Es dzīvoju no sociālās apdrošināšanas un pārtikas taloniem. Vai es varu aizsargāt savus ieguldījumus pazeminātā tirgū?

Esmu pensijā un dzīvoju no sociālās apdrošināšanas un pārtikas taloniem. Man visa nauda ir divos konservatīvajos pensijas kontos. Es nevaru viņiem iemaksāt naudu. Es plānoju veikt sadali pēc pieciem gadiem. Kāds ir labākais veids, kā ietaupīt naudu, pirms tirgus sabruks vēl vairāk?

-Kamila

Šeit galvenais jautājums ir, kā to izdarīt aizsargāt savu naudu tirgus lejupslīdes laikā. Tas ir viens, ko es dzirdu, iespējams, vairāk nekā jebkuru citu.

Atbilde var atšķirties atkarībā no jautājošās personas unikālajiem apstākļiem. Jo īpaši tas ir atkarīgs no tā, kā jūs izprotat risku un ko esat gatavs darīt ar to.

Lūk, kas jāzina par savas naudas aizsardzību tirgus krituma laikā.

Finanšu konsultants var palīdzēt pārvaldīt uzkrājumus un plānot pensionēšanos. Atrodiet vietējo konsultantu jau šodien.

Investora trilemma: drošība, likviditāte un izaugsme

Kopumā jūsu ieguldījumi var piedāvāt drošību, izaugsmi un likviditāti. Bet jūs nevarat gaidīt, ka viņi sniegs visas trīs priekšrocības vienlaikus. Tā kā jūs neplānojat veikt sadali vēl piecus gadus, likviditāti iespējams, šobrīd tā nav galvenā prioritāte. (Protams, tas joprojām ir svarīgi paturēt prātā.) Tāpēc drošība un izaugsme ir jūsu galvenās rūpes. Tātad, kurš no šiem diviem ir svarīgāks?

Jūsu gadījumā ir skaidrs, ka drošība vai izvairīšanās no zaudējumiem no turpmākas tirgus lejupslīdes ir galvenā problēma. Jums nav papildu naudas, ko ieguldīt investīcijās, un fakts, ka tie jau ir tik konservatīvi, liek domāt, ka jūs nedomājat, ka tie var izturēt daudz.

Jums var būt vai nav pareizi tā domāt. Grūti pateikt, neskatoties uz grūtiem skaitļiem. Un var būt darbības, kuras varat veikt padariet savu portfeli konservatīvāku. No otras puses, iespējams, jūsu neapmierinātība norāda uz to, ka pieeja drošībai pirmajā vietā to vairs neapgrūtina.

Izaicinājums: pārspēt inflāciju

Iemesls ieguldīt, pirmkārt, ir maksimāli palielināt savas naudas vērtību. Šim mērķim traucē daudzi šķēršļi. Taču vienīgais šķērslis, kas zināmā mērā vienmēr būs, ir inflācija.

Stāsts turpinās

Tātad, kā investors, jūsu cīņa ir ar inflācija vispirms. Un vienīgais veids, kā uzvarēt šajā cīņā, ir iegūt kaut ko tādu, kura vērtība pieaug ātrāk nekā (vai vismaz vienāda ar) inflācijas līmeni.

Vai jūs varat gūt peļņu bez riska?

Kad visi šie principi ir izveidoti, atgriezīsimies pie galvenā jautājuma: kā jūs varat izvairīties no savas naudas pakļaušanas riskam, bet tomēr nopelnīt no tās?

Diemžēl īsa atbilde ir tāda, ka jūs nevarat. Bez riska parasti nozīmē bez atdeves.

Tas nozīmē, ka, ieguldot parādos, jūs varat iegūt minimālu peļņu ar minimālu risku. Citiem vārdiem sakot, jūs kādam aizdodat naudu un pretī saņemat nedaudz procentus. Daži piemēri:

1. Depozīta sertifikāti. Šie finanšu instrumenti pašlaik maksā apmēram 3% par 12 mēnešu termiņiem. Jūsu nauda tiks glabāta CD līdz termiņa beigām, pretējā gadījumā jums būs jāmaksā soda nauda.

2. Naudas tirgi. Šie krājkonti šodien maksā apmēram 1.5%.

3. Valsts kases obligācijas. Šīs valdības nodrošinātās obligācijas pašlaik maksā aptuveni 3.1% par divu gadu obligāciju.

   1. Valsts kases pret inflāciju aizsargāti vērtspapīri (TIPS). Šāda veida valsts obligācijām ir pamatvērtība, ko nosaka dominējošais inflācijas līmenis, kas ietekmē samaksātos procentus.

   2. Es obligācijas. Šīs Valsts kases obligācijas procentu likmi nosaka pašreizējā inflācijas likme. Pašreizējā procentu likme par Es obligācijas ir 9.62%.

Šīs investīcijas nenesīs jums daudz naudas. Taču tie palīdzēs mīkstināt inflācijas triecienu, un to vērtība būtiski neatšķirsies.

Dažiem investoriem pietiek ar šādiem pieticīgiem ieguvumiem. Bet ar tiem jums var nepietikt.

Kā pieiet saviem ieguldījumiem

Protams, jums šobrīd nav atlicināti ienākumi, un jūs nesāksit smelties no sava portfeļa vēl dažus gadus, tāpēc tērēt zema riska aktīvus izklausās pievilcīgi.

Taču “sākt” iegūt no sava portfeļa ļoti atšķiras no tā noplicināšanas. Cik ilgi šiem ietaupījumiem jāpaliek? Ja plānojat nākamajos 20 gados izmantot savu portfeli, jums ir jābūt pakļautam riskam, lai neatpaliktu no inflācijas (vai pārspētu).

Labās ziņas ir tādas, ka ekspozīcija var nebūt tik biedējoša, kā šķiet. Ja jums ir ilgs laika horizonts un varat iztikt gada izņemšana aptuveni 4% vai mazāka, jūs, iespējams, varēsit nogādāt savu portfeli labā vietā ar tikai mērenu risku.

Piemēram, labi diversificētam portfelim var būt naudas “spaiņi” ar dažādiem riska profiliem dažādiem laika periodiem. Aptuveni 25% jūsu ligzdas olas varētu būt ieguldīti skaidrā naudā un obligācijās īstermiņa izņemšanai.

Otrais ceturksnis varētu būt vērsts uz augsta ienesīguma obligācijām un akcijām, un laika horizonts ir no sešiem līdz desmit gadiem. Pēdējā puse būtu visagresīvākajā "spainī" ar akciju un nekustamo īpašumu turēšanu. Jūs neplānojat iegūt no šī kausa, kamēr nav pagājuši 10 vai vairāk gadi.

Ko darīt tālāk

Kā es vienmēr saku saviem klientiem, jūs nepārslēdzat pāreju no agresīvas uz konservatīvu vai otrādi. Tas notiek pakāpeniski daudzu gadu, pat gadu desmitu laikā.

Un tas attiecas uz investīcijām kopumā: neatkarīgi no tā, vai lietas jebkurā brīdī izskatās uzmundrinošas vai biedējošas, atcerieties, ka runa ir par ilgu spēli. Panākumi vairāk ir saistīti ar savu principu ievērošanu laika gaitā un mazāk ar “pareizā” zirga izvēli “īstajā” laikā.

Pensijas plānošanas padomi

• Strādājiet ar profesionāli. No sociālā nodrošinājuma un alternatīvām ienākumu plūsmām līdz medicīniskajiem izdevumiem un ilgtermiņa aprūpei, veidojot pensijas plānu, ir daudz kas jāņem vērā. Finanšu konsultants var jums palīdzēt šajā sarežģītajā procesā. Kvalificēta finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem, kas apkalpo jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

• Kāpēc nevajadzētu krist panikā lāču tirgus laikā. Investīciju apturēšana lāču tirgus laikā var samazināt pensijas ienākumus. Šī diagramma parāda kāpēc nevajadzētu pārtraukt investēt lāču tirgus laikā.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/Goodboy Picture Company, ©iStock.com/Nattakorn Maneerat

Ziņa Jautājiet padomniekam: es dzīvoju no sociālā nodrošinājuma un pārtikas taloniem. Vai es varu aizsargāt savus ieguldījumus pazeminātā tirgū? parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.