Man novembrī palika 60 gadi. Es būšu pirmais, kurš atzīs, ka esmu iztērējis savu naudu tik ātri, cik nopelnīju lielāko daļu savas dzīves. Man vienmēr šķita, ka beigās viss izdosies. Kaut kā.
Es eju cauri cikliem, kad atmaksāju parādus (galvenokārt kredītkartes), pēc tam kādu laiku uzvedos, pēc tam lēnām uzkrāju vairāk parādu. Mans kredītreitings ir no zemiem līdz 700. gadu vidum. Man nepieder nekas, izņemot 15 gadus vecu automašīnu. Es nekad nepirku māju, jo nodokļi mani biedēja. Es nekad neesmu precējusies, tāpēc esmu tikai es, ne pensijas, ne laulātā sociālā nodrošinājuma, ko gaidīt. Es īrēju māju no sava brāļa, kurš man piešķir "ģimenes atlaidi", un esmu par to ļoti pateicīgs. Mana īres nauda maksā tikai apmēram 3/4 no viņa īpašuma nodokļa.
Es biju karjeras bārmenis vecumā no 21 līdz 51 gadam, daudz naudas, ko iztērēju daudzās brīvdienās. Es neesmu krājējs un vienmēr esmu dzīvojis no algas līdz algai. Par laimi mans bijušais priekšnieks mums sāka 401(k), un man tajā ir aptuveni 150,000 XNUMX USD. Tagad braucu ar skolas autobusu – kas tehniski ir Nepilna laika lai gan man sanāk 30+ stundas nedēļā, plus vēl joprojām bārmenis brīvdienās. Es sāku 401(k) ar autobusu uzņēmumu apmēram pirms četriem gadiem kopā ar Roth IRA. Starp abiem man šobrīd ir aptuveni 15,000 XNUMX USD. Esmu diezgan pārliecināts, ka man būs jāstrādā, līdz es pametīšu, bet vai man ir kāda cerība?
Es nonāku pie tā, ka manas kredītkartes tiek apmaksātas, un man ir nauda, ko atlikt. Man ir ļoti maza ligzdas ola aptuveni 1,000 USD vērtībā, ne tuvu tam, kas man vajadzētu būt. Es mēģinu to papildināt, bet pašlaik esmu atkal iedarbojies uz kredītkartēm. Daļēji tāpēc, ka es saņēmu Covid slimību un 10 dienas biju prom no darba. Trīs brīvas nedēļas Ziemassvētkos nepalīdzēja. Man sāp pēda un pēc tam ceļgals, tāpēc šur tur esmu palaidis garām kādu darbu. Tas ir viens solis uz priekšu un trīs soļi atpakaļ.
Šeit es redzu cilvēkus ar USD 1 miljonu vai vairāk atlikt malā pensijai, un viņi ir nobažījušies. Es nedzīvoju grezni jebkurā gadījumā. Es priecājos, ka ceļoju, kad to darīju, jo tagad neko daudz nevaru izdarīt. Es tikai vēlos, lai varētu samaksāt savus rēķinus, parūpēties par savu suni. Man nevajag daudz. Mans brālis, no kura es īrēju, ir sešus gadus vecāks par mani un man ir teicis, ka viņam nav nodoma māju pārdot, tāpēc man nav jāuztraucas par pārcelšanos. Viņš arī man to atstāja savā testamentā, bet cerams, ka par to man nebūs jādomā vēl daudzus gadus. Vai jūs domājat, ka es kādreiz varēšu doties pensijā? Man ļoti patīk mans darbs, bet reāli, ja mana veselība iet uz dienvidiem vai es nevaru nokārtot pārbaudes, lai turpinātu braukt, tad es esmu sālījumā.
Dārgie lasītāji!
Pirmkārt, vienmēr ir cerība. Iespējams, jums nešķiet, ka atrodaties ideālā situācijā, un jūs varētu vēlēties, lai būtu mainījuši dažus veidus, kā sasniegt 60. gadu vecumu, taču jums joprojām ir daudz laika. Ja neskaita faktu, ka neviens īsti nezina, kad viņi dosies pensijā – viņam var būt visi pasaules plāni, taču dažreiz notiek negaidīti gadījumi – jums ir priekšā daudzi gadi, un jūs, šķiet, tagad esat veltījis tam, lai lietas mainītu. Šis brauciens rada milzīgas atšķirības.
Es gribētu sākt ar tavu tērēšanas paradumi. Jūs skaidri apzināties, ka vairāk tērējat, nevis ietaupāt, un varat pat izcelt dažus nesenus piemērus, kad kaut kas nogāja greizi, piemēram, laikā, kad brīvdienu laikā bijāt prom no darba. Uzmanīgi apskatiet, kam tērējat. Ja tās ir pirmās nepieciešamības preces, tā ir viena lieta. Vajag pārtikas preces, tualetes papīru, spuldzes utt. Bet, ja tie ir impulsa pirkumi, piemēram, pēc Amazon jaunāko piedāvājumu vai iecienītākā apģērbu veikala tiešsaistē izlasīšanas, jums vajadzētu mēģināt laboties tūlīt. Mēs visi esam vainīgi impulsīvā pirkumā šur un tur, taču, ja apzināties, ka vienkārši dabiski tiecieties pēc šāda veida uzvedības, jums būs vieglāk to ierobežot.
Tur ir daudz padomu lai mēģinātu samazināt tēriņu ieradumu. Ja savā iesūtnē saņemat daudz reklāmas e-pasta ziņojumu, kas lepojas ar lielākajām atlaidēm un vienreiz lietojamām iespējām, pēc iespējas ātrāk anulējiet šo e-pasta ziņojumu abonementu. Ja jums ir nepieciešams apģērbs vai kāds sīkrīks, varat to meklēt, kad tas ir nepieciešams, un meklēt labākos kuponus. Ja jums ir tendence tērēt naudu, kas jums nav pieejama precēm, kuras jums patiesībā nav vajadzīgas vai pat nevēlaties, neļaujiet tam notikt. (Atkal es domāju, ka mēs visi esam tur bijuši jau iepriekš!)
Tad analizēt savus izdevumus. Ņemot vērā to, ko man stāstījāt, es ieteiktu jums saņemt pārskatus par savām kredītkartēm vai debetkartēm jau no decembra, jo minējāt, ka šī problēma jums bija ap Ziemassvētkiem. Apskatiet katru atsevišķo rindu — veikalu un jo īpaši summu, un pajautājiet sev, vai atceraties, par ko iztērējāt, vai tas tiešām bija tā vērts, vai varbūt varat samazināt. Veicot šo uzdevumu, jūs, iespējams, atklāsit, ka maksājat par lietām, kas jums faktiski nav noderīgas, piemēram, žurnālu vai straumēšanas pakalpojuma abonementu, vai arī jūs, iespējams, atklājat, ka esat tērējis tik daudz naudas lietām, kas jums nerūp. ka jūs nevarat ieguldīt naudu lietām, kas jums patiešām rūp, tostarp jūsu pensijas uzkrājumi. Ja pēc tam redzat, ka jums ir vēl vairāk naudas, ar kuru varat spēlēt, nekā domājāt, izveidojiet citu uzkrājumu fondu, piemēram, ceļot. Atņemt sev lietas, kas jums patīk nebūs padarīs jūs labāku taupītāju.
Apskatiet MarketWatch sleju “Pensijas uzlaušana” lai saņemtu praktiskus padomus savam pensijas uzkrājumu ceļojumam
Tātad šie ir daži retrospektīvi uzdevumi, lai saprastu, no kurienes jūs nākat un kāpēc atrodaties šajā grūtajā situācijā. Tagad skatīsimies uz priekšu.
Jums ir jāsaprot, cik daudz naudas ienāk un cik daudz naudas iziet. Saskaitiet visus savus ienākumus un, ja tie ir mainīgi bārmeņa darba dēļ, esiet piesardzīgs un izvēlieties vidējo lielumu parastajā vai lēnajā dienā (nav viena no labākajām vai aizņemtākajām dienām). Pēc tam pierakstiet visas lietas, par kurām jums ir jātērē – īre, pārtikas preces, komunālie maksājumi, zāles utt. Apskatiet, kas jums ir palicis pāri, un, pirms cenšaties tērēt to jautrām lietām, atvēliet ievērojamu daļu saviem pensijas uzkrājumiem. Jūs varat to paslēpt savā IRA vai ieguldījumu kontā. Ja jums ir daudz vairāk pārpalikuma, nekā gaidījāt, varat lūgt savam uzņēmumam palielināt jūsu 401(k) iemaksu, kas jums var būt papildu bonuss, jo tad šī nauda neparādīsies jūsu algas čekā (tādējādi samazinot vēlmi veikt iztērē to kaut kam vieglprātīgam).
Vēl viens bonuss? Ja jums ir mazi ienākumi un pēc tam bārmeņa darbā ir pavadītas vairākas labas dienas, izveidojiet plānu, kā tērēsit to papildu naudu, kuru neplānojāt saņemt. Varbūt pusi novirziet pensijai, ceturtdaļu citam uzkrājumu mērķim un pārējo daļu, piemēram, nākamā mēneša rēķiniem. Protams, jūs varat to sadalīt, kā vien vēlaties.
Jūs arī teicāt, ka jūsu kredītkartes atlikums sāk atzīmēties augšupejoša tendence vēlreiz — pārtrauciet to, ko darāt, un pārbaudiet, vai varat atpūsties no lietu uzlādēšanas. Vai jūsu skapja aizmugurē ir daži pārtikas produkti, kas joprojām ir labi, bet jūs vienkārši neesat pieskāries? Tā vietā, lai dotos vakariņās ar draugiem, vai varat ieplānot pavadīt laiku mājās, katrs paņemot līdzi kaut ko garšīgu, ar ko dalīties? Protams, no nepieciešamības, no kurām nevar izvairīties – ja ir nepieciešami medikamenti, vai ir svarīgas vizītes pie ārsta vai mājās vienkārši nav ēdiena, tad dari to, kas jādara, bet ja vari pagarināt laiku starp tagad un kad nākamreiz iekasēsit kaut ko neparastu no savas kredītkartes — pat ja tas ir tikai uz nedēļu — jūs jutīsities pilnvarots.
Jūs nevarat daudz darīt, lai noskaidrotu, cik daudz esat ietaupījis pēdējo 40 gadu laikā, taču jūs varat turpināt šo ligzdas olu, pārliecinoties, ka tā ir atbilstoši ieguldīta. Jums ir vajadzīga šī nauda, lai jums iztiktu tik ilgi, cik vien iespējams, kas nozīmē, ka tai ir vajadzīgs zināms risks, lai gūtu peļņu, un daži pamatlīdzekļi, lai aizsargātu pret lielām lejupslīdēm. Es iesaku sadarboties ar finanšu speciālistu, pat ja tas ir tikai dažas stundas, lai veiktu finanšu pārbaudi. Viņi varēs novērtēt, kā jūs esat ieguldījis un ko jūs varat darīt, lai šī nauda augtu.
Turklāt jūs esat pārāk jauns, lai tagad pieprasītu sociālo nodrošinājumu, taču, ja vēlaties nedaudz vairāk gaismas tuneļa galā, izveidojiet tiešsaistes konts ar Sociālā nodrošinājuma administrācijas tīmekļa vietni, lai jūs varētu redzēt savu pabalstu aprēķinu dažādos vecuma pieteikumos. Jūs varētu vēlēties pieprasīt pēc iespējas agrāk, lai iegūtu papildu naudas plūsmu, kas būtu 62, vai arī jūs varētu atļauties izturēt nedaudz ilgāk, kamēr strādājat. Tādā gadījumā jūs redzētu, cik jūs saņemtu vēlāk. Ja varat, mēģiniet izplānot, kad pieprasīsit sociālo nodrošinājumu un kā tērēsit šos ienākumus — ja varat paļauties galvenokārt uz savu pabalstu un tikai nedaudz papildu naudas, varat izņemt mazāk no pensijas. aktīviem, kas lielākai daļai jūsu pensijas uzkrājumu dos iespēju turpināt augt.
Atcerieties, ka nav pareizas atbildes uz to, kad iesniegt prasību – tā ir pilnībā balstīta uz personīgajām vēlmēm. Bet ir svarīgi izsvērt visas savas iespējas, un finanšu speciālists varētu palīdzēt ar to.
Kas attiecas uz šobrīd, dariet visu, kas ir jūsu spēkos, lai “uzvestos”, kā teicāt. Ieradumu maiņa var būt ļoti grūta, un ir vajadzīgas nedēļas vai vairāk, lai redzētu būtisku atšķirību, taču jūs, šķiet, esat ļoti spējīgs to īstenot. Pandēmijas laikā daudzas mājsaimniecības mainīja naudas tērēšanas veidu, un šķiet, ka šīs izmaiņas paliek nemainīgas. atrasta viena aptauja.
Turpiniet domāt par to, ko katrs dolārs var darīt. Ja vēlaties ar kaut ko plātīties vai redzat papildu naudu pēc rēķinu apmaksas, uzlūkojiet katru dolāru kā iespēju palielināt pensijas uzkrājumus, kas dos jums iespēju ērti dzīvot vecumdienās, iespējams, aiziet. savu darbu, pirms jūs "pametat" un mazāk jāuztraucas par rēķinu apmaksu nākotnē. Veiksmi!
Lasītāji: Vai jums ir ieteikumi šim lasītājam? Pievienojiet tos zemāk esošajos komentāros.
Vai jums ir jautājums par saviem pensijas uzkrājumiem? Nosūtiet mums e-pastu uz [e-pasts aizsargāts]
Source: https://www.marketwatch.com/story/im-60-a-school-bus-driver-and-bartender-with-165-000-saved-for-retirement-and-a-spender-mentality-is-there-any-hope-for-me-11648180999?siteid=yhoof2&yptr=yahoo