Ja jūsu finanšu konsultants neuzdeva šos 6 jautājumus, piezvaniet viņam

Iespējams, jūs zināt visus jautājumus, kas jums būtu jāuzdod savam finanšu konsultantam (ja nē, izlasiet mūsu stāstu par jautājumiem, kas jāuzdod šeit), bet vai zinājāt, ka arī jaunam padomdevējam vajadzētu jums uzdot jautājumus? “Es saku klientiem un potenciālajiem klientiem, ka tas ir tāpat kā doties pie ārsta un veikt pilnu fizisko eksāmenu. Man patīk to saukt par finanšu fizisku,” saka Greisa Džunga, sertificēta finanšu plānotāja un Midtown Financial Group rīkotājdirektore. "Kad es tiekos ar jauniem potenciālajiem klientiem, veidojot vispārēju finanšu plānu, es uzdodu vairākus jautājumus." (Varat izmantot šo SmartAsset rīku, lai atrastu plānotāju, kas atbilst jūsu vajadzībām.)

Patiešām, jūs vēlaties, lai padomnieks aplūkotu jūsu finanses un pēc tam jūs iepazītu. Finanšu konsultanti, ar kuriem mēs runājām, visi teica, ka jautājumi ir labs veids, kā pilnībā izprast klienta vajadzības, noteikt galvenos noteikumus, izveidot uzticību un uzzināt, vai jūs abi būsiet piemēroti. Šeit ir seši jautājumi, kurus finanšu konsultanti varētu vēlēties uzdot klientiem, lai uzzinātu viņu finanšu mērķus, cerības un daudz ko citu.

1. Kāda bija jūsu pieredze, strādājot ar padomdevējiem pagātnē — un kādu jūs vēlētos, lai šī pieredze izskatītos?

Kīts Mīlers, Mineapolisas Northwestern Mutual padomnieks bagātības pārvaldībā, saka, ka tas ir lielisks veids, kā atklāt, kas potenciālajam klientam ir bijis labi un kas nē, un ko viņi vēlas virzīties uz priekšu. "Šis jautājums palīdz klientam verbalizēt to, ko viņi meklē, un tas sniedz konsultantam priekšstatu par viņu cerībām un sniedz iespēju palīdzēt klientam saprast, ko viņam vajadzētu sagaidīt no padomdevēja," saka Moellers. Patiešām, daži klienti var vēlēties palīdzību tikai īpašos jautājumos, piemēram, ieguldot pensijā, savukārt citi var vēlēties holistiskāku pieeju. (Varat izmantot šo rīku, lai atrastu plānotāju, kas atbilst jūsu vajadzībām.

2. Kādi ir jūsu īstermiņa un ilgtermiņa mērķi?

Veidojot stratēģijas klientiem, Yung saka, ka ir svarīgi zināt, kādi ir klientu īstermiņa un ilgtermiņa mērķi. “Kad no jūsu ieguldītajiem līdzekļiem būs jāiekļaujas kontā, lai sasniegtu dažādus mērķus? Tas ir svarīgi atzīmēt, jo dažas stratēģijas ir labākas, ja tās netiek priekšlaicīgi pārtrauktas, ”saka Yung.

3. Kā tev izskatās panākumi pensijā?

"Es vēlos zināt, kur ir viņu galva, kad runa ir par lietām, ko viņi patiešām darīs pensijā," saka Džeremijs D. Šips, sertificēts finanšu plānotājs un Retirement Capital Planners dibinātājs un investīciju konsultants. "Ja mums nav galīgā mērķa, uz kuru plānot, tas padara gandrīz neiespējamu sākt darbu," saka Šips.

4. Kā jūs reaģējat uz lielo tirgus lejupslīdi?

Braiens Volšs, SoFi vecākais vadītājs un sertificēts finanšu plānotājs, saka, ka izpratne par kāda cilvēka toleranci un spēju rīkoties ar risku ir ārkārtīgi svarīgs ieguldījumu stratēģijas aspekts. "Gadiem ilgi konsultanti ir izmantojuši riska profilu anketas un programmatūru, lai palīdzētu pieņemt lēmumu," viņš skaidro, piebilstot, ka tagad īpaši jautā klientiem, kā viņi reaģēja uz lielo tirgus lejupslīdi pagājušajā pavasarī. "Ja viņi pārdeva vai bija ļoti satraukti par lejupslīdi, viņiem, iespējams, vajadzētu būt konservatīvākiem," saka Volšs. (Varat izmantot šo rīku, lai atrastu plānotāju, kas atbilst jūsu vajadzībām.)

5. Kāda veida portfeļa risku jūs esat gatavs uzņemties — un kādas ir jūsu cerības attiecībā uz savu portfeli?

Ceturtais un piektais jautājums ir zināmā mērā saistīti, taču ir tik svarīgs jēdziens, lai to saprastu, ka nav slikta ideja, ja padomdevējs to uzdod vairākos veidos. "Tas nav tikai vienkāršs jautājums par to, vai esat agresīvs vai konservatīvs. Ja jūs ieguldītu 100,000 80,000 USD un rīt tirgus atkāptos un jūsu ieguldījums tagad ir 10 XNUMX USD, kā jūs justos? saka Yung. Ja kāds saka, ka viņam nebūtu labi, ja viņi kaut ko zaudētu, Yung saka, ka viņai pēc tam būtu jāapspriež cerības. "Daži cilvēki cer saņemt XNUMX%+ atdevi, taču viņi nevēlas uzņemties nekādu risku. Risks un atlīdzība iet roku rokā, ”saka Yung. 

6. Ko jūs darījāt ar naudu pēdējo reizi, kad saņēmāt paaugstinājumu vai ieguvāt papildu naudu?

Aplūkojot to, kā cilvēki rīkojas ar papildu naudu, varat saprast, kā tos labāk plānot. "Ietaupījumu palielināšana ne tikai ļauj ieguldīt naudu nākotnei, bet arī kontrolē jūsu izdevumu pieaugumu, tāpēc jums būs jāietaupa mazāk naudas, lai, aizejot pensijā, aizstātu savu dzīves līmeni," saka Volšs. Ja jums ir darīšana ar personu, kas ir tērētājs, jums, iespējams, būs jāiestrādā papildu aizsardzības pasākumi viņu finanšu plānā, lai nodrošinātu, ka viņi turpina rīkoties; vislabāk to zināt iepriekš.