Es vēlos doties pensijā pēc 4 gadiem, maksājot 3,100 USD mēnesī. Vai ar to pietiek, un vai man ir nepieciešams profesionālis, kas palīdzētu? 

jautājums: Pēc maniem aprēķiniem es aiziešu pensijā pēc četriem gadiem ar 3,100 USD ienākumiem mēnesī. Kā es varu palielināt šo summu, cik vien iespējams, un vai man vajadzētu nolīgt profesionālu plānotāju, lai man palīdzētu? (Vai meklējat arī finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Atbilde: Prieks redzēt, ka uzdodat šo svarīgo jautājumu vairākus gadus pirms plānojat doties pensijā. Un 3,100 USD mēnesī var izstiept vienam indivīdam, kurš dzīvo lētā vietā un skatās katru santīmu, saka sertificēts finanšu plānotājs Džims Hemphils uzņēmumā TGS Financial. "Mums ir kliente, kuras situācija nav pilnīgi atšķirīga," viņš saka, norādot, ka viņa pārcēlās no dārgākas vietas Filadelfijā uz "daudz lētāku dzīvokli tuvējā štata universitātes pilsētā, un viņai ir veca apmaksāta automašīna.

Tas nozīmē, ka jūsu situācija varētu būt atšķirīga. “Pirmkārt, jūs vēlēsities apskatīt savu pensijas ienākumu avotus. Vai jūsu ienākumi palielināsies, pieaugot dzīves dārdzībai, tiklīdz būsiet pensijā, vai arī tie paliks 3,100 USD līmenī? Vai maksāsiet ienākuma nodokli par kādu no ienākumiem, vai arī ienākumi būs neapliekami? saka sertificēts finanšu plānotājs Marks Hamfriss uzņēmumā Sentinel Financial Planning. Patiešām, ja šie ienākumi palielināsies, tos būs vieglāk izmantot, jo cenas pieaugs; līdzīgi, ja 3,100 ASV dolāri jums pieder bez nodokļiem, kas atvieglo iztiku, nekā tad, ja nē.  

Vai jums ir problēmas ar finanšu konsultantu vai meklējat jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Otra lieta, ko Hamfrijs norāda, ir jūsu dzīvesvietai un dzīvesveidam, pie kura esat pieradis. “Ja jūs dzīvojat apgabalā ar zemākām izmaksām, jums var braukt labāk nekā apgabalā ar augstu cenu. Ja jūs dzīvojat pieticīgu dzīvesveidu, jūs potenciāli varat nodrošināt pietiekamus ienākumus," viņš saka. Viņš piebilst, ka jums ir jāņem vērā arī neparedzētas izmaksas, piemēram, veselības aprūpe. 

Ja jums liekas, ka neizdosies ar 3,100 USD mēnesī, lielākā svira, ko Hemphils saka, ir, iespējams, strādājot ilgāk vai nepilnu darba laiku pensijā. "Ja jūs apsverat šo iespēju, esiet godīgs pret sevi par to, kāda veida darbu jūs veicat un cik ilgi jūs varat veikt darbu," saka Hamfrijs. 

Ja nevarat strādāt pensijā, izmantojiet "jebkurus ietaupījumus vai nepilnas slodzes darbu, lai mēģinātu atlikt sociālā nodrošinājuma pieprasīšanu līdz 70 gadu vecumam," saka Hemphils, un viņš piebilst, ka "var būt milzīga atšķirība". 

Vēl viens lielisks veids, kā palielināt savu naudu, saskaņā ar Bekingemas Stratēģiskās bagātības sertificētu finanšu plānotāju Stīvu Veisu, ir dzīvot zem saviem līdzekļiem un būt pārliecinātiem, ka ietaupāt jebkādas lietainas dienas izdevumus. "Dažas izmaksas, piemēram, jauns jumts un, protams, medicīniskā aprūpe, var būt diezgan lielas. Tā kā jūs neplānojat doties pensijā 4 gadus, varat pārbaudīt savu plānu tagad un redzēt, cik labi jūs varat iztikt ar 3,100 USD mēnesī,” saka Veiss.

Vai meklējat arī finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.

Ir arī citi iespējamie risinājumi, par kuriem padomāt, piemēram, Home Equity Conversion Mortgage (HECM), kas ir apgrieztā hipotēkas veids, kas ļauj pensionāriem pārvērst kapitālu savās mājās naudā, ko apdrošinājusi Federālā mājokļu pārvalde (FHA). "Lai gan ir svarīgi pilnībā izprast programmu, lai noteiktu, vai tā jums ir piemērota, HECM varētu ļaut jums izmantot pašu kapitālu jūsu mājās, lai vajadzības gadījumā papildinātu ienākumus," saka Veiss. 

Būtībā Beacon Financial Planning sertificēta finanšu plānotāja Laurena Lindsija saka, ka jums ir divas iespējas: “Nopelniet vairāk vai tērējiet mazāk. Ja esat izskatījis visas iespējas, kā samazināt, iespējams, būs nepieciešams strādāt, lai papildinātu šos ienākumus.

Vai jums ir nepieciešams finanšu plānotājs, lai palīdzētu?

Var būt lietderīgi nolīgt profesionālu plānotāju, lai pārskatītu situāciju un noteiktu, vai ir kādas acīmredzamas problēmas, kas jārisina, vai iespējas, ko izmantot. "Ir plānotāji, kas izveidos vienreizēju plānu, kas var būt labs sākums, lai vismaz zinātu, vai esat uz pareizā ceļa," saka Veiss. (Vai meklējat finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Attiecībā uz darbu ar plānotāju, kas jums var radīt ievērojamas izmaksas, sertificēts finanšu plānotājs Philip Mock no 1522 Financial saka, ka varētu būt lietderīgi atrast plānotāju, kurš strādā stundu vai projektu, lai jūs varētu saņemt palīdzību attiecīgajās jomās. jums ir nepieciešama, nemaksājot par palīdzību jomās, kurās jums tā nav vajadzīga. "Plānotājs varētu veikt naudas plūsmas prognozi par jūsu ienākumiem, izdevumiem, nodokļiem un inflāciju, lai sniegtu jums priekšstatu par to, vai šis ienākumu līmenis ir pietiekams, lai apmierinātu jūsu vajadzības un mērķus," saka Mock. Lindsija piebilst: "Kāds, kurš specializējas naudas plūsmas jomā, varētu būt ļoti noderīgs, sadarbojoties ar šo jautājumu, taču ne visi finanšu plānotāji to dara."

Vai jums ir problēmas ar finanšu konsultantu vai meklējat jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].