Man ir 66 gadi, man pieder 5 īpašumi, un domāju, vai pārdošana varētu piedāvāt "labāku pensionēšanos, nekā būt saimniekam". Taču man ir grūti atrast padomdevēju, kas man kaut ko necenšas “pārdot”. Ko man darīt?

jautājums: Es meklēju finanšu konsultantu, kurš nevēlas man vienkārši pārdot dažas mūža rentes vai akcijas. Man ir pieci īpašumi; trīs neražo, kā vajadzētu, jo viņi atrodas grūtā vietā, tāpēc es meklēju, vai viņu likvidēšana nodrošinātu labāku pensionēšanos nekā saimniekošana. Man ir 66 gadi, bet vēl nesaņemu sociālo apdrošināšanu, kas būs diezgan zema, jo es vairākus gadus cietu zaudējumus, renovējot šos īpašumus un izlikšanas dēļ joprojām radās vakances. Tomēr divi no īpašumiem atrodas Bostonas apgabalā un ir tikai dzīvokļi, taču tie nodrošinātu labus pamata ienākumus. Viena problēma, kas man ir, ir iespēja finansēt sev dzīvesvietu, kad būšu likvidējis pārējos īpašumus. Ko man darīt? (Vai meklējat arī jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Atbilde: Pirmkārt, jums ir jāatrod finanšu konsultants, kuram ir pieredze, palīdzot klientiem pieņemt lēmumus saistībā ar viņu nekustamo īpašumu, un kurš var arī palīdzēt jums izveidot visaptverošu finanšu plānu. “Lēmumi par nekustamo īpašumu var būt sarežģīti, jo tie bieži ir saistīti ar laiku, īpašumu saglabāšanas un uzturēšanas, lai gūtu ienākumus, plusu un mīnusu izsvēršanu, salīdzinot ar to pārdošanu, skaidrās naudas summas noteikšanu saistībā ar nekustamā īpašuma īpašumtiesību neskaidrībām, nodokļu jautājumu izdomāšanu. un citi faktori, kas saistīti ar jūsu plānošanas vajadzībām,” saka sertificēts finanšu plānotājs Džuds Malīni no Together Planning. Tomēr daži konsultanti to pārzina un var palīdzēt jums izveidot plānu un ņemt vērā nekustamo īpašumu naudas plūsmu un riskus, saka profesionāļi.

Jūs vēlaties ne tikai personu ar nekustamo īpašumu un visaptverošu finanšu plānošanas pieredzi, bet arī stundu vai projektu konsultantu. Iemesls? Persona, kas strādā saskaņā ar aktīvu pārvaldīšanas (AUM) modeli, varētu būt vairāk sliecas nopelnīt maksu, pamatojoties uz to, cik daudz naudas viņi pārvalda jūsu vietā.

Vai meklējat arī jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.

Lai izvairītos no iekasētajām mūža rentēm, iespējams, vēlēsities atrast padomdevēju, kuram ir jāmaksā tikai par atlīdzību, kurš strādā tikai pie reģistrēta ieguldījumu konsultanta (RIA); RIA ir fiduciārs pienākums pret klientiem sniegt ieguldījumu konsultācijas tikai klientu interesēs. RIA nevar pārdot mūža rentes, akciju opcijas vai obligācijas tā, kā to dara brokeri-dīleri vai apdrošināšanas sabiedrības. “Tam vajadzētu novērst mūža rentes pārdošanu. Attiecībā uz akcijām es pieņemu, ka jūs runājat par brokeri, kas pārdod vērtspapīrus par komisijas naudu, un atkal RIA to nedarīs,” saka sertificēts finanšu plānotājs Sems Roumans no BerganKDV Wealth Management. (Šo vadīt piedāvā 15 jautājumus, ko uzdot jebkuram konsultantam, kuru varētu nolīgt.)

Vai jums ir problēmas ar finanšu konsultantu vai meklējat jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].

Neatkarīgi no izvēlētā konsultanta sadarbojieties ar kādu, kurš var sniegt objektīvus padomus un sagatavot dažādus scenārijus. “Ir svarīgi, lai jūs redzētu savas naudas plūsmas ietekmi īstermiņā un ilgtermiņā. KZP profesionālis var sadarboties ar jums un jūsu nodokļu konsultantu, lai noteiktu ietekmi uz jūsu naudas plūsmu un nodokļiem, pamatojoties uz jūsu lēmumiem,” saka sertificēta finanšu plānotāja Marguerita Čena. Viņiem arī jāspēj veikt šo īpašumu analīzi, lai noteiktu pašu kapitāla atdevi (ROE). "Šī analīze palīdzēs pieņemt lēmumus par aktīviem, ienākumiem un sociālo nodrošinājumu," saka sertificēts finanšu plānotājs Daniels Forbes no Forbes Financial Planning.

Noteikti izprotiet, vai potenciālā padomdevēja vērtības un misija atbilst jums nepieciešamajam. “Interviju trīs no viņiem. Jūsu izredzes saņemt vajadzīgo padomu ir labas,” saka Mallini. (Vai meklējat arī jaunu finanšu konsultantu? Šis rīks var palīdzēt jums atrast padomdevēju, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām.)

Vai jums ir problēmas ar finanšu konsultantu vai meklējat jaunu? E-pasts [e-pasts aizsargāts].