Man ir 65 gadi un vēlos doties pensijā pēc 6 mēnešiem. Man ir 125 100 USD mūža rente, kā arī XNUMX XNUMX USD nauda, ​​ar kuru es nezinu, ko darīt. Vai man vajadzētu saņemt profesionālu palīdzību?

jautājums: Manā 225,000(k) bija 401 125,000 USD, un pēc tam es palielināju 7 65 USD līdz mūža rentei ar 100,000%, jo vēlējos ienākumus. Man tikko palika XNUMX gadi un pēc sešiem mēnešiem gribu doties pensijā, bet nezinu, ko darīt ar pārējiem XNUMX XNUMX USD. Ko man darīt? Vai man vajadzētu nolīgt finanšu konsultantu, lai palīdzētu? (Vai meklējat arī finanšu konsultantu? Varat izmantot šo rīku, lai sameklētu padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Atbilde: Apsveicam ar gaidāmo aiziešanu pensijā — un ziniet, ka ir pilnīgi normāli, ka tagad varētu būt īstais laiks nolīgt finanšu konsultantu. Tas, vai jums tas ir vajadzīgs, ir atkarīgs no jūsu vēlmēm un tā, cik ērti jūs jūtaties, kārtojot savas finanses, un mēs par to pievērsīsimies vēlāk.

Vai jums ir problēmas ar finanšu konsultantu vai vēlaties nolīgt jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Bet vispirms, lai saprastu, kā izvietot 100,000 XNUMX ASV dolāru, vispirms ir jāsaprot jūsu dzīves un finanšu kopaina, kā arī tas, kas jums ir nepieciešams, lai jūsu labā izdarītu šo naudu. Apskatiet savus citus ienākumu avotus, tēriņu vajadzības, to, cik daudz jūs izņemsit no dažādiem kontiem, aizejot pensijā, un visa tā ietekmi uz nodokļiem, saka Džastins Pričards, Approach Financial sertificēts finanšu plānotājs. "Nosakiet, cik daudz naudas jums ir nepieciešams, lai iztiktu gadā, un pēc tam varat to sadalīt, cik daudz jums būs nepieciešams katru mēnesi, ņemot vērā visus ienākumus no sociālā nodrošinājuma vai citiem avotiem, piemēram, pensijas," saka sertificēts finanšu plānotājs. Patriks Logs no piesardzīgas finanšu plānošanas. šis ceļvedis var palīdzēt jums noskaidrot dažas citas finansiālas lietas, kas jums jānoskaidro, lai noskaidrotu, vai esat finansiāli gatavs doties pensijā.

Kad to zināt, saprotiet, ka savus 100,000 401 USD var izmantot daudzos veidos — varat tos izņemt, pārskaitīt uz citu pensijas kontu vai paturēt naudu savā 100,000(k), kā arī citas iespējas. Un tas, kas jums ir piemērots, ir atkarīgs no tā, kā vēlaties šo naudu izmantot. “Lai noteiktu jums pareizo lēmumu, konsultants apkopos jūsu finanšu informāciju un uzdos jautājumus par jums. Viņi analizēs jūsu pašreizējo finansiālo situāciju un noteiks labāko vietu jūsu naudai,” saka sertificēta finanšu plānotāja Danielle Miura no Spark Financials. Protams, jūs varat to izdarīt arī pats — lai gan tam būs jāsaprot, cik daudz naudas jums būs nepieciešams, lai dotos pensijā, un cik lielu risku esat gatavs uzņemties ar šiem 401 XNUMX USD un vairāk. Ņemiet vērā: tā kā jums ir iespēja paturēt naudu savā XNUMX(k) un ļaut tai augt, ja vien jums nav nepieciešama skaidra nauda būtiskiem dzīves izdevumiem, jūs, visticamāk, nevēlaties to izņemt, saka profesionāļi.

Vēl viena mīklas daļa? Tas “palīdzētu uzzināt vairāk par mūža renti, piemēram, vai tā ir vienas piemaksas atliktā mūža rente (SPDA),” saka Logue. SPDA ir mūža rente, ko finansē ar vienu vienreizēju maksājumu, kas piedāvā garantētus ienākumus ar atlikto ieguldījumu pieaugumu. Tas var būt izdevīgi, jo jums tiek piedāvāta garantēta atdeves likme, kas var atvieglot pensijas plānošanu un jums nav jāmaksā nodokļi par mūža renti, līdz sākat veikt sadali.

Ja tas izklausās daudz, padomdevējs var būt noderīgs — un varat izmantot šo rīku, lai sazinātos ar padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.

“Ja izvēlaties sadarboties ar finanšu konsultantu, ir ieteicams meklēt uzticības personu, kurai ir juridisks pienākums strādāt jūsu interesēs un kurš nevar ieteikt produktus vai pakalpojumus tikai tāpēc, ka par to viņi saņems finansiālu atlīdzību. tā,” saka Alana Bensone, NerdWallet investīciju pārstāve. Šeit ir dažādi konsultantu veidi, ar kuriem jūs varētu saskarties, un šeit ir jautājumi, kas viņiem jāuzdod.

Finanšu plānošana ir daudz vairāk nekā tikai investīciju apstrāde. “Tas ir par iespējamo risku samazināšanu pensijai, nodokļu efektivitātei, aktīvu aizsardzībai, īpašuma saglabāšanai un citiem. Ja jums nav ilgtermiņa aprūpes plāna, risks jūsu ligzdas olai ir ievērojami lielāks, salīdzinot ar to, ja jums tāds būtu. Pareiza, proaktīva aprūpes plāna neesamība var izpostīt visa mūža uzkrājumus,” secina sertificēta finanšu plānotāja Greisa Džunga no Midtown Financial Group. 

Vai jums ir problēmas ar finanšu konsultantu vai vēlaties nolīgt jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].