Esmu vientuļa 26 gadus veca, kas īrē Atlantas centrā gandrīz 5 gadus un vēlos iegādāties savu pirmo māju. Mans nomas līgums ļauj man ienākt tirgū tikai reizi gadā. Ja es atradu darījumu, vai man vajadzētu lauzt nomas līgumu vai gaidīt un redzēt, kas ir pieejams? Uz ko man būtu jākoncentrējas, lai noteiktu, ko varu atļauties?
Es jau vairākus gadus vēlos iegādāties dzīvokli pilsētā, un beidzot jūtos tā, it kā esmu gatavs to padarīt par realitāti, ja vien nebūtu šī trakā tirgus un ($$*&*) īres. . Nekustamā īpašuma tirgus Atlantā šobrīd ir ļoti augsts, un dzīvokļi pilsētā bija no 250,000 300,000 līdz 500,000 600,000 USD, tagad maksā 13 2023 līdz XNUMX XNUMX USD. Tirgus dēļ es pieņēmu grūto lēmumu atlikt savus sākotnējos plānus iegādāties dzīvokli īres līguma beigās janvārī, pagarinot īres līgumu vēl par XNUMX mēnešiem līdz XNUMX. gada februārim.
Galvenā problēma ir izdomāt, ko es varu atļauties, augstāko līniju un pirmo iemaksu. 2021. gadā mani ienākumi bija aptuveni 300,000 100,000 USD. Pašlaik man ir aptuveni 175,000 2,400 USD, kas ir iekrāti pensijai, kā arī vēl USD XNUMX XNUMX uzkrājumos un ieguldījumos. Pašlaik es maksāju XNUMX USD mēnesī īri, un man nav citu parādu.
Ja man ir iespēja samazināt pat 4% līdz standarta 20%, mans cenu meklēšanas logs ir plašāks nekā Teksasas štatā. Budžeta plānošana fiksētai ikmēneša īres maksai (drīz būs hipotēka) ir vienkārša, bet pirmās iemaksas budžetā nav.
Ja es atradīšu darījumu, vai es būšu gatavs to izmantot un lauzt nomas līgumu? Uz kuru mājokļa iegādes procesa daļu man būtu jākoncentrējas, lai pārliecinātos, ka iegādājos kaut ko, ar ko būšu apmierināts vairāk nekā pāris gadus, vienlaikus saglabājot finansiālu stabilitāti?
Vai arī man vajadzētu turpināt īrēt?
Ar cieņu
Jūsu nepieredzējušais mājas pircējs pirmo reizi
Cienījamie nepieredzējušie,
Ja izvēle ir tik liela kā pirkt vai nepirkt māju, ir saprātīgi pieņemt lēmumu uzmanīgi un veicot pamatīgu izpēti. Taču daudzi no mums — arī es — var atrasties iestrēguši, domājot par bezgalīgajām iespējām. Pastāv smalka robeža starp rūpīgu apsvēršanu un analīzes paralīzi. Es varētu likt domāt, ka jūs, iespējams, esat pārkāpis šo robežu.
Es neiesaku jums steigties un iegādāties pirmo dzīvokli, ko redzat. Drīzāk es domāju, ka ir viegli pārņemt sevi ar jautājumu kalnu. Apkoposim jūsu bažas līdz dažiem galvenajiem apsvērumiem:
- Vai pirms pirkšanas vajadzētu ietaupīt vairāk?
- Vai jums vajadzētu lauzt īres līgumu, lai iegādātos dzīvokli?
- Un, nu, vai vispirms vajadzētu iegādāties dzīvokli?
Finanses
Sāksim ar pirmo apsvērumu: finanses. Jūs koncentrējaties uz pietiekami lielas pirmās iemaksas izveidošanu, taču tā ir tikai aisberga redzamā daļa, kad runa ir par mājokļa atļaušanos.
Jūsu pirmā iemaksa veic dažas darbības. Tas palīdz jums pretendēt uz hipotēku, un tas nosaka hipotēkas veidu, uz kuru jūs pretendējat. Ja esat ietaupījis vismaz 20% kā pirmā iemaksa, jums nebūs jāmaksā par ikmēneša hipotēkas apdrošināšanu. Ja jums ir mazāk nekā saglabāts, jūs to darīsit. Veicot lielāku pirmo iemaksu, jūs samazināsiet mājas ikmēneša izmaksas.
Lielāka pirmā iemaksa arī dod signālu tavam aizdevējam, ka tu pieej savām finansēm apdomīgi. Daudzi aizdevēji to veicina, piedāvājot zemāku procentu likmi cilvēkiem, kuriem ir lielāka pirmā iemaksa. (Pirmā iemaksa ir tikai viens no mīklas elementiem, un aizdevēji ņems vērā arī jūsu parādus, ienākumus un kredītreitingu, kā arī citus faktorus.)
"Aizdevēji var apbalvot mājas pircējus, kuriem ir iekrātas lielākas pirmās iemaksas, piedāvājot zemāku procentu likmi."
Jūs esat uzkrājis aptuveni 175,000 20 ASV dolāru ietaupījumu, ko varat izmantot, lai veiktu pirmo iemaksu, un 100,000% pirmā iemaksa par dzīvokļiem jūsu minētajā cenu diapazonā būtu no 120,000 55,000 līdz XNUMX XNUMX $. Visticamāk, jūs varētu atļauties atlicināt mazāk, taču, pieņemot, ka jūs to nevēlaties, tas samazinātu jūsu atlikušos uzkrājumus, kas nav paredzēti pensijai, līdz aptuveni XNUMX XNUMX USD. Neaizmirstiet ņemt vērā arī aizdevuma slēgšanas izmaksas, kā arī citas maksas, kas saistītas ar mājokļa iegādi.
Tomēr pirmā iemaksa nav tāda pati kā jūsu ikmēneša maksājums. Lielākajai daļai māju īpašnieku tas ir ikmēneša maksājums, kas nosaka, vai mājas īpašums patiešām ir izdevīgs. Tas ietver ne tikai hipotēkas pamatsummas un procentu maksājumus, bet arī nekustamā īpašuma nodokļus, apdrošināšanas izmaksas, komunālos pakalpojumus un māju īpašnieku asociācijas maksas (ja tādas ir).
Jūs sakāt, ka īres budžeta plānošana ir vienkārša. Šo ikmēneša maksājumu budžeta plānošana nav tik atšķirīga. Vispārējais īkšķis ir tāds, ka mājokļa iegādei nevajadzētu tērēt vairāk par trešdaļu no saviem ienākumiem. Jums tas pievienotu aptuveni USD 8,300 mēnesī. Tāpēc lielākajai daļai dzīvokļu Atlantā ir jāatbilst jūsu budžetam.
Tomēr jums vajadzētu saglabāt lielu lietus dienu fondu, it īpaši, ja esat mājas īpašnieks, lai izvairītos no hipotēkas saistību nepildīšanas, ja jūsu finansiālais stāvoklis būtu zemāks. Daudzi finanšu eksperti iesaka ietaupīt pietiekami daudz, lai segtu trīs līdz sešu mēnešu dzīves izdevumus. Pamatojoties uz pirmo iemaksu, ko nolemjat iemaksāt mājoklim, jūs varētu būt nedaudz mazāks par to, tāpēc jūs varētu vēlēties ietaupīt nedaudz vairāk.
Tomēr kopumā šobrīd jūs esat ļoti spēcīgā finansiālā stāvoklī. Tas ir ne tikai ļoti uzteicami, bet, cerams, sniegs jums zināmu mierinājumu, ka mājas iegāde nesagraus jūsu finanses.
laika noteikšana
Kā jau esat atklājis, mājas iegādes plānošana var būt sarežģīta, ja esat īrētājs. Nomas līgumi nav tikai muļķīgi papīra gabali, kurus varat saplēst un ignorēt. Tie ir saistoši juridiski dokumenti.
Tajā pašā laikā varu jums apliecināt, ka daudzi īrnieki lauž īres līgumus, lai iegādātos māju. Mājas iegāde nenotiek vienas nakts laikā. Pat pēc tam, kad pārdevējs pieņem jūsu piedāvājumu un līgums ir parakstīts, var paiet mēneši, līdz pārdošana faktiski tiks slēgta un jūs saņemsiet atslēgas.
Divi mani draugi, kuri nesen iegādājās savu māju, pāris mēnešus pirms īres līguma beigām pārcēlās no sava dzīvokļa. Viņu gadījumā viņi izvēlējās vienkārši samaksāt pārējo atlikušo īres maksu un uzskatīt to par zaudējumiem. Tā varētu būt jūsu izvēle.
Bet jums nevajadzētu vilcināties runāt ar savu saimnieku un noskaidrot, vai viņš varētu ar jums vienoties. Jūsu īres līgumā, visticamāk, būs norādīts, ko esat parādā, ja to lauzsit — bieži vien cilvēki zaudē drošības naudu, taču dažreiz saimnieks var noteikt, ka viņiem jāturpina maksāt īres maksu, līdz tiek atrasts jauns īrnieks. Pirms runājat ar savu saimnieku, pārbaudiet, kas teikts jūsu nomas līgumā.
Varbūt viņi ļaus jums iznomāt dzīvokli pēc aiziešanas, vai arī jūs varētu piekrist maksāt viena vai divu mēnešu īres maksu pēc dzīvokļa atbrīvošanas, lai dotu viņiem laiku parādīt to potenciālajiem īrniekiem. Ja šī saruna notiek tuvāk pašreizējā nomas līguma beigām, varat arī apspriest pāreju uz ikmēneša vienošanos, lai nodrošinātu lielāku elastību.
Acīmredzot šeit nav nekādu garantiju. Taču sarunas sākšana tagad ir pareizais ceļš, tāpēc jums par to nebūs jāuztraucas ilgi.
Prioritātes
Savā vēstulē teicāt, ka jau vairākus gadus vēlies iegādāties dzīvokli Atlantā. Atbildiet sev uz šo jautājumu: kāpēc tas tā ir?
Vai tas ir tāpēc, ka jūs mīlat pilsētu, vēlaties ielikt pastāvīgākas saknes un kļūt par vēl integrētāku savas kopienas locekli? Vai tas ir tāpēc, ka redzat, ka jūsu apkārtnē pieaug īres maksas, un vēlaties saņemt pieņemamu ikmēneša maksājumu, lai turpinātu tur dzīvot? Vai tas ir tāpēc, ka jūs labprātāk ieguldītu mājā, kurā dzīvojat, nevis bagātinātu saimnieka kasi?
Jebkurš un visi šie iemesli ir pamatoti. Noskaidrojot iemeslu, kāpēc vēlaties iegādāties savu mājokli Atlantā, cerams, tas sniegs zināmu sirdsmieru.
Daudzi no mums iekrīt slazdā, domājot par mājokli tikai no finanšu perspektīvas. Un naudai ir nozīme. Bet, ja nauda būtu vienīgais, kam būtu nozīme, daudzi no mums nekad neiegādātos māju.
"“Mājas iegāde var būt labs ieguldījums, nosaka pajumtes ilgtermiņa izmaksas un tai ir noteiktas nodokļu priekšrocības. Bet īrēšanai var būt jēga."
Jauns pētījums, ko veica nekustamo īpašumu analīzes uzņēmums Attom Data Solutions, liecina, ka tikai 58% no tirgiem visā valstī iegādāties māju ir lētāk nekā īrēt. Ziņojumā Atlanta pat tika ierindota kā viens no lētākajiem nomas tirgiem valstī. Un patiešām, viņu modelēšana liecināja, ka lielākajai daļai pilsētas ir izdevīgāk īrēt māju nekā pirkt.
"Mājas iegāde var būt labs ieguldījums, fiksē pajumtes izmaksas ilgtermiņā un tai ir noteiktas nodokļu priekšrocības," norāda Finanšu plānošanas asociācija. "Bet īrēšanai var būt jēga."
Tomēr šī lieta ir šāda: tādi ziņojumi kā Attom's, kuros teikts, vai ir labāk īrēt vai iegādāties māju noteiktā valsts daļā, ir noderīgi kā sākuma punkts. Bet tie nav universāli piemērojami. Attom ziņojumā tirgus bija labāks īrēšanai, ja trīs guļamistabu mājas vidējā īres maksa patērēja mazāku daļu no vidējās vietējās algas nekā līdzīgas mājas īpašums.
Iespējams, jūs nepērkat trīs guļamistabu īpašumu. Un jūsu algas noteikti ir augstākas par vidējo Atlantā. Jums aprēķins ir atšķirīgs. Ja jums ir svarīgi, lai jums pieder mājoklis vai dzīvoklis, tad jums vajadzētu apsvērt iespēju to iegādāties. Un, ja jūs joprojām uztraucaties par iespēju to atļauties, atrodiet finanšu plānotāju vai padomdevēju, kas var sadarboties ar jums, lai izveidotu budžetu un izveidotu plānu, lai nodrošinātu, ka šī mērķa sasniegšana nesagraus banku. Tas ir biedējoši, es zinu, bet es uzskatu, ka jūs būsiet pateicīgs, ka esat uzņēmies risku.
Source: https://www.marketwatch.com/story/im-26-make-300k-a-year-and-have-saved-over-275k-should-i-buy-an-apartment-or-just-keep-renting-11641505302?siteid=yhoof2&yptr=yahoo