Es aizgāju pensijā 62 gadu vecumā, dzīvoju no pensijas un sociālā nodrošinājuma, un man ir IRA, bet neesmu izstājusies no tās. Visu savu dzīvi es visus savus ieguldījumus veicu pats. Bet vai man ir nepieciešama profesionāla palīdzība, ņemot vērā tik daudz tagad?

jautājums: Es aizgāju pensijā 62 gadu vecumā, un es dzīvoju no pensijas un sociālās apdrošināšanas. Man ir IRA, bet es neesmu no tās izstājusies. Līdz šim esmu bijis pats sev plānotājs. Ko finanšu plānotājs varētu paveikt manā labā? (Vai meklējat arī jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Atbilde: Finanšu plānotājs var sniegt jums mieru un noderīgus padomus, taču tam visam ir jāmaksā. Un tas, vai šīs izmaksas ir tā vērtas, nav tik vienkārši, kā jā vai nē: jums būs jāizsver, cik daudz vēlaties un ir vajadzīga palīdzība, un cik daudz par to maksāsit. 

Ar ko jums var palīdzēt finanšu konsultants?

Konsultants var palīdzēt visos jautājumos, sākot no Sociālās apdrošināšanas laiks; visaptverošai ieguldījumu stratēģijai; izveidot holistisku finanšu plānu, kas palīdzēs jums nodrošināt, ka jūsu nauda ilgst visu pensionēšanās laiku; kā un kad izņemat līdzekļus no IRA (un ar to saistītās nodokļu sekas). “Sadales stratēģijas pensijā ir dažas no vērtīgākajām spēlēm, ko mēs kā plānotāji varam nodrošināt,” saka sertificēts finanšu plānotājs Čads Holmss no Formula Wealth. (Vai meklējat jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Labi plānotāji dara vairāk nekā tikai skaitļus. Viņi uzklausa klienta “vajadzības, mērķus, centienus un bailes” un pēc tam “veic savas situācijas finanšu inventarizāciju un izstrādā metodes, kas ļautu viņiem dzīvot iedvesmotu un kvalitatīvu dzīvi,” saka sertificēts finanšu plānotājs Marks Pallers no Paller Financial. Sertificēti finanšu plānotāji var arī izklāstīt finanšu metodes, procesus un produktus, lai novirzītu veiksmes izredzes savam klientam par labu. "Mēs ņemam vērā nodokļu likumus, īpašuma tiesības, ekonomiku, tirgus, procentu likmes, naudas plūsmu un apdrošināšanas vajadzības," saka Pallers. 

Vai jums ir problēmas ar finanšu plānotāju vai meklējat jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Arī padomdevējs var sniegt jums mieru. Labākajā gadījumā ir grūti pārvietoties pa akciju tirgu, kas ir viena no sliktākajām vidēm obligācijām pēdējo gadu desmitu laikā, inflācija, ko neesam redzējuši 40 gadus, strauji augošas procentu likmes un agresīva Fed. “Šī var būt sarežģīta vide gan akcijām, gan fiksētajiem ienākumiem,” saka sertificēts finanšu plānotājs Rokijs Zeiglers III no RP Zeigler Investment Services. “Ideālā gadījumā labs finanšu plānotājs var jums palīdzēt, izvēloties ieguldījumus, kas atspoguļo jūsu riska toleranci un mērķus. Tikpat svarīga kā ieguldījumu izvēle šajā situācijā ir investoru uzvedība, jūsu uzvedība,” saka Zeiglers. 

Tomēr realitāte ir tāda, ka jums, iespējams, nemaz nav vajadzīgs plānotājs. Vai jūtaties ērti, darot to visu pats? Vai arī, ja šobrīd to nedara, varbūt vēlēsities izmantot daļu sava brīvā laika, lai uzzinātu par to? Daudzi amerikāņi aiziet pensijā gudri, nemaksājot par finansiālu palīdzību (vairāk par to, cik tas maksā tālāk), un, ja jūtat, ka jums ir laiks un zināšanas, lai to izdarītu pats, dariet to. (Vai meklējat arī finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Cik varētu maksāt finanšu konsultants?

Ir dažādi finanšu plānotāju veidi, un ar tiem ir saistītas dažādas izmaksas. Daži tavā vietā sastādīs vienreizēju finanšu plānu, ko pēc tam varēsi sekot gadiem ilgi; Atkarībā no sarežģītības, klienti var sagaidīt, ka par vienreizēju visaptverošu plānu būs jāmaksā no USD 3,000 līdz USD 7,500, saskaņā ar Midtown Financial Group sertificētu finanšu plānotāju Grace Yung. (Atcerieties pajautāt šis 15 jautājumi par jebkuru konsultantu, kuru jūs varētu nolīgt.)

Ja vēlaties piesaistīt kādu, lai palīdzētu ar jautājumiem, kad tie jums rodas, varētu būt lietderīgi izmantot plānotāju, kurš iekasē maksu par stundu. Stundu iesaistīšanās maksa ir arī atšķirīga, un svārstās no 200 līdz 500 USD stundā. "Dažreiz palīdz domājošs partneris vai otra acu grupa uz jūsu darbu," par šāda veida finanšu plānotājiem saka sertificēts finanšu plānotājs Džejs Zigmonts no Childfree Wealth. 

Ja vēlaties, lai kāds pārvaldītu jūsu ieguldījumus jūsu vietā, parasti tiek izmantots pārvaldīto aktīvu (AUM) modelis, kur konsultanti parasti iekasē aptuveni 1% no pārvaldītajiem aktīviem. Atcerieties, ka visos šajos gadījumos maksa parasti ir apspriežama. (Vai meklējat arī finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Vai jums ir problēmas ar finanšu plānotāju vai meklējat jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Jautājumi rediģēti īsuma un skaidrības labad.