PCH-Vector/Getty Images
Iepazīstieties ar Sintiju. Viņai ir 56 gadi, viņai nav parādu, viņa ir laimīgi precējusies, viņai ir divi pieauguši bērni, un viņai ir pastāvīgs konsultāciju uzņēmums, kas apmaksā rēķinus. Ir vēl vairāk: viņai ir arī 500,000 XNUMX USD uzkrājumos. No pirmā acu uzmetiena viņas situācija izklausās diezgan ideāla. Taču Sintijas ceļojums ir bijis emocionāls, sarūgtināts ar vilšanos un kaunu. Pieņemsim, ka viņai nebūtu iebildumu, ja viņa runātu ar savu jaunāko, impulsīvāku un tērējošāku sevi — lūk, ko viņa teiktu.
1. Ietaupiet tūlīt, lai varētu iegādāties vēlāk
Sintijas pirmais darbs bija pārdošanas jomā, un viņa nopelnīja 200,000 56 dolāru lielu algu. Ar ikgadējām prēmijām viņa nopelnīja vairāk nekā pusmiljonu gadā. "Problēma bija tā, ka man bija mazliet azartspēļu mentalitāte," viņa saka. Tā vietā, lai vispirms izveidotu spēcīgu naudas spilvenu, lai atbalstītu savus dzīves mērķus, piemēram, iegādājoties māju, viņa sāka ieguldīt savu naudu jaunuzņēmumos. Šis lēmums neļāva viņai ietaupīt pietiekami daudz naudas, lai veiktu lielu pirmo iemaksu, kas var ilgt vairākus gadus. Tas nozīmē arī to, ka XNUMX gadu vecumā viņa un viņas vīrs joprojām īrē savu māju.
Protams, īrēšanai ir arī savas puses. Kā īrējam jums ir iespēja pārvietoties biežāk neatkarīgi no tā, vai tas ir darba vai vēlmes redzēt vairāk no pasaules. Jūs neesat bloķēts ar hipotēku uz 30 gadiem vai nemaksājat īpašuma nodokļus vai izdevumus par mājas remontu un uzturēšanu. Negatīvā puse ir tāda, ka jūs neveidojat pašu kapitālu nekustamajā īpašumā, kas ir viena no labākajām bagātības veidošanas stratēģijām.
Mācība: Visu mūžu Sintijas lēmumu pieņemšanas pamatā ir bijusi neatkarība, taču tagad viņa saprot, ka ietaupīšana ir pirmais solis šīs brīvības sasniegšanā. (Ir ļoti iespējams, ka Sintija un viņas dzīvesbiedrs iztērēs savu ligzdas olu, piederot pie mājas.)
2. Budžets neierobežo jūsu dzīvesveidu, tas atbrīvo jūs
Sākumā Sintija reģistrējās vairākām kredītkartēm un neizmantoja tēriņu ierobežojumus. 25 gadu vecumā viņa jau bija sakrājusi kredītkaršu parādus vairāk nekā 200,000 XNUMX USD, cenšoties dzīvot dzīvesveidu, kas daudz pārsniedz viņas iespējas, vienlaikus pārvaldot pieaugošos studentu kredītus. Viņas jaunākajam pašam bija zināma atkarība no finansiāla riska un neveselīgas attiecības ar naudu. Pieaugot, viņa arī gandrīz nemaz nerunāja par naudu savā ģimenē, skatoties, kā viņas tētis maksā par lietām ar skaidru naudu, taču viņai nebija nekādas izpratnes par to, kā viņi plānoja budžetu, ietaupīja vai ieguldīja.
Kad viņa apprecējās, šī domāšana nostiprinājās. Viņa uzlūkoja savu vīru kā atteices slēdzi. "Tā kā viņš bija stabilāks ar savām finansēm, es jutu, ka varētu būt riskantāks. Tagad mums bija divi naudas kopumi, ar kuriem spēlēt,” viņa dalījās. Tikai tad, kad viņai bija bērni, šī domāšana sāka mainīties. Ņemot vērā papildu izdevumus par divu bērnu audzināšanu, Sintija un viņas vīrs aizņēmās naudu, lai segtu ikdienas dzīves izdevumus, un viņu parādi pieauga. Tā radītais stress ietekmēja viņu emocionālo labsajūtu un sāka liegt viņiem sasniegt finansiālos mērķus, ko viņi izvirzīja visai ģimenei, piemēram, maksāt par koledžu.
Mācība: Jums ir nepieciešams budžets. Atkarībā no ienākumiem un ģimenes vajadzībām pirmie 10 procenti no jūsu algas ir jānovirza parādu dzēšanai. Un pārliecinieties, ka par to saņemat atlīdzību. Parādu samazināšana var būt neticami motivējoša, un kādam, piemēram, Sintijai, tas var būt galvenais, lai turpinātu šo praksi vai ne. (Sintija deva priekšroku sniega bumbas pieeja.)
3. Azartspēles nav ieguldījums
Eņģeļu ieguldīšana ir ilga spēle, un var paiet septiņi līdz 10 gadi, lai gūtu peļņu. Tas ir neticami riskanti, un ne visi ieguldījumi nes peļņu. Daudzi jaunizveidotie uzņēmumi, kuros Sintija ieguldīja, cieta neveiksmi, kas viņu smagi skāra finansiāli, jo viņa bieži ieguldīja katru dolāru, kas viņai bija šajos agrīnās stadijas uzņēmumos. "Es pārliecināju sevi un visus pārējos, ka nākamais lielais darījums atmaksās parādus," viņa saka. Ironiski, ka Sintija bija kļuvusi par ekspertu augstu likmju jomā, ieguldot riska kapitālā. Bet pat ar izsmalcinātu izpratni par privāto ieguldījumu pasauli viņai nebija pamata izpratnes par personīgo finanšu plānošanu.
Investīcijas sniedz mums daudz radošas brīvības būt pašiem, taču tikai tad, kad esam aizsargājuši savas finanses un kredītvēsturi un esam ceļā uz savas ligzdas olas audzēšanu saprātīgā veidā. Kā Sintija ir iemācījusies, nekad nav par vēlu atgriezties pie 101. ieguldīšanas pamatiem.
Mācība: Tradicionālā investīciju piramīda liecina, ka vispirms ir nepieciešams spēcīgs likvīdo uzkrājumu vai skaidras naudas pamats. Pietiekami daudz skaidras naudas ir drošības tīkls, ja kāda iemesla dēļ mēs tiekam atņemti no ienākumiem. Jūs vēlaties iegūt skrejceļu uz vienu gadu ārkārtas situācijām. Jo tuvāk jūs pensionēsities, jo vairāk jūs vēlēsities iegūt skaidras naudas kontus, kas šobrīd nopelna par 4 līdz 5 procentiem. Tikai pēc tam, kad daļa no ligzdas olas ir droši skaidrā naudā, varat apsvērt iespēju ieguldīt daudzveidīgās augstas kvalitātes akcijās, kas maksā dividendes, izmantojot zemu izmaksu indeksu vai biržā tirgotos fondus. Un, ja jūs katru mēnesi vai gadu iemaksāsit nemainīgu dolāru summu šajos atliktās pensijas kontos, jūs izvairīsieties no pirkšanas, kad tirgus būs visaugstākajā līmenī. (Šo pieeju sauc dolāru vidējā cena un tā ir viena no veiksmīgākajām, pārbaudītākajām un patiesākajām ilgtermiņa ieguldījumu stratēģijām.)
4. Atzīstiet, ka nauda ir emocionāla
Sintijas atkarīgā uzvedība, uzņemoties finansiālus riskus, bija nemitīgs kāpumu un kritumu kalniņi, kas aptumšoja viņas spēju aptvert finanšu plānošanas pamatus. Viņa nenosprauda sev konkrētus atskaites punktus 30, 40, 50 un vairāk gadu vecumā. Un viņa nebija godīga vai skaidra pret sevi par pasākumiem, kas jāveic, lai saglabātu augstu kredītreitingu, nepaliktu parādos vai ietaupītu pietiekami daudz, lai iegādātos māju. Labākais veids, kā novērst emocionālo nedrošību saistībā ar naudu, ir aplūkot faktorus, kas ietekmē jūsu tēriņus. Kāpēc jūs jūtaties neapmierināts ar savu finansiālo stāvokli? Kādas bailes ietekmē jūsu lēmumu pieņemšanu? Ja jūtaties nekontrolējams kā Sintija, iespējams, ir pienācis laiks sazināties ar finanšu plānotāju.
Mācība: Labs finanšu konsultants liek jums domāt par to, kā jūs plānojat savu naudu. Viņi var apmācīt jūs, kā izstrādāt savu filozofiju un labāko praksi saistībā ar tēriņiem un investīcijām, kā arī izveidot reālu plānu jūsu ikdienas finansēm un ilgtermiņa mērķiem. "Tagad es zinu, ka būtu varējis paveikt abus. Es būtu varējis sevi finansiāli aizsargāt un joprojām būt neatkarīgs riska ņēmējs. Galvenais bija vispirms aizsargāt savas finanses un pēc tam riskēt. Tādā secībā,” stāsta Sintija.
Pama Krūgere ir investoru advokāts, personīgo finanšu žurnālists un autors. Viņa ir arī uzņēmuma dibinātāja un izpilddirektore Wealthramp un aplādes vadītājs, Draugi runā par naudu.
15 finanšu pratības grāmatas, kuras jums vajadzētu izlasīt, lai labāk pārvaldītu naudu
Avots: https://finance.yahoo.com/news/m-56-500-000-savings-170000322.html