'Es labprāt tagad būtu precējies. Es jau tagad gribētu būt tētis. Man jau tagad patiktu māja”: Baidena plāna uzvarētāji un zaudētāji dzēst 10,000 XNUMX USD studentu kredīta parādu

Saskaņā ar Ņujorkas Fed.
Baltais nams plāno anulēt 10,000 150,000 ASV dolāru federālos studentu kredītus vienam aizņēmējam, bet ierobežos piedošanu tiem, kuri iepriekšējā gadā nopelnīja mazāk nekā 300,000 XNUMX ASV dolāru, vai precētiem pāriem, kas kopā iesniedza pieteikumu, iepriekšējā gadā - XNUMX XNUMX ASV dolāru. Washington Post.

Apmēram trešdaļai aizņēmēju 10,000 XNUMX USD atcelšana iznīcina visu studentu kredīta atlikumu.

Citiem, piemēram, Pērkinsam, kuram ir gandrīz 250,000 30,000 ASV dolāru federālie aizdevumi un vairāk nekā 19 1,000 ASV dolāru privātie studentu aizdevumi, Baidena plāns neietekmēs viņa ikmēneša maksājumu. Pirms maksājumu pauzes, kas tika ieviesta Covid-1,500 dēļ, Pērkinss maksāja apmēram USD XNUMX līdz USD XNUMX mēnesī par saviem studentu kredītiem. Pateicoties bezprocentu pauzei, viņš varēja izmantot ietaupījumus, lai samaksātu īri, pēdējos gados dzīvojot un strādājot attālināti Filadelfijā.

"Tas ir tracinoši — man rodas drebuļi, kad domāju par to, ko es varētu darīt ar naudu, ko varētu ietaupīt, maksājot studentu kredītus," sacīja Pērkinss. “Es varētu ietaupīt saviem bērniem, es varētu ietaupīt, lai plānotu kāzas, nopirktu māju. Pašlaik es nevaru darīt nevienu no šīm lietām, jo ​​es dzīvoju no algas līdz algai. 

Lūk, kurš, visticamāk, iegūs visvairāk un vismazāk no Baidena studentu aizdevuma atcelšanas plāna:

Uzvarētāji

Aizņēmēji ar zemu parādu līmeni

Studentu parādnieki, kas pieder pie divām īpašām grupām, redzēs lielāku labumu no Baidena atcelšanas 10,000 XNUMX USD apmērā nekā citi. 

"Lielākie ieguvēji būs cilvēki, kas ir parādā mazāk nekā 10,000 XNUMX ASV dolāru," sarunā ar MarketWatch sacīja Studentu kredītu konsultantu institūta prezidente Betsija Majota. 

Aizņēmēji, kuru parādi ir mazāki par 10,000 XNUMX USD, parasti ir atmaksājuši savus aizdevumus “ļoti ilgu laiku” un ir tuvu sava parāda finiša līnijai, vai arī viņiem ir parāds, bet nav grādu, sacīja Majota. Tie, kuriem ir parādi un kuriem nav grādu, mēdz būt augstākas saistību nepildīšanas likmes par saviem aizdevumiem, viņa piebilda.

"Tātad tie acīmredzami ir lielie ieguvēji un cilvēki, kuriem palīdzība ir visvairāk vajadzīga," sacīja Majota.

"Vidējais studentu parāds absolventam ar asociētā grādu ir USD 14,000 23,000 un USD XNUMX XNUMX absolventam ar bakalaura grādu."

Vidējais studentu aizdevuma parāds absolventam ar asociētā grādu ir 14,000 23,000 USD; absolventam ar bakalaura grādu tas ir 2021 XNUMX USD, saskaņā ar Teksasas sabiedriskās politikas fonda XNUMX. gada ziņojumu. 

Daudziem aizņēmējiem — īpaši tiem, kuri bija apmeklējuši koledžu, bet nekad nav pabeiguši un nekad nav ieguvuši grādu — ir zems atlikums salīdzinājumā ar viņu vienaudžiem, kuri ir parādā sešus skaitļus studentu kredīta parādā. Šie aizņēmēji būs vieni no lielākajiem ieguvējiem no 10,000 XNUMX ASV dolāru aizdevuma atcelšanas, sacīja eksperti. Šī ir grupa, kas "nesamērīgi lielā mērā ir studenti ar nelielu koledžas pieredzi, kuri pametuši studijas," portālam MarketWatch sacīja Roberts Kelhens, Tenesī universitātes Noksvilas augstākās izglītības profesors. 

Arī parādnieki, kuri tuvojas finiša līnijai ar studentu kredītu atlikumiem, tiks smagi ietekmēti. Tie ir "cilvēki, kuri ir diezgan tuvu parādu nomaksai pirms pandēmijas", sacīja Kelhens.

Jaunāki amerikāņi ar studentu kredīta parādu

Jaunāki amerikāņi, kuri vēl nav pabeiguši atmaksāt atlikumus, redzēs lielāku labumu no atcelšanas nekā aizņēmēji, kas vecāki par 60 gadiem.

Saskaņā ar Ņujorkas Federālo rezervju sistēmas datiem vairāk nekā 60% no aizdevuma dolāriem, kas tiek piedoti, dotu labumu aizņēmējiem, kas jaunāki par 40 gadiem. Lai gan cilvēki, kas vecāki par 60 gadiem, veido 32% no ASV pieaugušajiem, viņi saņemtu tikai aptuveni 6% no piedotajiem dolāriem, norādīja Fed. Turpretim 57% no atlikuma ir parādā tiem, kas jaunāki par 40 gadiem.

Sievietes, kurām ir studentu kredīti

Tā kā lielākā daļa studentu ir sievietes grad un pagrīdē līmeni ASV, viņi var gūt lielāku labumu no studentu kredīta atcelšanas, salīdzinot ar vīriešiem ASV, kuriem tagad ir mazāka iespēja nekā sievietēm apmeklēt koledžu vai viņiem ir studentu kredīta parāds.

Un saskaņā ar Amerikas universitāšu sieviešu asociācija (AAUW), sievietes nav tikai vairākums universitātes pilsētiņā, viņas arī ņem lielākus aizdevumus, lai finansētu savu izglītību, un, visticamāk, aizņemsies, lai samaksātu par izglītību. Konkrētajā gadā 44% sieviešu bakalaura programmās ņem studentu kredītus, salīdzinot ar 39% vīriešu. 

Šīs sievietes vidēji gadā uzņemas aptuveni 3,100 USD parādu, kas ir 400 USD vairāk nekā vidusmēra vīrietis. Pēc skolas beigšanas tipiskā sieviete, kura ieguva bakalaura grādu 2011.–2012. parādā Pamatojoties uz AAUW analizētajiem datiem, studentu aizdevumi ir par USD 1,500 vairāk nekā viņu vīriešu kārtas kolēģi.

Mazākuma studentu kredīta ņēmēji

Mazākuma aizņēmēji, jo īpaši melnādainie parādnieki, var redzēt lielāku ietekmi uz savu bilanci nekā viņu baltie kolēģi, ja Baidens atcels 10,000 XNUMX USD.

Šie 10,000 13 $ atcelšanas gadījumā atceļ atlikumus apmēram trešdaļai aizņēmēju — kopā XNUMX miljonus — saskaņā ar pētniecība sagatavoja profesori Elizabetei Vorenai, demokrātei no Masačūsetsas.

Saskaņā ar 10,000 XNUMX USD piedošanu Ņujorkas Fed, dzēstu 321 miljardu ASV dolāru federālajos studentu kredītos, un paredzams, ka vidējais aizņēmējs saņems aptuveni 8,500 ASV dolāru aizdevuma atlaišanu.

Atceļot 10,000 24 USD, tiek zaudēti arī divu miljonu melnādaino aizņēmēju aizdevuma atlikumi un samazināts to melnādaino personu īpatsvars, kurām ir studentu kredītu parāds, no 17% līdz XNUMX%, sacīja pētnieki.

Saskaņā ar datiem, vidējais studentu parāds melnādainajām mājsaimniecībām ir palielinājies par "gandrīz 100%" sešu gadu laikā viens ziņojums. Turklāt 66% melnādaino aizņēmēju ir parādā vairāk, nekā viņi sākotnēji aizņēmās 12 gadus pēc koledžas uzsākšanas, teikts Vorena ziņojumā.

Galu galā 10,000 XNUMX USD piedošana nodrošina ne tikai "lielāku labumu" parādniekiem ar zemu un vidēju kredītreitingu, sacīja Ņujorkas Fed, bet arī tiem, kas dzīvo apkaimēs ar zemiem un vidējiem ienākumiem, kā arī samazina. jebkuras piedošanas politikas kopējās izmaksas.

Tomēr joprojām daudz kas ir neskaidrs par Baidena studentu parādu dzēšanas plānu, sacīja eksperti.

"Mēs joprojām nezinām 100% vai pat 50%, kā tas varētu izskatīties," uzsvēra Majota. “Vai tas ietver Parent PLUS aizdevumus? Vai piedošana ietvers absolventu aizdevumus? Vai tajā tiks iekļauti aizdevumi cilvēkiem, kuri vēl mācās skolā vai tikai paņēma kredītu pēdējo sešu mēnešu vai gada laikā? Tie ir tikai daži no dažiem neatbildētajiem jautājumiem."

Nav arī skaidrs, vai aizdevumi, kuru saistības nav izpildītas, būs piemēroti anulēšanai, kā arī federālie ģimenes izglītības aizdevumi (kas bija biežāk sastopami pirms 2010. gada). Paredzams, ka Izglītības departaments atjaunos nemaksāto studentu kredītu stāvokli, ņemot vērā “jauns sākums” — kas ir atsevišķi no atcelšanas plāna.

Pērkinss sacīja, ka "bija sasprindzināts ar šo smacīgo studentu parādu", vienlaikus sakot, ka "tā ir mūsu vaina, un mums tas nevajadzēja darīt".

"Es labprāt tagad būtu precējies. Es jau tagad gribētu būt tētis. Es labprāt jau tagad man būtu mājas. Liela daļa iemeslu, kāpēc nekas no šīm lietām nav noticis, ir nauda, ​​”viņš piebilda.

Lūdzot studentu parādniekiem tikai nomaksāt savas nodevas, jo viņi bija tie, kas parakstīja līgumu, ir arguments, ko daži bieži izsaka.

Bet viņš teica, ka šis parāds "sākās ar to, ka es parakstīju līgumu, kad man bija 17 gadi — manas smadzenes nebūs pilnībā attīstītas vēl 10 gadus," uzsvēra Pērkinss.

Ir iemesls, kāpēc viņi neļauj jums īrēt automašīnu līdz tev ir 25 gadi dažās valstīs, viņš teica. "Jauns cilvēks, kuram ir 18 un 19 gadi, ir smieklīgi, ka viņi vēlāk savā dzīvē varētu novērtēt kaut ko tik milzīgu kā ceturtdaļmiljona dolāru parādu."

Zaudētāji

Cilvēki, kas izmanto uz ienākumiem balstītas aizdevumu programmas ar augstu parāda līmeni

Lai gan lielākā daļa aizņēmēju redzēs, ka daži parādi tiks noraidīti, parādnieki, kuri plāno ienākumus, neiegūst tik daudz.

Īpaši tiem, kuriem ir zemāki ienākumi, bet ir augsts parādu līmenis un kuriem ir uz ienākumiem balstīts atmaksas plāns, kas nozīmē, ka viņu ikmēneša aizdevuma maksājums ir piesaistīts viņu ienākumu līmenim, var pat nepamanīt nekādas izmaiņas ikmēneša maksājumā, jo viņu maksājumi ir jau tik zemu, sacīja gan Majota, gan Kelhena.

Aizņēmējam, kurš, piemēram, ir parādā 200,000 50,000 ASV dolāru aizdevumu un gūst ienākumus 150 10 ASV dolāru apmērā un ir saskaņā ar ienākumiem balstītu atmaksas plānu ar ikmēneša maksājumu 150 ASV dolāru apmērā: “Pēc tam, kad viņš piedos XNUMX miljardus, jūs joprojām būsiet parādā XNUMX $ mēnesī, "Majota teica.

"Daži cilvēki būs neapmierināti, ka viņi atmaksā uz ienākumiem, ir atlaisti 10,000 15 ASV dolāru parādi, taču viņu maksājumi nekad nemainīsies," sacīja Kelhens. "Ieguvums, ko viņi redz, ir tāds, ka viņiem būs mazāk atdots parāds, piemēram, pēc XNUMX gadiem," viņš teica, atsaucoties uz aizdevuma atlaišana, ko var saņemt cilvēki, kuru plāni ir balstīti uz ienākumiem pēc tam, kad viņi ir maksājuši savus aizdevumus noteiktu gadu skaitu.

“Ieguvums, ko viņi redz, ir tāds, ka līdzsvars izskatās mazāks un viņi par to jūtas labāk. Bet viņi maksās tieši tādu pašu naudas summu, ”sacīja Kelhens. 

Cilvēki, kas refinansēja savus aizdevumus

Studentu parādnieki, kuri bija refinansējuši savus federālos studentu kredītus pirms atcelšanas, neizmantos pabalstu. Kad aizņēmējs refinansē savu federālo studentu kredītu, viņš vairs nevar pretendēt uz federālā aizdevuma piedošanu.

"Viņiem nepaveicās," sacīja Majota par tiem, kas refinansēja savus aizdevumus.

Privātie studentu kredītu turētāji

Privātie studentu parādnieki ir arī tajā pašā laivā, ņemot vērā, ka viņu aizdevumi nepieder federālajai valstij. Saskaņā ar Studentu aizņēmēju aizsardzības centra datiem privātais studentu kredītu tirgus sasniedz gandrīz 130 miljardus ASV dolāru. Saskaņā ar datiem aptuveni 16% no 2019. gada absolventu paņemtajiem studentu kredītiem bija privāti. Studentu aizdevuma varonis.

Cilvēki, kuri atmaksāja savus kredītus

Parādnieki, kuri ir samaksājuši savus atlikumus, negūs labumu no 10,000 XNUMX USD atcelšanas plāna.

"Noteikti ir cilvēki un cilvēki, kas uzskata, ka tas ir negodīgi, un viena grupa, kas šobrīd patiešām spārno sevi, ir cilvēki, kuri pandēmijas laikā nomaksāja pēdējos USD 10,000 XNUMX studentu parādu," sacīja Majota. "Viņiem nebija jāveic maksājumi. Viņi izvēlējās veikt maksājumus. Un tagad viņi nesaņem piedošanu, ja vien Izglītības departaments nevēlas ar atpakaļejošu spēku piedot šiem cilvēkiem.

Cilvēki, kuri nekad nav apmeklējuši koledžu un/vai ņēmuši studentu kredītus

Un daudziem amerikāņiem, kuri pat nekad nebija mācījušies koledžā, lūgums atbalstīt studentu kredītu piedošanu ir kā "pļauka sejā", saskaņā ar viens finanšu konsultants no Ohaio.

Eksperti sacīja, ka 10,000 XNUMX USD atcelšanas ieviešana ne tikai radīs jautājumus par godīgumu iepriekš minētajās grupās, bet arī īstenošana izskatās ārkārtīgi sarežģīta.

Ienākumu ierobežojuma pievienošana ievērojami sarežģīs piedošanas ieviešanu, sacīja Kelhens, Tenesī profesors.

"Labākais scenārijs ir tāds, ka Baidena administrācija ir sadarbojusies ar studentu kredītu pakalpojumu sniedzējiem, lai to risinātu, un Izglītības departamentam ir daudz norādījumu, un viņiem ir pieejami cilvēki, kas atbildēs uz [aizņēmēju] jautājumiem," sacīja Kelhens. . 

Bet “šķiet, ka līdz šim ir noticis ļoti maz. Studentu kredītu pakalpojumu sniedzēji saka, ka viņi patiešām nav piedalījušies šajā procesā, un viņi saņems zvanu un jautājumu pārmetumus, ”viņš piebilda.

Tikmēr Džonatans Pērkinss sarunā ar MarketWatch sacīja, ka ir ļoti pateicīgs Baltajam namam par tā centieniem palīdzēt studentu parādniekiem ar zemiem ienākumiem. Taču, tā kā 10,000 120 ASV dolāru studentu kredītu piedošana viņu īpaši neietekmēs, viņš gatavojās gaidīt, līdz sasniegs kvalifikāciju, lai saņemtu valsts dienesta kredītu piedošanu. PSLF pilnai norakstīšanai nepieciešami 10 ikmēneša maksājumi, kas ir aptuveni XNUMX gadi. Viņam ir apmēram seši gadi.

"10,000 XNUMX ASV dolāru federālā studentu parāda piedošana risina milzīgas problēmas pašas malas," sacīja Pērkinss.

Rakstīt : [e-pasts aizsargāts]