Es agri ieguldīju Teslā, un tagad man ir astoņciparu ligzdas ola. Vai man ir nepieciešams finanšu konsultants?

Jautājums: es apsveru drīzumā beigt darbu. Es ieguldīju Teslā agri un 100 reizes, un tagad man ir ļoti zema astoņciparu vērtība. Es redzu, ka vairāki fondi apgalvo, ka atdeve ir aptuveni 10% gadā, taču baidos, ņemot vērā, ka Medofam bija līdzīgi atdeves grafiki. Taču alternatīva, ka finanšu plānotāji piedāvā tikai 3-4%, šķiet neiepriecinoša, īpaši ņemot vērā mūsdienu inflāciju. Vai finanšu konsultanti neatgriežas ļoti maz? Kādu reālu atdevi es varu sagaidīt, ja vēlos saglabāt savu principu un dzīvot no interesēm, lai atstātu to saviem bērniem, lai viņiem nebūtu jācīnās tā, kā tas bija man?

Atbilde: Pirmkārt, apsveicam ar jūsu veiksmi un to, ka esat pievienojies tā saukto “Teslanaires” rindām. Profesionāļi saka, ka pirmā lieta, ko vēlaties darīt — finanšu konsultants vai nē, — ir dažādot savu līdzdalību, ja vēl neesat to izdarījis. "Neriskējiet ar savu nākotnes finansiālo drošību ar vienas akcijas bagātību, it īpaši tagad, kad esat uzkrājis pietiekami daudz bagātības, lai apsvērtu priekšlaicīgu pensionēšanos," saka Gregs Makbraids, Bankrate galvenais finanšu analītiķis. Tu vari izmantot šī MarketWatch Picks rokasgrāmata, lai uzzinātu, kā vislabāk dažādot un šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.

Vai apsverat iespēju nolīgt finanšu konsultantu vai jums ir problēmas ar pašreizējo? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Nākamā lieta, kas jāzina: saglabājiet savas cerības. "Viena lieta, kas jāpatur prātā, ir tāda, ka kapitāla saglabāšana atbilst zemākām atdeves likmēm, piemēram, 3% vai 4% gadā, nevis 10% vai 11% gadā. Nopelnīt 10% gadā vienkārši nav reāls mērķis, ja jūsu mērķis ir gūt ienākumus un saglabāt pamatsummu,” saka Makbraids. 

Atdeves likmes galvenokārt ir atkarīgas no jūsu ieguldījumiem. “Lai gan finanšu konsultanta honorāri tiks segti no peļņas, un tāpēc jūs vēlaties būt ļoti uzmanīgiem par to, ko jūs maksājat un ko jūs no tā saņemat, nav tā, ka finanšu konsultants ir ierobežots mazākas atdeves investīcijas,” saka Makbraids. Turklāt, ja viņi jums saka, ka atdeves likme ir no 3% līdz 4%, tas ir tāpēc, ka šī zemākā peļņa atbilst kapitāla saglabāšanas mērķim, nevis izaugsmes stratēģijai, kas būtu nepieciešama, lai radīt gada peļņu 10% vai vairāk, saka Makbraids.

Tomēr jautājums paliek: vai jums ir nepieciešams finanšu konsultants, vai arī varat to izdarīt pats? šis MarketWatch Picks rokasgrāmata var palīdzēt jums to noskaidrot, kā arī to, ko jūs varētu maksāt par konsultanta pakalpojumiem. Ja jūs jau esat pārliecināts un informēts investors, jums var nebūt vajadzīgs padomdevējs, un, kā norāda Nerdwallet investīciju pārstāve Alana Bensone, konsultantu honorāri “var ievērojami samazināt jūsu peļņu”. Taču viņa piebilst: "Tiešsaistes finanšu konsultanti var piedāvāt līdzīgus pakalpojumus par zemāku cenu." 

Kas attiecas uz konsultantu atgriešanu, tas ir atkarīgs no padomdevēja un klientu vēlmēm un vajadzībām. Tāpat kā ārsta izvēle, arī padomdevēja izvēle var palīdzēt jums nopelnīt vairāk, vai arī tas var vienkārši samazināt peļņu, ko jau būtu guvis viens. šis ceļvedis var palīdzēt jums uzzināt, kādus jautājumus uzdot padomdevējam, lai jūs varētu tos labi pārbaudīt.

*Jautājumi rediģēti īsuma un skaidrības labad