Es saņēmu ievērojamu mantojumu. Kā man to vajadzētu ieguldīt?

Kad tuvinieks aiziet mūžībā, jūs varat saņemt mantojumu. Šī nauda ir apliecinājums cilvēka atzinībai par jums un bieži vien ir mūža ietaupījumi. Kad esat saņēmis lielu naudas summu, rodas kārdinājums plātīties ar sapņu brīvdienām, iepirkšanos un citām greznām lietām. Lai gan var būt pareizi tērēt daļu no tā šādā veidā, labākais risinājums ir ietaupīt un ieguldīt naudu savai nākotnei. Lūk, kā ieguldīt savu mantojumu, lai tas būtu gatavs uz mūžu. A finanšu konsultants var sniegt jums vērtīgus norādījumus par to, kā vislabāk izmantot mantojumu.

Seši veidi, kā ieguldīt savu mantojumu

Ir gandrīz bezgalīgas iespējas ieguldīt lielu naudas summu no mantojuma. Jūsu izvēlētās iespējas lielā mērā noteiks saņemtā mantojuma apjoms, jūsu pašreizējais finansiālais stāvoklis un jūsu mērķi. Šīs sešas iespējas ir daži no mūsu labākajiem padomiem, kā radīt mūža bagātību jums un nākamajām paaudzēm.

Piedalieties IRA

Daudzi cilvēki vēlas, lai viņi varētu sniegt savu ieguldījumu individuālais pensijas konts (IRA) katru gadu, bet ikdienas rēķini bieži traucē. Ar mantojumu šī ir jūsu iespēja dot ieguldījumu jūsu IRA. Maksimālā iemaksa 2021. gadā ir USD 6,000 vienai personai (7,000 USD, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks). Ja jums ir dzīvesbiedrs, varat arī dot ieguldījumu viņu IRA, pat ja viņš nestrādā.

Ir divi dažādi IRA veidi, no kuriem izvēlēties, tradicionālie vai Roth. Tradicionālās IRA šodien piedāvā nodokļu atlaidi, bet izņemšana tiks aplikta ar nodokļiem pēc pensionēšanās. Ja jums ir darbavietas pensijas konts, tiek piemēroti ienākumu ierobežojumi. Rota IRA ir populāra izvēle, jo tie nodrošina beznodokļu izņemšanu pensijā un nav nepieciešami minimālie sadalījumi, kad kļūstat vecākam. Vienkārši paturiet prātā, ka jūs nesaņemat nodokļu atskaitījumu par iemaksām un ir ienākumu ierobežojumi lieliem pelnītājiem.

Maksimāli izmantojiet sava uzņēmuma pensiju plānu

Uzņēmuma pensiju plāni, piemēram 401 (k) un 403(b) konti sniedz vērtīgu iespēju ietaupīt naudu pensijai tieši no algas. 2021. gadā varat iemaksāt līdz USD 19,500 26,000 katru gadu (50 XNUMX USD, ja ir XNUMX vai vairāk). Turklāt daži uzņēmumi piedāvā atbilstošu ieguldījumu, lai veicinātu dalību. Lai gan lielākā daļa plānu neļauj rakstīt čeku, lai veiktu iemaksas uzņēmuma pensijas kontos, varat palielināt algas ieturējuma summu, lai maksimāli izmantotu kontu. Pēc tam izmantojiet savu mantojumu, lai iegūtu algas starpību, lai varētu segt parastos ikmēneša rēķinus.

Stāsts turpinās

Pirms šīs darbības veikšanas pārrunājiet saskaņošanas noteikumus ar savu plāna nodrošinātāju. Iespējams, jums būs jāsadala savas iemaksas katrā algas čekā, lai iegūtu atbilstību. Ja jūs maksimāli izmantosiet savu ieguldījumu pirms gada beigām, jūs varat zaudēt dažus no tiem uzņēmuma atbilstošie līdzekļi.

Pievienojiet veselības krājkontam

Veselības krājkonti (HSA) ir viens no labākajiem pieejamajiem nodokļu atvieglojumiem. Jūsu iemaksas ir atskaitāmas no nodokļiem, nauda pieaug ar atlikto nodokli, un izņemšana ir bez nodokļiem, ja to izmanto attaisnotajiem medicīniskajiem izdevumiem. Naudu var ieguldīt uz akcijām balstītos ieguldījumos, lai iegūtu pievilcīgu atdevi gadiem ilgi, pirms nauda ir nepieciešama.

Iemaksu ierobežojumi 2021. gadā ir 3,600 ASV dolāri privātpersonām un 7,300 XNUMX ASV dolāri ģimenes segšanai. Runājiet ar savu cilvēkresursu nodaļu, lai jautātu, vai varat sniegt tiešu ieguldījumu. Pretējā gadījumā jums, iespējams, būs jāpalielina algas ieturamā summa, lai maksimāli palielinātu savu HSA kontu.

Atveriet brokeru kontu

A brokeru konts ir ieguldījumu tirdzniecības konts, kas ļauj pievienot vai izņemt naudu jebkurā laikā bez soda naudas. Iemaksas summai nav ierobežojumu, un atšķirībā no pensijas kontiem jums netiek piemērots 10% sods, ja izņemat naudu pirms pensijas vecuma.

Brokeru kontā varat ieguldīt akcijās, obligācijās, kopfondos, ETF, precēs un daudz ko citu. Un daudzas brokeru firmas ir atcēlušas tirdzniecības maksas, lai samazinātu izdevumus, kas jums jāmaksā par saviem darījumiem. Ieguldījumu peļņa un zaudējumi no darījumiem brokeru kontā tiek ziņots jūsu nodokļu deklarācijā. Turklāt visas saņemtās dividendes ir arī apliekamas ar nodokli.

Pērciet nomas īpašumu

Investīcijas nomas īpašumā ir viens no populārākajiem veidiem, kā ieguldīt nekustamajā īpašumā. Šie īpašumi nodrošina ikmēneša ienākumus no īrniekiem un iespēju novērtēt. Turklāt nomas īpašumi dažiem investoriem piedāvā pievilcīgus nodokļu atvieglojumus.

Ja jūs neinteresē pienākumi, kas saistīti ar īpašumtiesībām tieši, ir arī citas iespējas. Jūs varat ieguldīt daudzveidīgā nekustamo īpašumu fondā, izmantojot nekustamā īpašuma ieguldījumu tresti (REIT), ETF, kopfondi un FinTech lietotnes.

Izveidojiet ārkārtas fondu

Pat ja esat saņēmis mantojumu, joprojām var rasties ārkārtas situācijas. Un jūs nevēlaties, lai visa jūsu nauda tiktu ieguldīta, kad jums ir jāmaksā par ārkārtas situāciju. Trīs līdz sešu mēnešu ikmēneša izdevumu atlikšana ir kopīgs mērķis ārkārtas fondi.

Šo naudu vajadzētu krāt augsta ienesīguma krājkontā vai īstermiņa kompaktdiskos. Jūs nenopelnīsit lielus procentus, taču nauda būs diezgan likvīda, kad tā būs visvairāk nepieciešama. Un ar šo sirdsmieru jūsu pārējā nauda var palikt ieguldīta, lai jums nebūtu jāsteidzas pārdot.

Bottom Line

Mantojuma saņemšana var krasi mainīt jūsu finansiālo stāvokli. Jūs nevēlaties izniekot šo dāvanu, visu tērējot vieglprātīgiem pirkumiem. Ja tiek saprātīgi ieguldīts, tas var radīt paaudžu bagātību jums un jūsu ģimenei. Mēs jums parādījām sešas dažādas metodes, kā jūs varat ieguldīt mantojumu, lai gūtu finansiālus panākumus. Pat ja mantojums ir pārāk mazs, lai veiktu visus šos ieguldījumus, sāciet ar vienu vai divām no šīm darbībām, strādājot pie savu mērķu sasniegšanas.

Padomi, kā ieguldīt mantojumā

• Pareizi ieguldīts mantojums var mainīt dzīvi. Mūsu ieguldījumu kalkulators parāda, cik spēcīga ir laika gaitā, ja jūs ieguldāt šodien. Izmantojiet kalkulatoru, lai redzētu, cik liels jūsu mantojums var pieaugt, pamatojoties uz ieguldījumu atdevi un laiku.

• Naudas ieguldīšana no mantojuma var būt sarežģīta. Jūs vēlaties palielināt savu vērtību, vienlaikus samazinot nodokļu iespējas. Darbs ar finanšu konsultantu var palīdzēt jums izveidot plānu, lai sasniegtu savus naudas mērķus. Kvalificēta finanšu konsultanta atrašanai nav jābūt sarežģītai. SmartAsset bezmaksas rīks saskaņo jūs ar līdz pat trim finanšu konsultantiem jūsu reģionā, un jūs varat intervēt savus padomdevējus bez maksas, lai izlemtu, kurš no tiem ir piemērots jums. Ja esat gatavs atrast padomdevēju, kas var palīdzēt sasniegt jūsu finanšu mērķus, sāc tagad.

Fotoattēlu kredīts: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/FrankvandenBergh, ©iStock.com/xKativ

Ziņa Kā ieguldīt savu mantojumu parādījās vispirms uz SmartAsset emuārs.