Es tikko aizgāju pensijā 64 gadu vecumā. Manam vīram ir 73 gadi, un viņam ir veselības problēmas. Mums ir nepieciešams finanšu plāns un jāizdomā, ko darīt ar sociālo nodrošinājumu. Kāds ir mūsu gājiens?  

jautājums: Man ir vajadzīgs uzticības finanšu plānotājs. Es nesen aizgāju pensijā 64 gadu vecumā. Manam vīram ir 73 gadi, un viņam ir veselības problēmas, un man nav ne jausmas, ko darīt saistībā ar finansēm un sociālo nodrošinājumu utt. Kas man būtu jāmeklē, lai palīdzētu man to pārvarēt? (Vai meklējat arī finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Atbilde: Ir lieliski, ka jūs jau zināt, ka jums ir nepieciešams uzticības plānotājs, jo saskaņā ar likumu uzticības personai ir jāaizstāv klientu intereses. Tas nozīmē, ka viņi nepārdos produktus un nenopelnīs komisiju par kaut ko, kas nenes labumu klientam.

Lai tādu atrastu, meklējiet padomdevēju, kurš maksā tikai maksu, un apsveriet iespēju izvēlēties reģistrētu ieguldījumu konsultantu vai sertificētu finanšu plānotāju. Izmantojiet tādus resursus kā Nacionālā personīgo finanšu konsultantu asociācija, lai meklētu tikai maksas konsultantus, iesaka sertificēts finanšu plānotājs Džo Favorito uzņēmumā Landmark Wealth Management. Citas vietas, kuras varat apskatīt, ir Garrett plānošanas tīkls un XY plānošanas tīkls. (Vai meklējat finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Nepietiek tikai ar fiduciāra atrašanu. Jūs arī vēlaties kādu, kas specializējas pensionāru jautājumos, saka sertificēts finanšu plānotājs Philip Mock no 1522 Financial. Šī persona var jums palīdzēt ar jūsu ieguldījumu iespējām, izņemšanas stratēģiju, naudas plūsmu, sociālās apdrošināšanas un medicīniskās palīdzības jautājumiem un daudz ko citu.

Vai jums ir problēmas ar savu finanšu konsultantu vai meklējat jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Jūsu izvēlētajam konsultantam ir jāapkopo informācija par jums un jūsu situāciju, piemēram, jūsu naudas plūsma, parādi, norēķinu konti un jebkuri mērķi, kas jums un jūsu vīram ir abiem. "Ja par to vienojas, viņi var palīdzēt izveidot papīra kontus, apstrādāt pārskaitījumus un uzsākt stratēģiju," saka sertificēts finanšu plānotājs Teds Halperns no Halpern Financial. Pamatojoties uz jūsu konkrēto situāciju, Halperns saka, ka vispirms ir jāpārskata naudas plūsma un visi parādi. "Pēc tam konsultants var palīdzēt ar plānu, kā optimizēt sociālo nodrošinājumu jūsu labā, jo tas attiecas arī uz jūsu vīra pabalstiem," saka Halperns.

Lai uzzinātu, kāda ir jūsu konsultanta pieredze, jautājiet viņam par klientu veidiem, ar kuriem viņi strādā, un vai viņiem ir kāda situācija, kas līdzīga jums. Pēc tam varat lūgt runāt ar viņu atsaucēm un iegūt tiešu pārskatu par viņu pieredzi darbā ar šo padomdevēju. (Vai meklējat finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Citas lietas, kuras jūs varētu vēlēties apsvērt, ir ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana, kā arī nodokļu un īpašuma plānošana. “Patiess konsultants, par kuru maksā tikai maksu, var nepārdot apdrošināšanu, bet var nosūtīt speciālistu. Tāpat viņi varēs jūs vērsties pie cita atbalsta, kas varētu būt nepieciešams jūsu situācijai, piemēram, CPA vai īpašuma advokātam,” saka Halperns. 

Papildina sertificēts finanšu plānotājs Filips Moks no 1522 Financial: “Ņemot vērā, ka arī jūsu vīram ir dažas veselības problēmas, es ieteiktu arī jums meklēt īpašumu plānošanas advokātu. Tā ir specializēta joma, tāpēc ar to nevajadzētu nodarboties ģenerāladvokātam. Visaptverošs īpašuma plāns, iespējams, ietvertu testamentu, uzticību, finansiālas pilnvaras, medicīniskās attīstības norādījumus un daudz ko citu. Advokāts palīdzēs jums noskaidrot, kuri no šiem dokumentiem ir piemēroti jūsu atsaucei, un palīdzēs jums izveidot īpašuma plānu, kas atbilst jūsu vajadzībām,” saka Moks.

Vai jums ir problēmas ar savu finanšu konsultantu vai meklējat jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].