"Man tiešām ir vajadzīga palīdzība." Man ir 580 XNUMX USD pensijas uzkrājumi, taču nevaru atrast finanšu konsultantu, jo tie, ar kuriem es runāju, vēlas, lai klienti būtu bagātāki par mani. Ko man darīt? 

jautājums: Es esmu Merilendā un varētu izmantot finanšu plānotāju savam Roth IRA un savam TSP [pensijas uzkrājumu plāns valdības darbiniekiem], lai sniegtu ieguldījumu ieteikumus un palīdzētu pārvaldīt savus līdzekļus, lai uzlabotu atdevi. Mans TSP ir aptuveni 500,000 80,000 USD, taču nav daudz ko "pārvaldīt". Mans Roth IRA ir aptuveni 500,000 XNUMX USD, un man patiešām ir vajadzīga palīdzība, lai atrastu pareizos ieguldījumus, lai palielinātu šo kontu šajā briesmīgajā vidē. Lielākā daļa konsultantu vēlas pārvaldīt kontus, kas pārsniedz USD XNUMX XNUMX. Kam es varu piezvanīt un uzticēties?

Atbilde: Daži finanšu plānotāji strādā tikai ar ļoti turīgiem cilvēkiem, bet daudzi strādā tiem, kam ir mazāk. "Ne visiem finanšu plānotājiem ir nepieciešams minimālais aktīvu skaits, lai strādātu ar jums," saka sertificēts finanšu plānotājs Džonatans Granniks no Wonder Wealth. (Vai meklējat jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var saskaņot jūs ar padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Ir daudzi konsultanti, kas strādā ar klientiem ar jebkādu neto vērtību, un tā vietā, lai iekasētu maksu par pārvaldītajiem aktīviem (AUM), viņi var iekasēt fiksētu ikmēneša maksu par projektu (tas var svārstīties no USD 1,000 līdz USD 10,000 200 atkarībā no apjoma. no darba) vai stundas maksa (parasti tā svārstās no USD 500 līdz USD XNUMX stundā). Patiešām, plānotājs, kas sniedz tikai padomus, var palīdzēt pārvaldīt jūsu īpašumus, nepārvaldot tos jūsu vietā (kā to darītu AUM konsultants). (Vai meklējat jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var saskaņot jūs ar padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

“Parasti jūs varat maksāt stundu par padomu vai kā ikmēneša maksu, ja vēlaties pastāvīgi strādāt ar kādu. Meklējot padomdevēju, pārliecinieties, ka padomdevējs ir uzticības persona un tikai jūs maksājat, lai nerastos interešu konflikti,” saka sertificēta finanšu plānotāja Laura Higinsa no Approachable Financial Planning. Meklējiet tikai maksas plānotāju un ņemiet vērā, ka viņi “var pārliecināties, ka jūsu TSP ir tur, kur tam vajadzētu būt, lai nodrošinātu jūsu riska toleranci, un arī sniegt ieteikumus,” saka Lorēna Lindsija, Beacon Financial Planning sertificēta finanšu plānotāja. Ņemiet vērā arī to, ka maksa ir apspriežama, un Šeit ir kā maksāt mazāk.

Vai jums ir jautājums par savu finanšu konsultantu vai meklējat jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Pirms meklējat padomdevēju, vēlēsities skaidri noteikt savu mērķi. “Vai tas ir, lai izveidotu labāko investīciju portfeli pirms nodokļu nomaksas? Vai bez nodokļiem? Vai tas ir, lai atklātu un pārvaldītu dažādus riskus, no kuriem dažiem nav nekāda sakara ar investīcijām? Daudzu uzņēmumu īpašnieku bagātība ir saistīta ar privātu uzņēmumu. Jums tas ir TSP ar ierobežotām ieguldījumu iespējām. Jebkurā gadījumā ir plānošanas vajadzības,” saka sertificēts finanšu plānotājs Eliots Dole no Bekingemas Stratēģiskās Wealth. (Vai meklējat jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var saskaņot jūs ar padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Turklāt jūsu finanšu plānā ir jāņem vērā visi jūsu finanšu dzīves aspekti, tostarp visi paredzamie pensijas ienākumu avoti, kad tas pienāks. “Lai justos ērti par ieguldījumiem, ir svarīgi, lai būtu reālistiskas cerības attiecībā uz to, ko jūs varat sagaidīt. Finanšu plānotājs var palīdzēt to apkopot, lai jūs varētu saprātīgi nojaust, kas sagaidāms dažādos scenārijos, tostarp portfeļa sadalījums un paredzamā ieguldījumu atdeve,” saka Beldings.

Lai sāktu meklēt padomdevēju, varat doties uz Garrett Planning Network, Nacionālo personīgo finanšu konsultantu asociāciju (NAPFA) vai XY plānošanas tīklu.

Jautājumi rediģēti īsuma un skaidrības labad.

Vai jums ir jautājums par savu finanšu konsultantu vai meklējat jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].