2
Mantojuma saņemšana no ģimenes locekļa var radīt lielu neparedzētu naudas daudzumu un līdz ar to jaunas finansiālas iespējas. Tas, ko darīsiet ar naudu, būs atkarīgs no mantojuma lieluma, jūsu finansiālā stāvokļa un ieguldījumu pārvaldīšanas pieredzes līmeņa. Bet ir ļoti svarīgi, lai būtu definēts mantojuma plāns. Bieži citētais pētījums, ko veica The Williams Group of San Clemente, Kalifornijā, atklāja, ka 70% turīgo ģimeņu zaudē savu bagātību otrajā paaudzē un 90% to izšķērdē trešajā paaudzē. A finanšu konsultants var palīdzēt jums maksimāli izmantot jūsu mantojumu, izvērtējot jūsu finansiālos apstākļus un izveidojot nākotnes plānu.
Vai esat gatavs investēt?
Pirmais jautājums, kas jāuzdod sev, saņemot mantojumu, ir tas, vai jūs patiešām esat gatavs investēt. Ja jums ir parādi, jo īpaši aizdevumi ar augstiem procentiem vai kredītkaršu rēķini, jūs, iespējams, nevarat sākt ieguldīt.
Lai gan tas var nebūt tik aizraujoši kā kopfondu, biržā tirgotu fondu vai atsevišķu akciju izvēle, parādu atmaksa ir loģisks un atbildīgs naudas izmantošanas veids. Uztveriet to kā ieguldījumu savā nākotnē. Dzēšot studentu kredītu vai kredītkaršu parādu, jūs katru mēnesi atbrīvosit simtiem, ja ne tūkstošiem dolāru, ko izmantot kādā citā veidā.
Ja jums jau nav parādu vai pēc parāda nomaksas ir pāri palikusi nauda, ir pienācis laiks pārbaudīt savus ietaupījumus. Eksperti iesaka trīs līdz sešus mēnešus ilgus izdevumus ietaupīt ārkārtas situācijās. Tas ir ne tikai apdomīgs finansiāls solis, bet arī ārkārtas fonda izveide var sniegt jums drošības un pārliecības sajūtu, kas nepieciešama, lai sāktu ieguldīt. Jūs zināt, ka neatkarīgi no tā, kas notiek ar naudu, ko ieguldāt nākotnē, jums ir drošības sega ārkārtas fonda veidā.
Saglabājiet to pensijai
Piemēram, parādu dzēšana vai ārkārtas fonda izveidošana, mantojuma novirzīšana aiziešana pensijā var nedarboties, taču tas ir saprātīgs ieguldījums. Nesenā Schwab Retirement Plan Services aptaujā atklājās, ka 401 (k) plāna dalībnieki visā valstī tagad uzskata, ka viņiem ir jāietaupa 1.9 miljoni USD, lai dotos pensijā. Tomēr katram ceturtajam amerikānim, saskaņā ar PwC ziņojumu, nekas nav iekrājis pensijai.
Ja izvēlaties ietaupīt naudu pensijai, varat to izdarīt vairākos veidos. Ja jums ir darba devēja finansēts pensijas plāns, piemēram, a 401 (k) or 403 (b), jūs nevarēsiet tieši ieguldīt mantoto naudu savā pensijas kontā. Tā vietā jūs varat izmantot mantojumu, lai segtu uzturēšanās izdevumus, vienlaikus palielinot naudas summu, ko iemaksājat savā pensijas kontā no algas katrā algas ciklā.
Piemēram, pieņemsim, ka esat mantojis 50,000 401 USD. Jūs varētu ieguldīt naudu pensijas kontos divu gadu laikā, maksimāli palielinot ikgadējās XNUMX(k) iemaksas un pārējo pievienojot Rots IRA katru gadu.
Atveriet brokeru kontu
Kamēr 401(k)s un IRA ir lieliski līdzekļi pensijas uzkrāšanai, tiem ir būtiski ierobežojumi. Ja vēlaties izņemt savu naudu no pensijas konta (izņemot Roth IRA) pirms 59.5 gadu vecuma, jums būs jāmaksā 10% sods papildus ienākuma nodokļiem.
Ja jums ir vairāk vidēja termiņa vai īstermiņa naudas mērķis, brokeru konta atvēršana un naudas ieguldīšana pats nodrošinās elastību, ko nesniegs 401 (k) vai IRA. Varat atvērt kontu tādos uzņēmumos kā Fidelity vai TD Ameritrade, un pēc tam iegādājieties akcijas, obligācijas, kopfondus, biržā tirgotos fondus un citus vērtspapīrus.
Ja jūs tikko sākat darbu, apsveriet iespēju ieguldīt indeksu fondi. Šie zemo izmaksu un bezproblēmu ieguldījumu instrumenti izseko tādu tirgus indeksu kā S&P 500 vai Dow Jones Industrial Average. Tā vietā, lai izvēlētos dažādas akcijas vai ieguldījumu fondus, varat ieguldīt indeksu fondā un iegūt plašu ekspozīciju visam tirgum.
Noalgojiet finanšu konsultantu
Ja neesat pārliecināts, ko darīt ar savu mantojumu vai vienkārši vēlaties, lai objektīvs partneris palīdzētu jums izveidot naudas plānu, nolīgt finanšu konsultants iespējams, ir jūsu labākais risinājums. A uzticības persona padomdevējs, kurš pirmajā vietā izvirza jūsu intereses, var palīdzēt novērtēt jūsu finansiālo stāvokli un atrast vislabāko naudas izlietojumu.
Pieņemot, ka vēlaties ieguldīt neparedzētos līdzekļus, finanšu konsultants var izveidot kopfondu, ETF, atsevišķu akciju, fiksēta ienākuma vērtspapīru un alternatīvu ieguldījumu portfeli, kas atbilst jūsu riska tolerancei un laika horizontam.
Arī darbs ar profesionāļiem maksā. Maksa, ko daudzi ieguldījumu konsultanti iekasē par aktīvu pārvaldību, bieži vien ir balstīta uz jūsu pārvaldīto aktīvu procentuālo daļu (AUM). Nozares standarts priekš uz aktīviem balstītas maksas parasti ir 1%, tas nozīmē, ka, ja jūsu padomdevēja pārziņā ir 100,000 1,000 ASV dolāru, jums būs jāmaksā XNUMX ASV dolāru gada maksa. Konsultanti var arī iekasēt atsevišķu fiksētu maksu par atsevišķiem finanšu plānošanas pakalpojumiem, taču maksas struktūras būs atšķirīgas.
Pērciet nekustamo īpašumu
Daļas mantojuma (vai visa tā) izmantošana nekustamā īpašuma iegādei var būt arī lietderīgs naudas izlietojums. Tāpat kā akciju tirgus, arī māju vērtības gadu gaitā ir nepārtraukti pieaugušas. Saskaņā ar Sentluisas Federālās rezervju bankas apkopotajiem Census Bureau datiem vidējā mājokļu pārdošanas cena ASV pēdējo 1,400 gadu laikā ir pieaugusi par gandrīz 50% (nav koriģēta ar inflāciju). Ieguldījumi nekustamajā īpašumā arī tiek uzskatīti par efektīvu veidu nodrošināties pret inflāciju.
Bet, ja jums jau pieder mājoklis, apsveriet iespēju izmantot mantojuma naudu, lai nomaksātu esošo hipotēku. Šīs stratēģijas priekšrocības ir divējādas. Pirmkārt, nauda uzreiz tiks pārvērsta mājas kapitālā. Ja izvēlaties pārdot savu māju, jums nebūs jāatmaksā bankai vai hipotēkas aizdevējam. Otrkārt, tāpat kā lielo procentu parāda dzēšana, hipotēkas maksājumu dzēšana katru mēnesi atbrīvos ievērojamu naudas summu, ko ieguldīt citur.
Grunts līnija
Naudas vai īpašuma mantošana var būtiski ietekmēt jūsu finansiālo nākotni, taču vissvarīgākais ir izdarīt gudru izvēli, izmantojot naudu. Pirms ieguldāt mantojumā, noteikti nomaksājiet visus parādus un izveidojiet ārkārtas fondu. No turienes jūs varat ieguldīt naudu akcijās vai kopfondos, izmantojot brokeru kontu, iegādāties īpašumu vai ietaupīt pensijai. Finanšu konsultants var spēlēt svarīgu lomu šajā procesā, sniegt vērtīgus padomus un pārvaldīt šos ieguldījumus jūsu vārdā.
Padomi mantojuma pārvaldīšanai
A finanšu konsultants var būt vērtīgs resurss, kas palīdzēs tikt galā ar lielu mantojumu. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
Lai gan lielākā daļa štatu nevāc mantojuma nodokļi, jums var būt jāmaksā nodokļi par turpmāko kapitāla pieaugumu, ko gūsit no mantojuma. SmartAsset ir bezmaksas kapitāla pieauguma nodokļa kalkulators var palīdzēt jums noteikt, cik daudz jūs, iespējams, būsit parādā kapitāla pieauguma nodokli, pārdodot tādus aktīvus kā akcijas vai kopfondi.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/PIKSEL, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Georgijevic
Ziņa Ko darīt ar mantojumu parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/just-received-hefty-inheritance-money-140003347.html