Man ir 57 un man nav daudz naudas. Vai finanšu konsultants ir piemērots man?

jautājums: Man ir 57 gadi, un es vēlu uz ballīti. Man nav daudz naudas, nedz man nav ieguldījumu ārpus mana pensiju fonda, un šķiet, ka es nekad īsti nesaprotu savu pensiju fondu no darba. Neskatoties uz to, es vēlētos palielināt to mazo naudu, kas man ir, un es vēlētos saprast savus pensijas līdzekļus no darba. Vai finanšu konsultants var man palīdzēt? Palīdziet! (Varat izmantot šo rīku, lai sameklētu finanšu konsultantu, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Vai jums ir jautājums par savu finanšu konsultantu vai vēlaties nolīgt jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Atbilde: Labāk vēlāk nekā nekad! Un labā ziņa ir tā, ka atbilde ir “jā”, ir finanšu konsultanti, kas strādās ar cilvēkiem, kuriem nav daudz aktīvu, lai gan jūsu izvēle var būt ierobežotāka nekā tiem, kam ir daudz ieguldījumu. 

“Vislabākā izvēle būtu meklēt padomdevēju par maksu, meklējot Nacionālās personīgo finanšu konsultantu asociācijas (NAPFA) vietni Find An Advisor vai Garrett plānošanas tīklu. Jūsu gadījumā vislabāk var strādāt ar padomdevēju, kas sniedz tikai stundas konsultācijas un kuram nav iepriekš noteiktas minimālās bagātības prasības, lai strādātu ar jums,” saka sertificēta finanšu plānotāja Liza Veila no Clarity Northwest Wealth Management. (Varat izmantot šo rīku, lai sameklētu finanšu konsultantu, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Sertificēts finanšu plānotājs Zeks Habards uzņēmumā Greenspring Advisors piekrīt, ka jūsu labākais risinājums varētu būt padomnieks, kas balstīts uz stundu vai uz aizturētājiem. "Stundu konsultants var palīdzēt jums izveidot jūsu ietaupījumu plānu un ieviest jūsu stratēģiju vairāk uz projekta pamata. Maksas konsultants var palīdzēt jums izveidot plānu un palīdzēt ar pastāvīgu uzraudzību un pārvaldību,” saka Habards. Izmantot šī ceļvedis, kas palīdzēs jums saprast, kā pārbaudīt un intervēt potenciālos finanšu konsultantus.

Varat arī meklēt bezmaksas padomus. “Finanšu plānošanas asociācija un NAPFA piedāvā pro bono pakalpojumus, seminārus un informatīvos izdevumus, kas var palīdzēt iegūt lielāku finansiālo pārliecību,” saka sertificēts finanšu plānotājs Stīvs Stanganelli no Clear View Wealth Advisors. 

Ja vēlaties praktiskāku pieeju, var noderēt finanšu konsultants. Alana Benson, NerdWallet ieguldījumu pārstāve, saka, ka finanšu konsultants var būt noderīgs, jo viņš var uzzināt jūsu konkrēto finansiālo situāciju. "Neatkarīgi no tā, vai vēlaties izprast darbavietas pensijas plānu, izveidot budžetu vai sākt ieguldīt, padomdevējam jāspēj palīdzēt," saka Bensons.

Labā ziņa ir tā, ka neatkarīgi no izvēlētā maršruta vai, ja izlemjat veikt abus, nekad nav par vēlu sākt ietaupīt. "Jums kaut kur jāsāk," saka sertificēta finanšu plānotāja Greisa Džunga. (Varat izmantot šo rīku, lai sameklētu finanšu konsultantu, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)