Man ir 60 gadi, un man ir izglābti “labi septiņi cipari”. Vai man vajadzētu meklēt finanšu konsultantu?

jautājums: Man ir 60 gadi, viena un man nav bērnu. Man ir labi septiņi skaitļi ar pensijas uzkrājumiem, ko veido trīs 401(k)s, divi kopfondi un 350,000 60,000 USD pensija. Mans vienīgais parāds ir 62 1 USD HELOC. Man nav hipotēkas, kredītkaršu parādu vai automašīnu aizdevumu. Es neuztraucos par mantojuma atstāšanu pēc nāves. Es vēlētos doties pensijā XNUMX gadu vecumā un saņemt sociālo nodrošinājumu. Mans jautājums ir, vai man ir jāsaņem finanšu konsultants par XNUMX% samaksu, vai es varu finansiāli orientēties pensijā tikai ar grāmatvedi? (Varat izmantot šo SmartAsset rīku, lai sameklētu finanšu konsultantu, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Atbilde: Pirmkārt, izprotiet atšķirības starp to, ko grāmatvedis var darīt jūsu labā un ko finanšu konsultants. "Grāmatvedis varētu palīdzēt ar nodokļiem, taču maz ticams, ka viņš kaut ko citu risinātu," saka Jūlija Krāmere, Signature Financial Planning sertificēta finanšu uzvedības speciāliste un sertificēta valsts grāmatvede. Tikmēr finanšu plānotājs risinās jautājumus, piemēram, kā rīkoties ar ieguldījumiem, ejot pensijā, cik daudz naudas jūs varat izņemt katru gadu, aizejot pensijā, kā gudri noteikt sociālo nodrošinājumu un kā samaksāt par iespējamām ilgtermiņa aprūpes vajadzībām. Šeit varat izlasīt mūsu ceļvedi par sertificēta finanšu plānotāja nolīgšanu.

Vai jums ir jautājums par sadarbību ar savu finanšu konsultantu vai jauna darbā pieņemšanu?
E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Profesionāļi saka, ka, iespējams, varēsit ar to tikt galā pats, atkarībā no tā, cik ērti jūtaties šo finanšu jautājumu risināšanā, kā arī no tā, cik daudz laika un enerģijas varat tam veltīt. “Ja izvēlaties nepieņemt darbā finanšu konsultantu, ir svarīgi apzināties pieņemto lēmumu apjomu, lai jūs varētu pieņemt skaidru lēmumu par to, kur vēlaties pavadīt savu laiku un enerģiju, aizejot pensijā,” saka. Maikls E. Kitss, galvenais finanšu plānošanas guru vietnē Kitces.com. (Varat izmantot šo SmartAsset rīku, lai sameklētu padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Jums arī jāapsver, vai, jūsuprāt, padomdevējs būs šīs naudas vērts. Pajautājiet sev: "Vai ir vērts tērēt tradicionālo 1% gadā konsultatīvo maksu… un saņemt atbalstu citos finanšu un pensijas jautājumos, kas saistīti ar pensionēšanos," saka Kitčess. 

Apsveriet arī to, vai jums patīk sekot līdzi ekonomikai, tirgiem un investīcijām, saka Krāmers. “Manā gadījumā no 20 līdz 40 gadiem man ļoti patika rīkoties ar saviem ieguldījumiem. Savu 40 gadu vidū es atklāju, ka man tas tik ļoti nepatīk un es vēlos tērēt savu laiku citiem personiskiem un profesionāliem pasākumiem, tāpēc daļa no manām finansēm bija ārpakalpojumi,” stāsta Krāmers, kurš tagad strādā pati finanšu konsultante. 

Vēl viena lieta, par ko Krāmers iesaka padomāt, ir tas, vai jūs varat paciest tirgus kāpumus un kritumus, neveicot emocionālas izmaiņas savā portfelī. “Ja tā un jūs atbildat “jā” uz to, ka vēlaties sekot līdzi tirgum, iespējams, jums nav nepieciešams finanšu konsultants. Ja nē, padomdevēja klātbūtne ir lieliska izvēle, lai palīdzētu pārvarēt neizbēgamos kāpumus un kritumus,” saka Krāmers. 

Ziniet arī to, ka jums nav pastāvīgi jāalgo padomnieks, ja vēlaties vienkārši iemērkt kāju pirkstus, lai pamēģinātu. "Tas varētu būt stundu plānotājs, ja sākotnēji nevēlaties turpināt plānošanu," saka Karla Makavoja, sertificēta finanšu plānotāja un Nacionālās personīgo finanšu konsultantu asociācijas (NAPFA) priekšsēdētāja.