos kredītkaršu atlikumus, ietaupīsit vairāk procentu, nekā vairums ieguldījumu jebkad var atgriezties. Ieradums katru mēnesi pilnībā norēķināties ar kredītkaršu kontiem neļaus nākotnē uzņemties lielākus parādus.

Īpašas opcijas

Pēc šīm prioritātēm liela daļa mantojuma tiks ieguldīta, lai ilgtermiņā veidotu bagātību. Viens no labākajiem soļiem ir ieskaitīt līdzekļus nodokļu atvieglojumu kontā, piemēram, individuālais pensijas konts (IRA) vai 401(k). Šie konti ļauj līdzekļiem palielināties, nemaksājot nodokļus, līdz līdzekļi tiek izņemti, bieži vien pēc aiziešanas pensijā, kad gan jūsu ienākumi, gan nodokļu diapazons ir zemāki.

Izvēloties ieguldījumus pensiju fondā ar nodokļu priekšrocībām vai ar nodokli apliekamu personīgo brokeru kontu, tiek piedāvāta daudzveidīga indeksu fondi apmierinās daudzu investoru vajadzības. Šie zemo izmaksu transportlīdzekļi ar ilgu laika periodu mēdz nodrošināt vienādu vai labāku atdevi aktīvi pārvaldītiem kontiem vai akciju tirdzniecības shēmām, vienlaikus samazinot nodokļus.

Varat izmantot a valsts finansēts 529 koledžas mācību fonds lai risinātu bērnu nākotnes izglītības vajadzības un atsevišķos gadījumos samazinātu nodokļus. Ņemiet vērā, ka līdzekļi, kas ievietoti pensijas vai izglītības kontos, var būt grūti pieejami nepieciešamības gadījumā. Tāpēc vispirms ir ieteicams pārliecināties, vai jūsu lietainās dienas fonds ir labā stāvoklī.

Neesiet pārāk skops pret sevi. Padomājiet par to, kā pūstot kādu no negaidītajiem luksusa priekšmetiem. Samazinot 5% līdz 25% jaukām brīvdienām vai rotaslietai, var apmierināt saprotamo vēlmi palutināt sevi ar nedaudz ekstravagantu patēriņu, vienlaikus, cerams, saglabājot lielāko daļu mantojuma bagātības veidošanai.

Citi apsvērumi par mantošanu

Var būt vilinoši izmantot daļu no neparedzētās summas kā pirmo iemaksu par aizdevuma nomaksu, lai iegādātos kaut ko, kas maksā vairāk nekā kopējais mantojums. Tas var atspēlēties, ja maksājumi izrādīsies lielāki, nekā jūs varat ērti panest. Esiet piesardzīgs, piesaistot mantoto naudu, lai uzņemtos jaunus parādus, jo īpaši, lai iegūtu īpašumu, kuru, visticamāk, nenovērtēs, piemēram, automašīnu. Pirmās iemaksas veikšana Mājā, kurā jūs apmetīsities, bieži vien ir prātīgāka izvēle.

Lai gan uzņēmuma piederība ir labs veids, kā radīt ilgtermiņa bagātību, ir vērts divreiz padomāt, pirms nodot mantojuma paketi jaunā uzņēmumā. Lielākajai daļai uzņēmumu nepieciešams gads vai divi, lai pastāvīgi gūtu peļņu. Ja ar mantojumu nepietiek, lai bizness turpinātu darboties, līdz tas kļūst rentabls, iespējams, būs jāatrod citi investori, nevis jāriskē, ka neveiksmīga uzņēmuma rezultātā tiks zaudēts negaidītais.

Izlemjot, ko darīt ar savu mantojumu, ņemiet vērā ģimenes locekļus un draugus, kā arī sevi. Ir dabiski vēlēties palīdzēt mīļajiem. Bet, ja izskan ziņa, ka esat nonācis pie naudas, jūs varat saņemt neskaitāmus lūgumus pēc palīdzības. Iepriekš domājot par savām spējām un vēlmi sniegt finansiālu palīdzību, var vieglāk pateikt jā vai nē un justies labi, kad pienāks laiks.

Grunts līnija

Pirms mantojuma iztērēšanas ir ieteicams izveidot plānu, kā ar to rīkoties. Dažas izvēles iespējas ietver ārkārtas fonds, atmaksājot dārgos parādus, veidojot pensijas uzkrājumus, veidojot uzkrājumus bērnu izglītībai un iegādājoties personīgās greznības. Lai gan jums nebūs jāmaksā nodokļi par mantojumu, ienākumi no fondiem tiek aplikti ar ienākuma nodokli. Tātad ar nodokļiem izdevīgi ieguldījumi var būt pievilcīgi tikko bagātiem mantiniekiem.

Padomi, kā rīkoties ar mantojumiem

• Ja esat saņēmis vai plānojat saņemt mantojumu, saņemiet palīdzību no pieredzējuša finanšu konsultants var radīt atšķirību starp ilgtermiņa labklājību un bagātību, kas pazūd tikpat pēkšņi, kā rodas. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

• Ir svarīgi izdomāt, cik daudz jums būs nepieciešams ārkārtas fondam. A bezmaksas ietaupījumu kalkulators var palīdzēt ar šo uzdevumu.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/Ivans-balvāns