Mana mamma nomira un atstāja man savu māju, kuru es tikko pārdevu un saņemot 250,000 41 USD. Man ir 80,000 gads, man nav reālu pensijas uzkrājumu. Es nopelnu 220,000 100,000 USD gadā un maksimāli veicu iemaksas savā darba devējam atbilstošajā pensijas kontā. Man pieder mana automašīna, katru mēnesi pilnībā maksāju savas kredītkartes, un mans vienīgais īstais parāds ir 13 XNUMX USD federāli finansētos, konsolidētos skolas aizdevumos. (Es izņēmu tikai XNUMX XNUMX USD un XNUMX gadus veicu uz ienākumiem balstītus atmaksu).
""Es vēlos pārliecināties, ka man ir pieejami likvīdi aktīvi, lai veiktu pirmo iemaksu, tiklīdz esmu atradis savu māju, bet arī vēlētos, lai šī nauda man noderētu.""
Šobrīd dzīvoju pie sava labākā drauga viņa mājās. Viņš man neprasa ne īri, ne komunālos maksājumus, jo es maksāju savas mammas mājas hipotēku, plānojot, ka, tiklīdz tā būs pārdota, es varētu brīvi atrast savu mūžīgo māju; tātad šī ir īslaicīga situācija, bet tai nav jābūt īstermiņa risinājumam. Es vēlos pārliecināties, ka man ir pieejami likvīdi aktīvi, lai veiktu pirmo iemaksu, tiklīdz esmu atradis savu māju, bet arī vēlos, lai šī nauda man noderētu.
Es plānoju joprojām maksimāli palielināt ieguldījumu savā darbā Roth IRA, taču neesmu pārliecināts, kur likt atlikumu, līdz atradīšu māju, ko iegādāties. Es skatos īpašumus no 350,000 400,000 līdz XNUMX XNUMX USD. Vai būtu labāk visu šo naudu iemaksāt pirmajā iemaksā, lai mana hipotēka būtu zemāka un veiktu minimālās ikmēneša iemaksas pensijas kontā, vai arī man vajadzētu izmantot minimālo iespējamo summu pirmajai iemaksai ar lielāku hipotēku, bet iemaksāt lielāka summa pensijas uzkrājumos?
Cienījamais, sākot no jauna!
Draugi atbalsta viens otru, un tavā pusē ir labi cilvēki. Jūs saņemat atpakaļ dzīvē to, ko esat tajā ielicis. Šķiet, ka jūs saņemat tādu pašu dāsnumu un laipnību no jūsu dzīvesbiedriem. Es sveicu jūsu draugu par to, ka viņš palīdzēja nedaudz atvieglot šo jūsu dzīves posmu — tikt galā ar mātes nāvi, braucot pa ceļu. Jums arī ir taisnība, ka veltāt laiku. Reti ir laba ideja pieņemt lielus, neatgriezeniskus finanšu lēmumus, kad piedzīvojat skumju un/vai nozīmīgu pārmaiņu periodu.
Bet vispirms pievērsīsimies jūsu USD 220,000 XNUMX studentu parādam.
“Pēc 25 gadu maksājumiem (300 maksājumi) uz ienākumiem balstītā atmaksā atlikušais parāds tiek atlaists,” Marks Kantrovics, grāmatas autors. “Kā pieprasīt lielāku koledžas finansiālo palīdzību” un “Kas absolvē koledžu? Kurš gan ne?” Viņš sacīja, ka piedošana pašlaik ir bez nodokļiem līdz 2025. gada beigām, un, visticamāk, tas tiks pagarināts vai padarīts par pastāvīgu. Viņš piebilda, ka republikāņu priekšlikumi likvidēt piedošanu uz ienākumiem balstīta atmaksas plāna beigās, visticamāk, nekur nenotiks.
Jūsu ikmēneša maksājums saskaņā ar IBR, iespējams, ir aptuveni 750 USD mēnesī, ņemot vērā jūsu ienākumus, sacīja Kantrovics. “Tas, iespējams, ir mazāks nekā jaunie procenti, kas uzkrājas, pamatojoties uz procentu likmēm pirms 13 gadiem, tāpēc jūs esat negatīvi amortizēts. Tas nozīmē, ka aizdevuma atlikums turpinās pieaugt. Jums jāturpina veikt maksājumus saskaņā ar atmaksu, kas balstīta uz ienākumiem. Atlikušais parāds ir jāatdod vēl pēc 12 gadiem, ņemot vērā, ka esat maksājis IBR 13 gadus. Tu esi vairāk nekā pusceļā uz piedošanu.
Nesteidzieties pirms mājokļa iegādes un neatstājiet sevi bez naudas plūsmas un/vai 12 mēnešu ārkārtas fonda. Procentu likmes pieaug, un nākamgad mums var būt lejupslīde. Daži eksperti saka, ka mājokļu cenas pieaugs lēnāk, savukārt citi redz a mājokļu cenu kritums pat par 8%. Ja vēlaties izvairīties no privātās hipotēkas apdrošināšanas maksāšanas, samaziniet 20% no 400,000 80,000 USD (XNUMX XNUMX USD) mājokļa pirkuma cenas. Bet Kantrovics teica, ka ir daudz hipotēkas iespēju ar zemākām iemaksām, īpaši pircējiem, kas pirmo reizi iegādājas māju.
Arī lasīt: "Mans mērķis ir iegūt neto vērtību vismaz 100,000 29 ASV dolāru apmērā": man ir 25 gadi, un es dzīvoju kopā ar mammu īrētā mobilajā mājā. Man ir 26 XNUMX USD ārkārtas fonds un XNUMX XNUMX USD Roth IRA. Ko man darīt tālāk?
Timotijs Speiss, Eisner Advisory Group partneris, teica, ka jums ir daudz par labu, ņemot vērā jūsu mantojumu 250,000 41 USD vērtībā. Jūs esat gudrs, lai turpinātu veikt maksimālās ikgadējās iemaksas savā darba devējam atbilstošajā pensiju plānā. Speiss arī iesaka pārskatīt ieguldījumu aktīvu sadalījumu plānā, lai jums būtu atbilstošs aktīvu sadalījums 60, kas aptuveni atbilst 40/60 sadalījumam (40% akcijas un XNUMX% obligācijas). "Fiksētas vai jauktas procentu likmes ieguldījumu fonds var būt piemērots nepensijas plāns," viņš piebilst.
Lerijs Pons, finanšu plānotājs Redvudsitijā, Kalifornijā, saka, ka jums vajadzētu koncentrēties uz savu pensiju plāna maksimālu izmantošanu. Spēks no salikšana ir tavs draugs — nākamo trīs gadu desmitu laikā jūs nopelnīsiet naudu no reinvestētajiem procentiem. "Ja saņemat paaugstinājumus, palieliniet savu ieguldījumu vismaz par šiem paaugstinājumiem," viņš saka. “Es vēlētos redzēt, ka jūs savā pensijas kontā atlicinat vismaz 10%. Es saku visiem saviem klientiem maksimāli izmantot savas pensijas plāna iemaksas.
Pons iesaka dzīves izdevumiem tērēt ne vairāk kā vienu trešdaļu no saviem ienākumiem. Tas ir aptuveni 2,222 USD mēnesī. "Tas nozīmētu veikt lielāku pirmo iemaksu, lai iegūtu mazāku hipotēku," viņš teica. “Jūsu mājokļa izmaksās ietilpst hipotēka, īpašuma nodoklis, apdrošināšana, komunālie maksājumi un uzturēšana. Pieņemsim, ka jūsu izdevumi papildus hipotēkai ir USD 500 mēnesī, tad jūsu hipotēkas maksājumam vajadzētu būt apmēram USD 1,700 mēnesī. Tas nozīmē 190,000 15 USD iemaksu un hipotēkas izmantošanu uz XNUMX gadiem, lai iegūtu zemāku likmi.
Bils Van Sants, vecākais viceprezidents plkst Girard finanšu pakalpojumi, piekrīt. “Es ieteiktu ietaupīt lielākai pirmajai iemaksai, īpaši ņemot vērā to, ka likmes ir pieaugušas no aptuveni 3% līdz 7%. Ja ieliksit mazāku pirmo iemaksu, jūs aizņemsieties vairāk naudas ar lielāku procentuālo daļu. Vairāk tiecoties uz lielāku pirmo iemaksu, jūs galu galā maksāsiet mazāk procentus un būsiet tuvāk mājas atmaksai.
Sāciet skatīties apkārt jau tagad, bet jums ir laiks pagaidīt un redzēt, kā attīstīsies mājokļu tirgus 2023. gadā.
Pārbaudiet Moneyist privātais Facebook grupa, kur mēs meklējam atbildes uz dzīves visstingrākajiem naudas jautājumiem. Lasītāji man raksta ar visādām dilemmām. Ievietojiet savus jautājumus, pastāstiet man, par ko vēlaties uzzināt vairāk, vai izsveriet jaunākās Moneyist slejas.
Moneyist pauž nožēlu, ka nevar individuāli atbildēt uz jautājumiem.
Nosūtot jautājumus pa e-pastu, jūs piekrītat, ka tie tiek anonīmi publicēti MarketWatch. Iesniedzot savu stāstu Dow Jones & Co, MarketWatch izdevējam, jūs saprotat un piekrītat, ka mēs varam izmantot jūsu stāstu vai tā versijas visos plašsaziņas līdzekļos un platformās, tostarp ar trešo pušu starpniecību..
Arī lasīt:
“Kad mēs satikāmies 5 gadus, viņš norādīja, ka ir finansiāli nodrošināts”: Mans vīrs vienmēr šaubījās par savām finansēm. Tagad es zinu, kāpēc.
"Mana draudzene ir parādā 200,000 XNUMX USD medicīnas un kredītkaršu parādā": viņa vēlas, lai es to nokārtoju, samaksājot daļu no neatmaksātās summas
"Viņš nevēlas dzīvot manā mājā, jo tajā ir mazāk ērtību": Mans draugs vēlas, lai es ievācos un maksāju pusi no viņa ikmēneša izmaksām. Vai tas ir godīgi?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-sold-my-late-mothers-house-for-250-000-i-make-80-000-and-have-220-000-in-student-debt-i-want-to-buy-a-house-should-i-use-all-my-inheritance-for-a-down-payment-11670523932?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Es pārdevu savas mirušās mātes māju par 250,000 80,000 USD. Es nopelnu USD 220,000 XNUMX un man ir USD XNUMX XNUMX studentu parādi. Es gribu nopirkt māju. Vai man vajadzētu izmantot visu mantojumu pirmajai iemaksai?
Mana mamma nomira un atstāja man savu māju, kuru es tikko pārdevu un saņemot 250,000 41 USD. Man ir 80,000 gads, man nav reālu pensijas uzkrājumu. Es nopelnu 220,000 100,000 USD gadā un maksimāli veicu iemaksas savā darba devējam atbilstošajā pensijas kontā. Man pieder mana automašīna, katru mēnesi pilnībā maksāju savas kredītkartes, un mans vienīgais īstais parāds ir 13 XNUMX USD federāli finansētos, konsolidētos skolas aizdevumos. (Es izņēmu tikai XNUMX XNUMX USD un XNUMX gadus veicu uz ienākumiem balstītus atmaksu).
""Es vēlos pārliecināties, ka man ir pieejami likvīdi aktīvi, lai veiktu pirmo iemaksu, tiklīdz esmu atradis savu māju, bet arī vēlētos, lai šī nauda man noderētu.""
Šobrīd dzīvoju pie sava labākā drauga viņa mājās. Viņš man neprasa ne īri, ne komunālos maksājumus, jo es maksāju savas mammas mājas hipotēku, plānojot, ka, tiklīdz tā būs pārdota, es varētu brīvi atrast savu mūžīgo māju; tātad šī ir īslaicīga situācija, bet tai nav jābūt īstermiņa risinājumam. Es vēlos pārliecināties, ka man ir pieejami likvīdi aktīvi, lai veiktu pirmo iemaksu, tiklīdz esmu atradis savu māju, bet arī vēlos, lai šī nauda man noderētu.
Es plānoju joprojām maksimāli palielināt ieguldījumu savā darbā Roth IRA, taču neesmu pārliecināts, kur likt atlikumu, līdz atradīšu māju, ko iegādāties. Es skatos īpašumus no 350,000 400,000 līdz XNUMX XNUMX USD. Vai būtu labāk visu šo naudu iemaksāt pirmajā iemaksā, lai mana hipotēka būtu zemāka un veiktu minimālās ikmēneša iemaksas pensijas kontā, vai arī man vajadzētu izmantot minimālo iespējamo summu pirmajai iemaksai ar lielāku hipotēku, bet iemaksāt lielāka summa pensijas uzkrājumos?
Cienījamais, sākot no jauna!
Draugi atbalsta viens otru, un tavā pusē ir labi cilvēki. Jūs saņemat atpakaļ dzīvē to, ko esat tajā ielicis. Šķiet, ka jūs saņemat tādu pašu dāsnumu un laipnību no jūsu dzīvesbiedriem. Es sveicu jūsu draugu par to, ka viņš palīdzēja nedaudz atvieglot šo jūsu dzīves posmu — tikt galā ar mātes nāvi, braucot pa ceļu. Jums arī ir taisnība, ka veltāt laiku. Reti ir laba ideja pieņemt lielus, neatgriezeniskus finanšu lēmumus, kad piedzīvojat skumju un/vai nozīmīgu pārmaiņu periodu.
Bet vispirms pievērsīsimies jūsu USD 220,000 XNUMX studentu parādam.
“Pēc 25 gadu maksājumiem (300 maksājumi) uz ienākumiem balstītā atmaksā atlikušais parāds tiek atlaists,” Marks Kantrovics, grāmatas autors. “Kā pieprasīt lielāku koledžas finansiālo palīdzību” un “Kas absolvē koledžu? Kurš gan ne?” Viņš sacīja, ka piedošana pašlaik ir bez nodokļiem līdz 2025. gada beigām, un, visticamāk, tas tiks pagarināts vai padarīts par pastāvīgu. Viņš piebilda, ka republikāņu priekšlikumi likvidēt piedošanu uz ienākumiem balstīta atmaksas plāna beigās, visticamāk, nekur nenotiks.
Jūsu ikmēneša maksājums saskaņā ar IBR, iespējams, ir aptuveni 750 USD mēnesī, ņemot vērā jūsu ienākumus, sacīja Kantrovics. “Tas, iespējams, ir mazāks nekā jaunie procenti, kas uzkrājas, pamatojoties uz procentu likmēm pirms 13 gadiem, tāpēc jūs esat negatīvi amortizēts. Tas nozīmē, ka aizdevuma atlikums turpinās pieaugt. Jums jāturpina veikt maksājumus saskaņā ar atmaksu, kas balstīta uz ienākumiem. Atlikušais parāds ir jāatdod vēl pēc 12 gadiem, ņemot vērā, ka esat maksājis IBR 13 gadus. Tu esi vairāk nekā pusceļā uz piedošanu.
Nesteidzieties pirms mājokļa iegādes un neatstājiet sevi bez naudas plūsmas un/vai 12 mēnešu ārkārtas fonda. Procentu likmes pieaug, un nākamgad mums var būt lejupslīde. Daži eksperti saka, ka mājokļu cenas pieaugs lēnāk, savukārt citi redz a mājokļu cenu kritums pat par 8%. Ja vēlaties izvairīties no privātās hipotēkas apdrošināšanas maksāšanas, samaziniet 20% no 400,000 80,000 USD (XNUMX XNUMX USD) mājokļa pirkuma cenas. Bet Kantrovics teica, ka ir daudz hipotēkas iespēju ar zemākām iemaksām, īpaši pircējiem, kas pirmo reizi iegādājas māju.
Arī lasīt: "Mans mērķis ir iegūt neto vērtību vismaz 100,000 29 ASV dolāru apmērā": man ir 25 gadi, un es dzīvoju kopā ar mammu īrētā mobilajā mājā. Man ir 26 XNUMX USD ārkārtas fonds un XNUMX XNUMX USD Roth IRA. Ko man darīt tālāk?
Timotijs Speiss, Eisner Advisory Group partneris, teica, ka jums ir daudz par labu, ņemot vērā jūsu mantojumu 250,000 41 USD vērtībā. Jūs esat gudrs, lai turpinātu veikt maksimālās ikgadējās iemaksas savā darba devējam atbilstošajā pensiju plānā. Speiss arī iesaka pārskatīt ieguldījumu aktīvu sadalījumu plānā, lai jums būtu atbilstošs aktīvu sadalījums 60, kas aptuveni atbilst 40/60 sadalījumam (40% akcijas un XNUMX% obligācijas). "Fiksētas vai jauktas procentu likmes ieguldījumu fonds var būt piemērots nepensijas plāns," viņš piebilst.
Lerijs Pons, finanšu plānotājs Redvudsitijā, Kalifornijā, saka, ka jums vajadzētu koncentrēties uz savu pensiju plāna maksimālu izmantošanu. Spēks no salikšana ir tavs draugs — nākamo trīs gadu desmitu laikā jūs nopelnīsiet naudu no reinvestētajiem procentiem. "Ja saņemat paaugstinājumus, palieliniet savu ieguldījumu vismaz par šiem paaugstinājumiem," viņš saka. “Es vēlētos redzēt, ka jūs savā pensijas kontā atlicinat vismaz 10%. Es saku visiem saviem klientiem maksimāli izmantot savas pensijas plāna iemaksas.
Pons iesaka dzīves izdevumiem tērēt ne vairāk kā vienu trešdaļu no saviem ienākumiem. Tas ir aptuveni 2,222 USD mēnesī. "Tas nozīmētu veikt lielāku pirmo iemaksu, lai iegūtu mazāku hipotēku," viņš teica. “Jūsu mājokļa izmaksās ietilpst hipotēka, īpašuma nodoklis, apdrošināšana, komunālie maksājumi un uzturēšana. Pieņemsim, ka jūsu izdevumi papildus hipotēkai ir USD 500 mēnesī, tad jūsu hipotēkas maksājumam vajadzētu būt apmēram USD 1,700 mēnesī. Tas nozīmē 190,000 15 USD iemaksu un hipotēkas izmantošanu uz XNUMX gadiem, lai iegūtu zemāku likmi.
Bils Van Sants, vecākais viceprezidents plkst Girard finanšu pakalpojumi, piekrīt. “Es ieteiktu ietaupīt lielākai pirmajai iemaksai, īpaši ņemot vērā to, ka likmes ir pieaugušas no aptuveni 3% līdz 7%. Ja ieliksit mazāku pirmo iemaksu, jūs aizņemsieties vairāk naudas ar lielāku procentuālo daļu. Vairāk tiecoties uz lielāku pirmo iemaksu, jūs galu galā maksāsiet mazāk procentus un būsiet tuvāk mājas atmaksai.
Sāciet skatīties apkārt jau tagad, bet jums ir laiks pagaidīt un redzēt, kā attīstīsies mājokļu tirgus 2023. gadā.
Pārbaudiet Moneyist privātais Facebook grupa, kur mēs meklējam atbildes uz dzīves visstingrākajiem naudas jautājumiem. Lasītāji man raksta ar visādām dilemmām. Ievietojiet savus jautājumus, pastāstiet man, par ko vēlaties uzzināt vairāk, vai izsveriet jaunākās Moneyist slejas.
Moneyist pauž nožēlu, ka nevar individuāli atbildēt uz jautājumiem.
Nosūtot jautājumus pa e-pastu, jūs piekrītat, ka tie tiek anonīmi publicēti MarketWatch. Iesniedzot savu stāstu Dow Jones & Co, MarketWatch izdevējam, jūs saprotat un piekrītat, ka mēs varam izmantot jūsu stāstu vai tā versijas visos plašsaziņas līdzekļos un platformās, tostarp ar trešo pušu starpniecību..
Arī lasīt:
“Kad mēs satikāmies 5 gadus, viņš norādīja, ka ir finansiāli nodrošināts”: Mans vīrs vienmēr šaubījās par savām finansēm. Tagad es zinu, kāpēc.
"Mana draudzene ir parādā 200,000 XNUMX USD medicīnas un kredītkaršu parādā": viņa vēlas, lai es to nokārtoju, samaksājot daļu no neatmaksātās summas
"Viņš nevēlas dzīvot manā mājā, jo tajā ir mazāk ērtību": Mans draugs vēlas, lai es ievācos un maksāju pusi no viņa ikmēneša izmaksām. Vai tas ir godīgi?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-sold-my-late-mothers-house-for-250-000-i-make-80-000-and-have-220-000-in-student-debt-i-want-to-buy-a-house-should-i-use-all-my-inheritance-for-a-down-payment-11670523932?siteid=yhoof2&yptr=yahoo