Vai tikko uzzinājāt, ka pārlieku ieguldījāt savu 401(k) plānu? Ja rīkojaties ātri, jūs varat samazināt kaitējumu. Bet, ja jūs gaidīsit, nodokļu rēķins un neērtības palielināsies. Tātad, ja esat pārāk ieguldījis savu 401 (k), plāna administratoram ir jāatdod liekie līdzekļi. Apskatīsim darbības, kas jums jāveic, lai situāciju labotu.
Ja jums ir vairāk jautājumu par pensionēšanās plānošanu, varat strādāt ar a finanšu konsultants lai maksimāli palielinātu savu pensionēšanās stratēģiju.
Kāds ir maksimālais ieguldījums?
Kāda ir maksimālā iemaksa 401(k) plānam? Saskaņā ar IRS, maksimālais ieguldījums darbiniekiem, kas piedalās 401(k) plānos, ir USD 22,500 2023 XNUMX. gadā.
Tomēr, ja jums ir 50 gadi vai vairāk, jūs varat iemaksāt vairāk nekā 22,500 2023 ASV dolāru kā “panākšanas” ieguldījumu. 7,500. gadā atgūšanas iemaksas summa ir XNUMX ASV dolāru, kas veido kopējo summu, ko varat iemaksāt savā 401 (k) līdz 30,000 50 USD, ja jums ir XNUMX un vairāk.
Šīs summas bieži tiek atjauninātas katru gadu. 2022. gadā maksimālā iemaksa bija 20,500 6,500 ASV dolāru, bet atgūšanas iemaksa bija XNUMX ASV dolāru. Pārliecinieties, ka aprēķinos atsaucaties uz pareiziem skaitļiem.
Tagad šie skaitļi neietver darba devēja iemaksas. Ja jūsu darba devējs piedāvā iemaksas, viņiem ir atšķirīgi ierobežojumi. 2023. gadā kopējā summa, ko varat iemaksāt, ieskaitot visas darba devēja iemaksas, ir USD 66,000 100 jeb XNUMX% no jūsu algas. Bet vienīgā problēma, kas jums radīsies, ir tad, ja jūs personīgi pārsniedzat individuālās iemaksas summu.
Ko darīt, ja esat ieguldījis pārāk daudz
Ja tagad saprotat, ka esat ieguldījis pārāk daudz, nekrītiet panikā — to parasti var novērst ar minimālu satraukumu, ja vien rīkojaties ātri. Tālāk ir norādītas dažas darbības.
1.) Nekavējoties sazinieties ar savu darba devēju vai plāna administratoru
Ļaujiet savam darba devējs zināt, ka esat ieguldījis pārāk daudz. Laiks ir ļoti svarīgs — kļūdas noteikšana pirms nodokļu nomaksas dienas ir ļoti noderīga. (Nodokļu diena parasti ir 15. aprīlis, bet 18. gadā ir 2023. aprīlis.)
2.) Labojiet nodokļu veidlapas
Ja varat novērst problēmu pirms nodokļu nomaksas dienas un pirms nodokļu deklarēšanas, varat saņemt labojumus W-2 izmantot. Ja jūs to neuztvērāt pietiekami agri, jūs joprojām izpildīsit šīs darbības, taču jums būs jāiesniedz grozīta nodokļu deklarācija.
3.) Maksājiet nodokļus par papildu iemaksu
Jūsu darba devējs jums atdos lieko naudu, kā arī visus nopelnītos līdzekļus. Jums būs jāmaksā nodokļi par šo summu un, iespējams, pirms termiņa izņemšanas sods- vairāk par to zemāk.
Paziņojiet savam darba devējam vai plāna administratoram, un viņi situāciju labos, atgriežot jūsu naudu un labojot nodokļu veidlapas. Pēc tam jums būs jālabo nodokļu dokumenti un maksājumi.
Kādi ir sodi?
Papildus stresam un kairinājumam, sodi par pārmērīgu iemaksu var ietvert problēmas ar nodokļu deklarāciju, papildu nodokļiem un sodiem.
Ja kļūdu varat novērst pirms nodokļu dienas termiņa beigām, nokrišņi ir salīdzinoši nelieli. Jums būs jāiesniedz nodokļu deklarācija, izmantojot atjaunināto W-2 un jums būs jāmaksā nodokļi par pārmērīgu iemaksu, it kā tā būtu alga.
Padomājiet par to šādi: ja jūs nebūtu veicis pārmērīgu ieguldījumu, šī nauda būtu nonākusi pie jums, izmantojot jūsu parasto paycheck, tāpēc, lai gan tas nāk vēlu, tas tiek aplikts ar nodokli tā, it kā tas būtu.
Tomēr, ja nokavēsit termiņu, jums būs jāmaksā šie papildu nodokļi, un jums, iespējams, būs jāmaksā 10% priekšlaicīgas izņemšanas sods no summas. Tad jums atkal būs jāmaksā papildu nodokļi — jā, vienu reizi par taksācijas gadu, kurā pieļāvāt kļūdu, un vēlreiz gadā, kurā tā tika izlabota.
Kāpēc notiek pārmērīgas iemaksas?
Parasti pārmērīgas iemaksas rodas tāpēc, ka jums ir divi pensijas uzkrājumu avoti un jūs nesekojat. Ja jums ir tas pats darba devējs un aiziešana pensijā pilnu taksācijas gadu, pastāv lielāka iespēja, ka kļūdu var uztvert jūsu darba devējs vai plāna administrators.
Ja maināt darbu un jums ir divi 401(k)s, tomēr īslaicīgi var rasties problēmas. Tas var notikt arī tad, ja strādājat vairākus darbus un ar katru no tiem ir saistīti 401. k. plāni, tāpēc noteikti sekojiet līdzi visiem 401. k. plāniem, kas jums varētu būt.
Vēl viens izplatīts klupšanas akmens ir tad, kad saņemat ievērojamu paaugstinājumu vai prēmiju un aizmirstat, ka jūsu 401 (k) ir iestatīts, lai izņemtu noteiktu procentuālo daļu no jūsu algas. Ja jūs rēķināt no savas iepriekšējās, parastās algas, jūs varētu būt robežās, taču ar lielāku atalgojumu ir lielāks 401 (k) atlikums.
Grunts līnija
Ikreiz, kad tiek ieviesti nodokļi, finanses var kļūt sarežģītas. Un pensijas uzkrājumi nav izņēmums. Ja uzskatāt, ka esat pārāk iemaksājis savu 401(k) plānu, nevilcinieties sazināties ar darba devēju vai plāna administratoru. Un, kad jums ir nodokļu sezonas vidus, jūs vēlaties šo situāciju labot uzreiz pirms nodokļu nomaksas dienas. Vai arī jūs varētu tikt galā ar sodiem.
Padomi, kā pārvaldīt savus pensijas uzkrājumus
Krājumu pensijai ir daudz vieglāk pateikt, nekā izdarīt, taču finanšu konsultants var jūs novirzīt uz pareizā ceļa. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim pārbaudītiem finanšu konsultantiem jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.
401(k) nav vienīgā vieta, kur varat ietaupīt pensijai. Individuāls pensijas konts vai IRA ir vēl viena iespēja. Tam ir iemaksu ierobežojums USD 6,500 2023. gadam, un tas piedāvā vienādi nodokļu atvieglojumi kā 401(k). No otras puses, Roth IRA nenodrošina priekšlaicīgu nodokļu atskaitījumu, taču, aizejot pensijā, jums nebūs jāmaksā nodokļi par saviem ienākumiem.
Ja jūs izmantojat darba devēja priekšrocības 401 (k) saskaņošana, SmartAsset 401(k) kalkulators var palīdzēt jums noskaidrot, cik daudz jums būs, pamatojoties uz jūsu gada iemaksām un jūsu darba devēja atbilstību.
Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Cn0ra
Ziņa Ko darīt, ja veicat pārmērīgu ieguldījumu savā 401(k) parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.
Avots: https://finance.yahoo.com/news/overcontributed-401-k-now-140021072.html